威海网讯 （记者 张伯禹）昨日，市民李女士在家中用微信发红包时收到这样一则提示：“由于您的账户并未进行实名认证，因此无法完成此次操作。”在上传了自己的身份信息并完成银行卡信息认证后，李女士才成功地发出了红包。
日前，央行颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）正式生效，非银行支付机构要对客户实行实名制管理。新规实施后，用户使用支付宝余额与微信零钱等进行交易时，单日与年度交易额都将受限。此外，《办法》将个人支付账户分为三类，并规定了各类账户的功能、额度和信息认证标准。
变化
微信、支付宝等个人支付账户需实名认证
为什么李女士不能愉快地发红包了呢？原因是，央行颁布的《办法》明确规定，非银行支付机构要对客户实行实名制管理。就拿微信用户来说，如果未实名，取收钱、使用零钱发红包等功能会因此受限。
无独有偶，市民古女士近日想通过支付宝给儿子转账却没有成功，原因同样是“尚未进行实名认证”。她在上传了自己的身份证照片后才完成转账。支付宝方面也表示，不实名认证将无法接收来自他人的红包、打赏、转账等。
那么，如何完成实名认证呢？《办法》规定，在实名认证时，可通过外部渠道对用户进行身份基本信息验证。
记者通过支付宝蚂蚁金服客户端了解到，其用来验证身份的外部渠道有很多种，比如上传身份证、绑定银行卡；在支付宝里交水、电、燃气、有线电视费；在支付宝里买保险；开通芝麻信用等。
需要说明的是，如果你的账户累计余额在1000元之内，那么即使你完全没有实名，这笔钱的使用也不会受到影响，该提现提现，该转账转账，该发红包发红包。但余额消费和转账一旦累计超过1000元，上述操作就不能正常进行了，需先完成实名认证。如果你没有认证，你的收款功能也会受到限制。比如，有人借走你3000块，想要通过微信或是支付宝把钱还给你，由于你的账户没有实名认证，那你只会收到一条短信，提示你账户不能收款，需补全信息。
规定
余额付款交易额度最高为20万元/年
细心的网友会发现，在自己的支付宝账户余额下方有一行小字，显示当前余额支付额度，有的是1000元，有的网友是10万元/年，有的则是20万元/年。
记者了解到，根据实名认证时外部渠道数量，《办法》将非银行支付机构的个人支付账户分为三类，对余额付款交易额度分开管理。
具体说来，第一类是通过至少一个外部渠道验证身份的，余额支付额度为1000元/终身；第二类是通过至少3个外部渠道验证身份，余额支付额度为10万元/年；第三类则通过至少5个外部渠道验证身份，余额支付额度为20万元/年。一、二、三类账户分别有不同权限：一类和二类账户只能消费和转账，而三类账户则可购买理财产品。
如果你想提高自己的账户额度，则要尽可能多地完成外部渠道认证。举例来说，对于一类账户，绑定一张银行卡便可；对于二类账户，上传身份证或再绑定一张银行卡就行；对于三类账户，需要的外部验证渠道较多，但大多数用户也可以通过在支付宝里的场景来满足：在支付宝里缴水电气费用、有线电视费等等，都属于“外部验证渠道”。同时，对不同银行的银行卡，也可以各自算作一个外部验证渠道。
此外，《办法》设定了单日交易限额：单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。
假如用支付宝网购10000元的商品，由于超过5000元，无法用支付宝余额支付，用户该如何付款呢？根据蚂蚁金服客户端的解释，通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他付款方式进行转账、消费、理财并不受到该额度限制。
影响
如果20万元/年的余额支付额度不够咋办？
每年10万元甚至20万元的额度不够怎么办？对此，支付宝方面称，若一类、二类账户余额支付额度超限，可通过完善身份信息继续提升额度；若余额支付额度已为20万元/年，将无法继续提升额度。支付宝在6月30日的回应中表示，其实名用户已超过4.5亿，绝大部分用户将照常享受支付宝的各项便利服务。
业内人士表示，有理财习惯的用户一定要注意，最好不要从余额直接进行支付，可先提现到银行卡，再从银行卡支付。因为，根据新规，理财也是算在余额额度里的。对于流水较多的“土豪”来说，几次理财进出，就会超过20万元的。不过，如果从余额宝里支付，是没有问题的。
需要说明的是，《办法》中20万元/年的额度限制仅仅是针对余额支付方式，用户超出20万元之外的资金使用仍可以通过银行卡快捷、蚂蚁花呗、网银等支付方式完成。也就是说，《办法》对余额支付的限制，不会影响用户正常的网购、转账、理财等。
此外，如果余额中有过多资金，例如超过20万元的资金怎么办？记者了解到，对这类客户，可以选择将资金提现到银行卡中，提现业务不占用这20万元的额度。
调查 近两成受访者担忧自己的信息安全
虽然支付宝和微信支付表示实名用户是绝大多数，但是仍未实现实名制的用户也大量存在。
记者随机采访了各年龄阶段的市民30名，他们都曾使用过微信或支付宝。其中，18名市民表示已完成实名认证，有6名表示会接受实名认证，另外6名则表示不会进行实名认证。
这6名不愿进行实名认证的市民多为中老年人，他们中的张先生告诉记者，对支付宝发来的实名验证信息，他最初是当做诈骗信息来对待的。虽说是央行规定，但仍然对个人信息是否会泄露存疑。
另外5人则表示，他们未绑定银行卡，因而未能实现实名认证，主要是因为他们对网络安全不放心。
“很多用户担心上传身份证、绑定银行卡等操作会泄露个人隐私，甚至增加银行卡被盗刷的概率及风险，所以不愿进行实名认证，这严重影响了实名认证工作的推进。”我市一家金融从业人员分析。
对此，腾讯方面相关负责人在相关媒体上表示，微信支付从产品、技术、运营、风控等方面全面保护用户信息安全，认证也是通过公安部、银行等权威机构，保证用户的信息安全。同时，用户实名认证后支付必须输入支付密码，一旦发现异常交易或欺诈*号盗**这些情况，微信支付会马上进行拦截，并通过用户的实名信息快速定位资金流向，保证资金安全。