首发：文文小保贝儿
一个能联系上公号主的保险自媒体
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
因为小朋友大多身体抵抗力较差，因此，小朋友的小额住院险是很常用的。
但在享受保险为我们提供保障的同时，说起理赔问题，很多小伙伴就会“一脸懵逼”。
想用医保报销，却忘记去定点医院治疗；
买了商业保险，看病时却又忘记开具费用清单。
如果遇到这种情况，我们买的保险还有可能理赔成功吗？
01
理赔简报
投保险种： 人保住院万元护-少儿版
出险原因： 高热惊厥，上呼吸道感染
投保时间： 2020年1月11日
出险时间： 2020年6月6日
报案时间： 2020年8月26日
到账时间： 2020年9月30日
缴纳保费： 240元
理赔金额： 1700.8元
02
案例回顾
（1）投保
2020年1月11日，客户小姐姐为1岁的宝宝投保了一份人保住院万元护-少儿版，一年保费是240元。
保障责任为：意外身故伤残保额10万元，意外医疗保额1万元，住院医疗保额1万元。
保障还是比较全面的，意外保障、小额住院医疗保障都有了。
（2）出险
投保后，不到半年时间，2020年6月5日，宝宝在家中发热一天，最高体温达到了39.2℃。
次日，客户小姐姐带着宝宝到医院就诊，医生诊断结果为：高热惊厥，上呼吸道感染。
于是，宝宝住院3天，接受治疗。
（3）申请理赔
8月26日，客户小姐姐联系我们递交了资料申请理赔。
我们协助客户小姐姐整理了理赔所需材料，并将材料提交给保险公司处理。
材料提交后，由于缺少住院费用汇总清单，保险公司终审不通过，驳回了客户小姐姐的理赔申请。
在收到保险公司的反馈后，我们马上与客户小姐姐取得了联系，得知就诊当地医院，无法提供费用清单，只能提供医嘱记录单。
根据这一情况，我们积极与客户小姐姐、保险公司进行协商，经过多方沟通后，保险公司最终同意以现有资料赔付社保范围内费用，自费药部分由客户小姐姐自主承担。
至此，理赔顺利通过终审，最终赔付冯女士1700.8元，本次理赔结束。
03
理赔反思
一般来说，无法提交费用清单，在医疗险的理赔时，都是会被拒赔的。
因为没有办法证明到底钱花在了哪里，是否符合保险公司的理赔要求。
在理赔资料的收集上，有这么几个要点：
把握一个“准”字：
理赔申请书；身份证件；银行卡复印件；医疗证明；费用证明。
做到一个“全”字：
五⼤类⼗项资料；“伸手只要钱”（身、手、资、药、钱）。
注意一个“医”字：
根据理赔类型提供相应报告单、费用清单、发票；身故三证（死亡证明、销户证、火化证明）。
防止一个“乱”字：
缺少资料；事实不清楚；资料不规范；证明不合要求；手续不完备。
最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。
“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？
当然不是。
“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。
理赔是看合同，不是什么都赔的。
每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：
理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全
资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料
资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金
情况复杂案件：30日内给出结果
