以前借钱比较麻烦，要到银行借钱，你得有抵押物，一旦还不起钱，抵押物就归银行所有。但是很多人缺钱，也没有什么财产作抵押，要想在银行借到钱几乎是不可能的。而近些年来，随着互联网的发展，很多互联网企业进入了金融领域，改变了行业的格局。
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比如说在支付宝上，并不需要抵押，就可以借到钱。在腾讯、京东等平台，同样有互联网金融业务，那么如果借钱的人都不还钱，该怎么办呢？为什么支付宝会敢把钱借给可能还不起钱的年轻人呢？
这主要有三个方面的原因：
第一，支付宝有巨大的用户数据，支付宝最开始只是阿里系电商的一个支付工具，与淘宝用户数据打通，支付宝能知道每个用户的消费能力、频次，可以通过这些数据计算出用户的还款能力。
之后，支付宝业务不断丰富，在支付宝上面有理财、基金等多种投资理财方式，还可以缴纳水电费等生活业务，海量的数据用户进行大数据计算，支付宝就可以很轻松的得出每个用户的画像，比如说信用能力、资产状况、消费能力等等。
创意配图：支付宝
可以，支付宝其实并不是随便借出钱给每个用户，而是根据数据分析，对用户进行群体划分，不同的用户，能开通的权限是不一样的，有些人是没有借款功能的，就算是开通了借款功能的人群，每个人的额度都是不一样的，如果是没有偿还能力的年轻人，可能根本借不到钱，或者能借到的资金很小。
第二，支付宝资金很多来自于银行。为什么支付宝能借出那么多的钱，主要来自于两个方面。一方面，支付宝背后的网商银行，*款贷**后将*款贷**进行打包ABS，然后在市场中获得资金，再进行*款贷**，这样可以放大本金，一般在三至四倍左右。
另一部分资金则主要是来自于银行，支付宝只是作为一个数据提供方，为银行寻找需要*款贷**的客户，然后赚取技术服务费，此时支付宝是作为一个中介的角色，实际支付宝并不需要承担那么大的责任，最终会不会放贷，还是在于支付宝合作的平台。
所以，支付宝通过数据为银行提供匹配用户，支付宝只是向银行提供数据参考，最终*款贷**并不来自于银行，所以即便是有些年轻人没有还款能力，最终的违约风险也在于银行而不在支付宝。
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第三，借款肯定存在着违约或者坏账的风险，支付宝也不例外。
虽然说支付宝通过大数据征信系统，可以尽可能精准地把钱借给匹配的人，但这并不能做到万无一失。比如有用户借了钱之后，到期同样有可能出现还不上的情况，这会出现逾期。而逾期的话，用户是需要缴纳罚金的，这和银行的信用卡及*款贷**其实是一样的，到期时如果用户还不上，那可以进行分期，还能产生一笔分析手续费收入，只要最终这笔借款还上了，那么支付宝还是赚。
而对于确实出现逾期了也还不上的情况，支付宝进行催收也没用，有些可能会形成坏账，这也是正常的，本身银行的*款贷**也会出现坏账，而支付宝通过金融科技的技术，其实坏账率是要比银行低得多的。
所以啊，支付宝等互联网大厂，敢把钱借出去，甚至敢不用任何抵押就借给年轻人，这加快了金融的效率，但同时也需要注意，各种消费*款贷**会助长用户的非理性消费观念，特别是对年轻人来说，这是很不利的事情，一旦年轻人贪图享受，过度透支，满身债务，可能会影响到自己往后的生活，所以大家要理性消息，互联网金融也需要加强监管，这样才能让科技真正服务于我们。