保险公司理赔可以不看发票？医院发票那些事情

大白话翻译下，这里的医院发票就是医院开的发票，曾经不同省市的发票出入很大，现如今大体上都一样，我们先看一下江苏的这个

我们就以江苏的这个住院发票为例，介绍下各个项目，以及在商业医疗险实际理赔中可能出现的问题

可以看到上中下三个结构，上部是个人信息，中部是*票开**的项目信息，下部是非常详细的其他信息。

1－交款人

这里也就是患者本人，也就是被保险人，一般没事

假如父母给孩子看病，发票是谁的名字？

很多时候都是爸爸妈妈，这样事后理赔的时候补充提供爸爸妈妈的身份证，以及户口本或者出生证，钱赔付到爸爸妈妈的银行卡中

也有的时候，是爷爷奶奶的名字，钱咋赔，我目前还没有遇到过，不清楚

2－*票开**日期

发票的开具日期，保险上没啥特殊意义

但是提一下保险上的理赔方式： 垫付和提前赔付

一般来讲，保险理赔需要提供病历及发票，也就是患者需要先自费，之后再找保险公司报销。但是部分病的治疗费用非常高，同时患者经济压力又非常大，自费不够，咋办？

保险公司会提供一个增值服务，叫做：垫付。也就是由保险公司合作的第三方，替患者垫付医疗费用，解决没钱治病的问题，事后保险公司再和第三方结算。

部分保险公司（平安）同时也提供了另一项服务：提前赔付。患者先入院，提供病历给保险公司预估后期的治疗费用，之后先赔付到患者手中用于治疗。

也就是说，保险支持在没有医疗发票的情况下，先进行治疗。

同时呢，也可以采取边治疗，边开发票，边申请理赔的方式，具体以实际情况为准。

只是嫩，无论是哪种方式，从便利性上来讲，都不如先自费后期再申请理赔方便。

3－*票开**项目

各项收费名录，没啥好说的，能写到这个地方的，都是合理的

医疗险的保障项目上，也就是保险理赔上，按照保险条款来，都会列明了保险可以赔付的项目，床位费、药品费等等，全部进行了列明。

不同的保险产品在项目上会有比较大的差距，比如说氧气费、救护车费用等；同时部分公司在列明的项目后会加一个等字，部分就没有加等字。

理赔的时候，就跟着发票上的项目和保险保障项目对照即可，符合即赔，不符合就拒赔。

我曾经碰上过一个案例，就是项目上有个档案费，而保险保障项目中没有档案费，保险公司先进行了拒赔这个项目，事后我看保险条款上面还有个等字，就去找保险公司提起了一个复议，事后也被认可，进行了补赔。

4、住院科室

演示发票是烧伤整形外科，其实没啥关系，都能赔。

常见的什么肿瘤科、感染科、外科、内科都能赔，妇产科不能赔，这些好理解。

问题在于，如果是康复科、整形科、美容科、精神科咋弄？在这几个科室上，医疗保险往往是拒赔的。

当然具体情况也得具体分析，曾经有小朋友摔伤了，然后在医院美容科缝合，那保险也得正常赔付不是；如果是一个成年人只是割个双眼皮，那就得拒赔了。

那些预缴金额啥的，就是住院押金和费用的结算，没啥特殊的意思，我就不提了

5、医疗机构类型

表示该医院是什么类型的医院

部分发票是显示的空白，本发票就是；部分发票上就写上三级综合医院、中医医院、社区医院、专科医院啥的

在保险上，往往是只能赔付公立二级及以上医院的普通部，就是参考这地方看的，当然也不绝对，只是一个参考而已。

这个地方不太重要

后面开始介绍下咱们国家的医保构成，整体上咱们是两套医保体系

• 一种是职工医保，广大打工人都是这个，属于五险一金的中的医疗保险，年缴费金额根据缴费系数来确定，最低也在4千多；
• 一种是居民医保，包括以前的新农合，其实国内绝大多数人都是这种，每年缴一次，所有人无论老幼，保费全部一样，目前年缴费金额在380或者更高。

6－医保类型

这个地方非常重要

表明的是在就医的时候使用的是什么身份，也就意味着是否使用了医保统筹来进行结算

本演示发票是自费，标明的是患者就医的时候，没有刷医保卡，那么保险在赔付上，往往会有一定的区分。

有的显示的是这种国家医保，或者职工医保，或者居民医保，学龄前儿童、实时医保等等，然后有的地方居民医保是分档的，这里也会有显示

我经常见过全国各地的医疗发票，这个地方反正挺有意思，差异非常大

反正呢，在商业医疗险上对所有使用医保的一致看待，不做进一步的区分，二分法：自费和医保，就这两种方式。

真要说占便宜的话，还得是居民医保+商业医疗险，保费更低，结果上看和职工医保+商业医疗险，几乎一样。当然，也不能从性价比上来考虑，八卦而已。

7－医保统筹基金支付

也就是医保给报销的部分，一般刷了医保卡就会显示一个数字，不刷就是0。

统筹支付的也就是患者在医院内产生的医疗费用，主要包括极少数门诊费用、住院治疗的医疗费、住院前留观7天内的费用、特殊门诊费用、急诊抢救后收入院的病人，

大家对医保的主要希望，也就是在这个地方。然后整体受限于医保大环境吧，这个地方越来越受限了。

也不知道有没有更好的办法，医保基金的总量就这么大，进入的钱不变多，支出的钱是越来越多。现在很多有一定经济条件的人，都开始选择中高端医疗险，就是为了避免这个地方受到限制。

8－其他支付

咱们的医保体系是多层次的，除了职工医保和居民医保外，各个地方也会有各自的保障支持，一般不同城市的政策也不同

大体上可以看到主要来源于三个渠道：

• 大病保险支付，也就是常见的居民大病医疗保险
• 其他保险，比如说有些单位有的二次报销
• 医疗救助支付，地方民政等给予倾斜救助

这些支付方式往往都会和医保同时结算，导致患者往往会以为是和医保*绑捆**的。

现在有城市的惠民保，在结算的时候也是和医保一起结算的，这里也会在这个地方体现出来。

9－个人账户支付

用医保卡里面的个人账户余额支付的费用，这里指的是职工医保中的个人账户部分。

职工医保中，单位缴纳的保险费进入统筹基金，个人缴纳的部分进入个人账户；而居民医保没有个人账户

个人账户可以支付很多费用，包括：

• 定点药店买药、门/急诊的医疗费用，
• 医保统筹起付标准以下的医疗费
• 医保报销范围内，按比例应该个人自负的费用
• 家庭共济

不建议消费者用个人账户给家人买药，尤其是在医院门诊看病，曾经见过一个*开代**药的，儿子用自己的医保卡开了个治疗冠心病的药物，后期他在买医疗保险的时候，非常的难办……

10－个人现金支付

自己需要现金结账的总金额，也可以参考下这个结算单