陈小姐，坐标南京，今年29岁，外企文员。
2018年，陈小姐通过朋友介绍，认识了刘先生，经过半年的恋爱，两人决定结婚。
结婚的时候，她跟先生商量，想在婚后买辆不错的车。
她挑了辆心仪的宝马3系，付了近7万的首付，每个月还8千多的车贷。
2019年下半年，两个人协议离婚。
离婚后车子归她，这笔车贷就由她继续支付。
原本也没什么，但是今年因为疫情原因，2月份公司裁员，陈小姐失业了，手上没有多余的钱周转，她有一笔60万的理财产品还没有到期。
8月这笔理财产品到期之后，可以拿到6万的分红。
但是眼下的燃眉之急要先解决，她就想也没想，顺手从信用卡透支提现还了那个月的车贷。
没想到，这一个不经意的顺手，居然产生了巨大的蝴蝶效应。
从这8千多的信用卡提现欠款开始，她开始“不经意”地使用信用卡分期，然后“尝试着”只偿还最低还款额，又“顺手”借了某互联网巨头的线上*款贷**...
6月份，她把所有的卡、存折、手机理财类APP全部清理了一遍。
这一点，才发现，她居然欠了总共快20万了。
陈小姐懵逼了：我又没借高利贷，哪来的这么多的利息？
其实如果仔细算算，就知道，信用卡分期、最低还款额、闪电信用贷...
那些看似唾手可得、价格低廉的借款渠道，背后绝不是免费的午餐。
以信用卡分期为例，分期12个月，某银行按分期金额收取0.6%的手续费。但是，要注意是，每月按照全款的0.6%收取，实际年利率其实高达13.86%。
再比如低还款额，不少银行在整个还款期，都会全额计息，甚至还会利滚利。
不仅会面临全额计息，利息会直接计入未还本金中，在下一期累计循环计息。
最终成本，一般都在年化10%以上。
但当我们超前借贷消费时，往往看到的是：
各路网站博主都在提醒我们别错过这些“买买买”；
银行提示我们可以办理分期还款：把大钱拆小，每月只还几千块；
电商网站和互联网巨头们那些方便“价廉”的信用*款贷**，
背后都是隐藏的陷阱。
已经发生的事情无法改变。
最重要的，还是要一起来聊聊怎么还款。
我建议陈小姐的最终计划是：先向父母坦白，借一笔“无息亲情*款贷**”，把所有已到期的欠款还掉。然后制定详细的每月还款计划，分期把钱还给父母。
从心态和行动上，明确地制定一个还款计划，并积极执行下去，是最实际有效的方式。
1）认真清点每一笔借款，明确每一笔借款的每一次还款日；
2）针对每一笔欠款，在“还款清单”上依次填写还款方案，能还上的用特殊颜色标记。
仔细盘算一番，你会发现可动用的资源也还不少。
从无序借钱，进入有序还款的状态。
让每期现金流匹配起来，别急着提前把钱还完，严格按计划执行，再艰难也要坚持一边还款一边储蓄，尽快让财务状况回到正轨。
陈小姐的问题还算是好的，一方面她本人平时没有过度消费的坏习惯，这次 车贷 是突发事件，是疫情导致失业带来的，另一方面她有良好的储蓄和理财习惯，比如将自己婚前的积蓄，加父母给的陪嫁钱、婆家给的彩礼钱共60万，进行了合理的规划，在8月份将有6万的分红收入。
目前，她已经找到新工作，很快，她就会回到生活的正轨。
这个案例告诉我们：
1，不要随便刷信用卡，量力而为，刷了要记得准时还款。
2，要有储蓄的习惯，切记铺张浪费。
3，要有理财的习惯，增强自己的抗风险能力。
4，保持理性和独立思考的能力，终身学习。