好早以前，就有朋友来问我孕妇该怎么买保险。拖到今天，总算要交作业了。虽然小编没有生过娃，但是我觉得：生娃是头等大事。一个愿意生娃、敢去鬼门关走一遭的女性都太伟大了。今年8月份的时候，我听到了一个非常不幸的消息。以前邻居家的妹妹，比我小四岁吧，在生产的时候不幸去世了。据说是因为大出血，但具体细节就不清楚了，毕竟在别人伤口上撒盐并不人性。
当时知道这个消息的我，真的是吓了一跳，失眠了一整晚。脑子里一直回想着有关这个小妹妹的点滴，又想起以前在看电影《活着》的时候看到过的类似场景，心里五味杂陈。今天和大家分享，是想告诉大家，就算不去看网上那些有关孕妇羊水栓塞的报道，怀孕生娃也是一件挺遭罪的事，所以女生们一定要好好爱自己。男生们，也记得好好呵护你的她。好啦，闲话就扯这么多，下面步入正题，具体说说备孕人群以及怀孕了到底该怎么买保险。建议怀孕之前就做好常规配置，买好重疾、医疗、意外、寿险这些。怀孕之后再买，要么拒保，要么有免责条款，对怀孕和分娩的保障作用非常有限。目前保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请。如果刚怀孕，一般要等到怀孕两个月后才能受理。
重疾险这块，健康告知中一般都会问到女性是否高危妊娠／孕检异常／孕周已经超过28周/是否怀孕以及生产期间是否有并发症这些。正常妊娠者怀孕28周以下或者生产3个月后能标准承保或者延期。比如哆啦a保，如果孕期在28周以内，没有妊娠异常或妊娠期疾病，就能正常投保，瑞泰瑞盈也是如此。具体的大家可以试试智能核保。像之前测评过的信美三叶草，孕期放宽到了8个月，只要怀孕8个月内没有妊娠并发症和其他健康异常，就能顺利投保。如果因为妊娠并发症不能投保，比如妊娠期高血压糖尿病这类的原因，就需要分娩后身体指标恢复正常后才能投保。
虽然怀孕了只要符合一定条件也能买重疾险，但是重疾险一般都有90-180天的等待期，在等待期内是没有保障的。
这点大家要注意下。医疗险一般都会对孕妇拒保。不过有智能核保的产品，有的符合条件就能投保。比如平安e生保，只要在18-40岁内，怀孕28周以内，不是高危妊娠、没有被医生建议住院治疗就能顺利投保。
但是像定心丸，只要目前在妊娠过程中，就无法投保。虽然平安e生保符合条件能投保，但是它并不管怀孕分娩产生的费用，具体看免责条款第7条。
所以重疾医疗这些，最好在怀孕前就买好。如果已经怀孕了，也可以先试着配置，否则孕期有什么并发症影响健康，后期很难投保。意外险虽然一般没有健康告知，但是我们要注意看免责条款，拿安意保来说，因为妊娠、流产、分娩导致的伤害，是不保的。具体的要看条款。
寿险责任比较简单，不出意外，一般分娩造成的身故，都是赔付的。但是有的寿险只要怀孕就拒保，比如像瑞泰瑞和、祯爱优选都是。*钟金**罩则是只要怀孕28周内、不是高危妊娠、没有妊娠异常、非产后2月内就能投保。好啦，常规配置就聊到这，还是那句话，保险一定要提前买。
如果已经怀孕了，能有哪些保障？
1.社保里的生育保险。
生育保险这块，各地情况不同。拿北京来说，生育保险报销有这几部分：门诊产检费、住院生育费、生育津贴和晚育津贴。
具体的报销流程可以自己关注下。如果夫妻双方都有生育险，就只能一方申请。总之，社保很重要，这项国家福利一定要人手一份，这点我强调过很多次了。
2.高端孕产险
这类保险主要面向高收入人群，保额高，保障范围广，保费也特别贵。基本涵盖妊娠全过程的费用，比如顺产、刨宫产、常规门诊、婴儿健康检查等等。但是需要至少连续投保两年，也就是说等待期长达一年，第二年才能享受保障。保费至少1万起步，纯消费型，用不了保费就打水漂。感兴趣又土豪的朋友可以自己了解下。
3.母婴险
这类保险，既能保大人，又能保孩子。对女性怀孕期间发生的意外风险、妊娠期疾病、生产期间出现意外以及胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等，都能保。比如复星联合的星护孕育综合疾病保险，能保7种妊娠疾病，13种孩子的严重先天性疾病，这些都是高发病症。相对来说，这款保障比较全面。
不过大家要注意下，这类保险通常会有怀孕28周前投保的限制，如果怀孕超过28周是不能投保的。而有的怀孕超过28周，价格会比较贵。总之，大家投保的时候，一定要如实告知、认真看投保须知、免责条款和保障责任。