本帖最后由 猪麦兜coco 于 2015-1-13 11:07 编辑
信用卡没有按时还款，厚果很严重
人有失手马有失蹄，信用卡没有按时还款总会发生，我就经历过这么一次。因为太忙过了好些天才想起信用卡的还款日经过，赶紧把款还了。登陆网银之后就发现了这么一笔扣款：
就欠了200+块钱就要被罚这么多？20块钱，那是要给羊毛*党**薅多少的羊毛才能赚回来呢？有点气愤！也就在那一次第一次接触到“滞纳金”这个概念。
当时第一个反应就是翻银行给我的“信用卡用户使用指南”。广发银行忒厚的一本小册子，用尺子量了一下，大概要将近一厘米厚了，居然对“滞纳金”只字不提！
只能拿起手机致电客服了。我把情况跟客服陈述了一下，说觉得他们这样扣有点重。客服说考虑到我一直信誉都非常的好，这次的情况也不是很严重，可以给我减免这种扣款。如果我申请，扣款将在第二个月返回到我的账户，我这才松了口气。
信用卡使用说明书和银行不会告诉你
什么是滞纳金呢？
度娘上对滞纳金的解释是：
滞纳金（Overdue Payment）指针对不按纳税期限缴纳税款或者不按还款期限归还*款贷**，按滞纳天数加收滞纳款项一定比例的金额，它是税务机关或者债权人对逾期当事人给予经济制裁的一种措施。
很官方很高冷是不是？
用coco的例子说明一下就清晰明了了：
根据央行规定，信用卡的滞纳金是按照“最低还款额未还部分的5%”来收取的。Coco欠款200+，那么200*5%=10 （银行还会算错？）
不是！广发后面还规定，滞纳金最低收取20元！也就是算出来的结果低于20元，还是要按照20来收费！这是其一。
如果用户依旧没有把钱还上，那么银行就会很高兴地让滞纳金滚雪球越滚越大：第二个月还没还，则要把上月的利息和滞纳金全部计算进来，再按本月的最低还款额5%收滞纳金，此外还要收取所有金额的万分之五日息。如此循环往复——银行才是货真价实的“大耳窿”哇！
至于我200+的欠款除了20元滞纳金罚款之外，如何算出 的利息的，咨询了广发客服，对方的解释让我至今云里雾里没明白！
归纳一下“滞纳金”的一些要点
1、信用卡的滞纳金是按照“最低还款额未还部分的5%”来收取的各家银行还对滞纳金的收取，设定了最低“门槛”，也就是下限，对于下限
2、各家银行各不相同，比如广发银行是20元，交通银行是10元。
3、只要最后还款日没还款，理论上就要收取1、2点提及的费用。
4、收完上面提到的，继续拖欠，还要继续罚款，罚款金额是由“本”、“息”、“复利”、“滞纳金”四部分组成。（计算方式coco至今没弄明白）
5、除了扣钱，还会给你留下不良信用记录！
综上所述，银行滞纳金标准着实不低，银行堪比“大耳窿”，拖欠还款后果很严重！
忘记还款，怎么办？
上面提到,后来我致电了广发银行让对方帮我取消掉了罚款。原来，广发银行给客户们有一项专利：每个客户每一年都有一次机会，可以申请要求减免滞纳金，只要在规定的期限内，把欠款还上就可以；并且不会留下不良信用记录。
咨询过交通银行的客服，虽然没有类似广发银行一样专门的条例规定。但是客服也明确跟我说：只要情况不严重，可以申请银行通融。
所以，万一我们忘记及时还信用卡欠款，还是有补救的办法的：
银行客服电话第一时间打，申请免除！毕竟银行还是希望笼络客户的不是吗？
最后，温馨提示：现在越来越多的小伙伴喜欢通过支付宝还款。但是，支付宝还款也会有不成功的机会，coco就是试过一次。要记得在支付宝转账之后的隔天，登陆网银检查一下还款是否成功，别让没有及时还款的悲剧出现哦！