宝宝出生以后通常会准备什么？玩具、礼物、生活日用？但除了物质以外，给孩子一个全面的保障也许是更好的礼物。可是新任的宝妈、宝爸对于孩子需要什么方面的保险肯定是一脸懵逼，甚至有人会认为：孩子这么小也需要保险吗？
当然！孩子也是需要购买保险，为可能发生的小病小磕提前做好准备。所以问题来了：为什么宝宝需要保险，需要给他们买什么保险？
是什么威胁宝宝的健康成长？
刚当上父母的宝妈宝爸可能在这方面比较缺乏想象力，但孩子有多“虎”是你无法想象的，同时他们也是最脆弱的。父母一个走眼，宝宝们可能就会发烧感冒、磕碰跌伤。说到底，宝宝可能会发生的风险其实主要考虑两部分：意外和疾病。
根据2017发布的《儿童意外伤害研究报告》显示：在中国，平均每年有54,194青少年儿童死于伤害、意外，其中1-4岁儿童伤害死亡的病例最高，占到了33%，而溺水、跌落和道路交通意外是造成他们意外的主要原因。孩子们在暑假的时候最为活跃，也是家长最难照看的时期，所以7-8月也是孩子事故的高发时段。
说到疾病，因为年轻的孩子身体没发育完全，对于疾病的抵抗能力还很差，比很容易发烧感冒、手足口病、肠胃炎、发烧、肺炎支气管炎等。对于某些宝宝来说，重疾发生的可能性也是要考虑进去的哦！
据数据显示，儿童高发重疾中，恶性肿瘤仍然占首位，其中，白血病占30%，脑瘤占20%，淋巴瘤10%；重症手足口病、严重哮喘、癫痫、糖尿病等都是孩子容易罹患的重疾。根据保险业过往的理赔数据显示，这些重疾的高发年龄段和儿童意外的惊人相似，也是在0-5岁之间。
那么长一串数字，主要是说0-5岁的群体比起其他年龄段的孩子更容易患上疾病、发生意外，治疗的费用轻则数万，多则高达数十万以上！这对父母来说是一笔很沉重的费用负担，所以给他们做好全面的风险保障是很有必要的。
28天的宝宝也可以投保？
刚出生不久的宝宝就可以投保了吗？没错！一般来说，在刚出生28天以上的儿童就可以参保了。相比起类目较多的商业保险，最重要也是最直接的，就是给宝宝安排好少儿医保，尽早给孩子安排少儿医保，投保会比较容易且费率便宜。
少儿医保属于社会保险，和成人医保一样属于国家的基础医疗保障，保费低而且有较好的杠杆作用，能够获取比较高额的报销，而且少儿医保接受带病投保。投保后的儿童可以享受门诊急诊、住院治疗、大病治疗等费用的报销。对于年幼的宝宝来说，拉肚子、咳嗽、发烧是家常便饭，此时少儿医保可以报销疾病类门诊费，十分实用。
但是正如上个话题所说的，孩子需要面对的风险很多，医保也不是万能的，无法涵盖全部的风险，那么商业保险就是保护宝宝的新一层保障。
只需3步，给宝宝最优医疗保障
先给结论，除了少儿医保外，给宝宝投商业保险的全面配置应该是：重疾险+意外险+医疗险。
1、重疾险尽早配置
近年来重疾有低龄化的趋势，白血病等恶性肿瘤或其他重疾越来越容易降临到宝宝身上。如果宝宝不幸罹患重疾，往往会让家长在财力和人力上都很头疼，家长往往需要停工照料，重疾治疗的资金对于许多家庭也是一笔沉重的负担。
所以建议家长们尽早为孩子投重疾险，因为年龄越低保费越便宜，保障的时间也长达几十年。但是各位宝妈宝爸需要注意：购买重疾险前需要注意产品的保障范围，例如是否包含了比较常见的重疾、保障的全面性、是否有豁免等。
2、意外险必不可少
在中国，伤害是青少年儿童的第一位死亡原因，每年因为意外而受到伤害、甚至死亡的儿童多达数万人，当孩子在满是水柱的音乐喷泉嬉戏、大热天在塑料滑梯玩耍时，不知道什么时候孩子就会被这些物件误伤。
所以意外险对于宝宝来说也是很重要的哦！意外险保费往往在百元不等，但意外医疗保障比较高，孩子发生意外的时候，可以接受更好的治疗。宝妈们在购买的时候，可以留意一下该款意外险的“免责条款”等细节，注意该产品的具体赔付条件再作决定。
3、医疗险填漏补缺
一般来说，少儿医保足够应付儿童的一些常见疾病，是比较实用的保障，价格便宜，但缺点是有起付线、封顶线和报销条件的门槛，在报销的过程中会受到一定的限制。
此时商业医疗险就可以“查漏补缺”啦：商业医疗险的保额更高，服务项目更多，覆盖更多的疾病类型，最重要的大部分的商业医疗险不受地域和医院的限制，也不受医保目录的限制，在赔付上速度更快、受到的限制更少，能够给各位宝妈宝爸资金上更灵活的周转。
初为父母，新人宝妈、宝爸对于如何给宝宝买保险毫无头绪、一脸懵逼的情况是很正常的！主要的原因还是不了解到底宝宝到底需要什么的保障，有什么保险产品可以选择。此时小编建议各位宝爸宝妈，尽快给孩子投保。在少儿社保以外，商业重疾险+意外险+医疗险的组合可以有效应对孩子在疾病和意外方面的突发状况，在孩子磕碰、生病等情况下得到更好的医疗资源。
欢迎关注微信公众号【保险问一问】，1v1客服解决你的保险相关疑问
还可以点击了解更多微保保险