不少朋友信用卡提前消费的时候美滋滋，到了还款期就眉头紧皱，想尽各种办法来补上欠款。有的朋友会选择最低还款或分期还款；有的朋友不想交利息和手续费，会选择在网上寻找"信用卡代还"平台。
接下来我们来聊聊这个信用卡代还平台，分析这类平台到底靠不靠谱，他们靠什么赚钱？毕竟天下可没有免费的午餐！
目前代还信用卡平台主要以网站和APP两种形式存在，并存在部分平台同时运营网站和APP的情况。根据国家互联网金融风险分析技术平台（以下简称"技术平台"）监测，监测到共有140余家代还平台。其中，相关网站平台70余家，在运营APP有70余款。
代还平台有三种不同的代还模式，每种模式对应的盈利模式都不一样，主要业务模式如下：
一、"套现贷"模式
代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差（账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额，还款日之前的存款都算本期还款），用户只需要在信用卡中存入少量资金，代还平台循环刷取资金返给用户，从而达到全额还款的目的。
具体来说，用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存入部分现金，代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取用户消费金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费（账单金额的0.8-1%）。如图1所示：
图1"套现贷"平台示例平台代偿模式示例
二、平台代偿模式
此模式本质为平台代偿，但与模式一不同的是，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代偿平台。具体来说：信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，并取得对用户的债权，用户需定期向代还平台偿还*款贷**。技术平台监测用户还款周期可以为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%左右，同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。如图2所示：
图2平台代偿模式示例
三、*用卡信现套**模式
用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说：用户通过在平台刷取信用卡B，平台收取手续费后将刷卡金返还用户，进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。
三种模式都有各自盈利的方式，所以正规的平台还是可以靠这个赚钱的，唯一需要担心的是病急乱投医找了不正规的平台，结果欠款没还，还被黑心平台骗钱！
其实能全额还款是最好的，如果实在不行的话，保守一点就最低还款或者分期还款，把利息给银行；精打细算就尝试找代还平台，不过要注意平台的资质，谨防上当受骗！