互联网金融理财平台的增多，新东西随之就出现了！
而分散投资和组合投资的概念随之兴起，即网P2P网贷基金，这种分散投资的概念就是将资金分别投资在很多不同平台和产品上，在降低风险的同时获得更大的收入。
事实上，目前有两家平台做的就是这样的事情，一个是投友圈，一个是火球网。这两个平台有个共同点，就是都是做P2P行业组合投资（分散投资）的平台，也叫网贷基金产品。那么，笔者来具体对比一下两家平台的共同点和不同点，以及关于风险问题的讨论。
背景介绍
火球网，其股东包括源码资本和明势资本。两家机构共同对火球网的千万美元投资（具体金额不详）。另外火球网还获得由唱吧APP创始人陈华、梅花创投创始人吴世春和基调网络创始人陈麒麟三人的共同投资200万元。
投友圈，是网贷社区门户网贷天眼旗下平台。其股东是联想控股旗下君联资本，总投资投资网贷天眼1000万元。
产品介绍
平台设定了火球计划，12月1日显示，其年化收益率是13.31%。该计划设计的是抢购模式，于每天11：45开抢。火球网平台为方便投资人购买，火球网还设立了火球计划S产品。这种理计划在人人贷，有利网上都有，其理财计划有不同时间段的锁定期，例如1个月，3个月，6个月，12个月，其年化收益率算上奖励分别是7%，8.5%，11%，14%。平台没有投资门槛，支持1元起投。
火球计划S产品相对较容易购买，但1个月和3个月的更容易售罄，而6个月和12个月的理财计划相对更好购买。而火球计划其优点是支持随时赎回，但只能在每天份额有限很容易抢光。
除此之外，火球网还还推出了火球+产品，该产品是服务于用户间平台。其特点有点类似基金和股票，也就是说用户可根据自己的判断在该时间点买进或者卖出，从而获得收益。其最小交易单位是100份，每份价格随行情适时变化。针对火球+产品笔者不建议新P2P投资人购买，需对火球网和P2P行业有一定判断和分析能力的时候可以尝试购买，其波动幅度并不太大，目前来看风险并不算很大。
投友圈平台的产品目前主要是乐投宝，平台没有投资门槛，支持1元起投。根据平台披露信息，其目前总共投资的P2P平台是85个，具体资金去是在投资以后，用户个人中心生成投资明细。按照平台涉及规则初级用户最高投资上限是3000元，然后根据平台积分规则不断提高投资最高上限，目前平台规定最高级别会员只能投资1万元。
12月1日数据显示，投友圈7日年化收益率是13.81%，不过这个收益率并不是一直不变，投友圈的乐投宝从11月2日上线的15.15%到12月1日13.85%，整体趋势是下滑的，但其7日年化收益幅度变化不大。其主要因素是平台投资的组合中如有踩雷，其损失就会由投资人分摊，这样就会造成收益率的降低。
事实上，火球网与投友圈平台的产品本质上的投资的是P2P平台的标，只是由平台团队评估并做出投资决定的过程。说的通俗点，其实平台帮用户投资网贷，平台抽取一定比率的收益。
资金流动性
火球网的火球计划S和投友圈的乐投宝都是每日结算收益，支持随时变现，提现收取2元/次手续费。为保证资金安全，提现只支持实名认证的账户。
操作便利性
另外，火球网的产品购买和投友圈的乐投宝购买方法都很简单，不过投友圈初级用户限额最高购买3000元。其购买方法很简单，只需要点击购买，就能进入支付页面。支持方式支持五大商业银行和多家股份商业银行的网银或电子支付。
风险分析
两家平台都是采用组合投资的方式，其本身在一定程度上降低投资风险。但这并不意味这两个平台不”踩雷”，也就是说平台都会有坏账。不过火球网和投友圈在投资某平台的某标时，拿出一定收益率做风险备用金，另外一部分收益率给投资人。如果一旦出现坏账，这个时候平台就可以通过投资的部分收益，也就是风险备用金补给投资人。
另外，从这两家平台都提供随时提现，说明这两个平台都是资金池模式。从随时提现的条件来看，如阿里的招财宝不同的随时提前有本质区别，招财宝是通过平台用户之间的接力，也就是转让模式完成变现。而火球网和投友圈是拿平台资金流给投资人做结算，从而实现随时提现的条件。
这对于投资人而言，其风险由具体的某个平台全部集中到火球网、投友全自身平台上。这就意味着平台要有很好的现金流，来保证平台设计的随时变现条件。
另外平台的债权投资规模一旦扩大，必然要分散更多的平台或者投资单个标的金额变大，这就意味着一旦平台规模不断变大，势必平台的收益率要下滑，增加风险保证金比率，其涉及到的风险问题也就复杂，带来的风险因素也会更多更大。也就是说，只要这投资人投资的这个网贷基金平台不出问题，那么投资人的投资收益就会稳定并且无风险。但如果平台出现问题，那么就直接影响到投资人利益。
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