哈喽，各位朋友们大家好，我是李侃侃，一个喜欢分享商业故事的韭菜博主。
上一回，咱给各位说了人人贷在2012年之后飞速发展了2年，到2016年3月，中国互联网金融协会成立了。P2P行业迎来了监管。
2018年，随着P2P行业迎来爆雷潮，整个行业的清退猛然提速，2018年底政府发布网贷监管新规175号文，明确要求P2P平台能退进退，应关尽关，
从2020年底以后,在各种公开媒体上,人人贷官方就再也没出过新消息，连年报都不再更新。
从人人贷，到人人亏
从人人贷，到人人亏,一个当年的头部平台,走到了这样的田地,这到底是P2P行业乱象拖累了人人贷,还是人人贷的所谓P2P概念,本来就是个伪命题呢?
有人觉得,人人贷这公司还是不错的，经营一直很合规，各方面指标也很不错，坏就坏在整个行业就他这么一股清流，等运动式监管一搞起来，覆巢之下安有完卵呐！
真是这样吗？其实吧，这么多年来，关于人人贷的坏账率，很多人都是有怀疑的，因为人人贷没有上市，信息披露的不全面，在某种程度上，他就像是一个增长黑箱，年报上光有好看的数据，却没说这些数据怎么来的。
而且既然你的坏账率都控制的这么好，运营都这么规范，怎么到2020年突然就不行了，非让投资者打折退出不可呢？这好像说不过去，而且也从来没有一个合理的理由。
所以，对不住各位，目前能看到的数据压根他就不充分。咱们呢，也没办法一拍脑袋这就给他下个定论，也不能去乱评价。
不过呢这人人贷的失败原因咱们说不清楚，P2P的行业败局，我们倒是很好把握。之前我们说过，P2P算是我们和国外，学习的一种商业模式。
是人人贷不行，还是p2p不行
可奇怪的是，在我们各种P2P公司群魔乱舞的时候，国外倒是不温不火，为啥？
国情有别啊！就拿美国来说，美国的征信体系历史悠久，市场发达，机构很容易就能，调取到个人的信用报告，在P2P借贷当中，遇到的信用风险也就更小。
除此之外，投资者可以选的投资方向有很多，P2P的吸引力相对来说它就不强，毕竟要说赚钱，P2P哪有美国股市赚钱呢！你要说安全，P2P显然也比不上债券呢。那既然这样，投资者为什么不投股市、不投债券，非要来投你P2P呢？
再看看邻国日本，政府很早，就对P2P行业进行了严厉监管，规定了明确的利率上限，P2P的利润空间比较小，而且在日本，各个区域，都有服务中小企业的信用保障机构，中小企业要想获得融资的难度，也没那么高，对P2P资金的需求，相对的也就没那么大。
可是相比之下，你要看看咱们中国中小企业融资难、融资贵那可不是一天两天的事了。普通投资者的投资渠道也不广泛，a股的估值普遍较高不说，投资者保护机制也有待完善。
在早期缺乏监管，各项法规制度不完善的情况下，那P2P可不就是野蛮生长吗？
资本看见有利可图，什么坏事干不出来啊，挂羊头卖狗肉，说是信息中介，金融科技，实际上就是无证经营，非法集资，借新还旧庞氏*局骗**。
说到底P2P行业，本应该是对金融体系的一个小补充，满足一些零零散散的，没被满足的小需求，根本不应该出现什么盛况。曾经的P2P热潮，只不过是一个畸形市场下的短暂狂欢罢了。
2020年8月，银保监会主席郭树清曾经表示，P2P平台上，还有共计8,000多亿资金有待回收，在一个监管不完善的市场上，没人能确保自己不会成为韭菜，一个健康的资本市场需要制度保证，同样需要投资者的信心。P2P是一场代价沉重的投资者教育，也希望这是最后一次。
如果我们说P2P和人人贷等公司，是一场对全民财富的大范围的收割。那瑞幸咖啡在某种程度上，则被演绎成了，中国企业对美国华尔街的一次收割。
一个财务造假的企业，一连串并不光彩的欺骗，因为消费者成功的薅了羊毛，反而被网友们调侃成是民族之光，带了点荒诞的娱乐色彩。那这背后又有怎么样的一番故事呢？咱们下回给各位说说，瑞幸咖啡的故事。
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