据统计因为未如实告知导致的理赔纠纷中，绝大多数都是客户认为既往疾病轻微，不需要告知。
本期通赔平台接到的理赔咨询，也是围绕 “健康误告” 产生的理赔纠纷。
L女士可能怎么都不会想到，一次多年前的皮肤表面小手术却成为了拒赔的理由。
01
案件概览
险种：医疗险
出险原因：肺部恶性肿瘤
拒赔理由： 投保前皮脂腺手术未如实告知
争议金额：8万元
02
案件详情
2021年3月L女士通过互联网投保某保险公司的百万医疗险，2022年正常续保，保障期间自2022年3月13日至2023年3月12日。
2022年7月L女士因为咳嗽咳痰多日住院治疗，最终被确诊为“肺部恶性肿瘤”。
申请理赔后，保险公司以2012年皮脂腺囊肿手术史，系 L女士在投*过保**程中故意隐瞒了“囊肿”情况，未履行如实告知义务拒赔。
（健康告知内容）
（2012年手术史）
多次与保险公司沟通无果后，L女士正式委托我们处理其理赔纠纷事宜。
03
专家观点
1、皮脂腺囊肿主要是因为皮下脂肪堆积，是较为常见的良性皮肤病变，在包块较大的情况下，才需要手术切除。 按照常规核保规则，一般不影响保险合同的正常承保。
该保险健康告知内容简单，未对“囊肿”做明确的定义和解释说明。 保险人提出询问，其提问方式及所问问题应尽可能具体、清楚、准确，以便于投保人识别，从而保障询问的有效性。
L女士作为非医学专业的普通人，无法认识到皮脂腺囊肿与健康告知内容的关联性。
2、 依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
虽L女士投保时未告知皮脂腺囊肿的事实，但皮脂腺囊肿与肺部恶性肿瘤无必然联系，没有证据证明该事实影响保险公司承保决定，故保险公司与L女士解除《人身保险合同》，缺乏依据，其解除行为不发生法律效力。
04 小灵通思考
健康告知是基于 最大诚信原则 ，系保险公司进行核保参考的内容，是投保人应履行的义务。 告知既往病史并不等于拒保， 各位消费者切忌陷入这样的误区。该案中假设L女士在投保时告知了皮脂腺手术史，想必也不会直接拒保。为了避免后期的理赔纠纷，小编还是建议大家仔细阅读健康告知的内容，做好告知。
如有任何和理赔相关的疑问和需求，欢迎联系通赔平台，我们一定会给予您最专业的的帮助，最大限度维护您的合法权益。