一般而言，银行将借款人在合同有效期间内死亡、失踪或丧失民事行为能力，又无合法继承人或受遗赠人继续履行借款合同的义务，或其合法继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的行为定义为一种违约事件。所以，简单的总结，对于银行而言，关注的重点在于借款人是否按时还款，如果借款人或者其他相关人员可以代为还款的，银行并不将其列入违约事件。而当*款贷**违约的情况下，银行一般会进行催收管理，常见做法如下：
1短信催收
总行每月统一发送逾期催收短信，主要针对刚进入逾期的早期逾期客户，提醒其归还欠款。
2电话催收
总行每月集中电话催收的对象主要为由个贷系统自动评定的风险等级较低的个人*款贷**（不含平安小额等渠道类信用*款贷**），其中无法联系的客户通过个贷系统自动划转至分行落地催收。分行催收管理岗需监控经营单位失联率变化情况，督促经营单位降低失联率。客户经理需通过联系其他关系人、实地走访等多种方式，更新借款人联系方式，并及时维护进个贷系统，对于确实无法联系的借款人需及时预警。
3上门催收
客户经理对无法联系、未承诺还款或未按承诺还款等电话催收无效的客户进行上门催收。分行催收管理岗针对高风险*款贷**需督导或协助客户经理进行上门催收。上门催收人员需走访借款人单位或家庭，送达《逾期*款贷**催收函》（在个贷系统打印）并取得回执，无法取得回执的，可进行公告催收。同时，需及时通知担保人履行担保责任，寄发《保证责任履行通知书》。有条件的分行需向借款人发送催收律师函，无法联系的借款人需办理公证送达，同时做好诉讼或申请强制执行的准备。
解读：这三种催收方法属于逐级递增，如果短信催收没有效果，再采取电话催收，最后采取上门催收，因此如果是因为借款人死亡而出现*款贷**逾期的情况，银行可能需要一定的反应时间，毕竟个人*款贷**笔数多，相对分散，相比对公*款贷**，个人*款贷**所掌握的信息更为不对称，管理难度相对更大，管理精力较为有限。
4诉讼清收
如果以上三种催收方法均没有效果，对于催收无果的个人*款贷**，银行一般会启动司法程序，争取首轮查封抵押物，并充分运用民诉法特别程序快速实现担保物权。同时，在诉讼过程中，银行一般会紧密结合诉讼与催收，确保在司法程序过程中仍保持有力度的催收。对于抵押物涉及多轮查封的案件，积极与法院、其他交叉查封的债权人协商，合力处置抵押物，尽早收回执行款。
法律关于债务“继承”规定
1、《继承法》第二条规定：继承从被继承人死亡时开始。
2、《继承法》第二十五条规定：继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作岀放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。
3、《继承法》第三十三条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
来源：汇法网