热锅上的蚂蚁，年轻人如何看待花贝降额之谜-超前消费。
大家好，前段时间跟朋友聊到了消费的问题。我朋友说，现在的年轻人消费太超前，满脑子都是消费主义、借贷文化、*款贷**买苹果、借钱买车，问我怎么看，我能怎么看呢？
你说现在的年轻人就是这样，月收入不到一万，看不起月收入上亿的，就是觉得自己要干肯定比人家干的强，一个个丫鬟的身子、这个小姐的心，心比天高、是命比纸薄，所以这种超前消费，到最后的结果就是害了自己，没有富二代的命，人人都有富二代的心，这个特别可怕。
不过要承认的是，这种借贷文化是商品经济发达之后才出现的。过去没有商品的时代，就算是想借钱买车也没地方买，但即便是古代没有商品的时候也会有借钱的现象。所以今儿就聊聊这个事。
早在先秦时期，中国就出现了借贷行为，齐国的孟尝君养了3000多石客，经济来源主要就是靠放债取利息。到了公元前256年，周朝的末代君主周南王姬延组织了5000人的*队军**联合楚燕进攻秦国，因为国库空虚，向国内富人借了一大笔钱做军费。此战因为敌众我寡失败，妇人们看到*队军**回来了，纷纷手持债券向周南王*债讨**，南王只好躲到宫里的高台上避债。
周朝就把高台称之为*债讨**台，这也就是成语债台高筑的来历。这个时期都是民间放贷没有市场监管，百姓动辄破产出现家破人亡的情况，国家没有收到好处，还白白失去了能纳税的人口。
因此秦朝就有规定：府中公斤钱私贷用之与道同罪，不允许民间私自放贷。秦律同时又规定，如果百姓借贷不能按期归还，必须服役抵债，一边不允许民间借钱，一边又严惩借钱不还的老赖。老百姓的钱我捞到了，老百姓的人力我也拿去修长城了，秦国就赢了两次。
汉朝因为百废待兴，为了发展经济允许民间放贷，这个时期放贷的除了商人和地主，还出现了高利贷者，专门靠放贷作为产业的子钱家，政府在非常时期会向子钱家借钱。
汉景帝执政的时候七国之乱爆发，长安的将领准备出发东征平叛，向子钱家们借钱充当军费。各位子钱嘉觉得当时战局胜败没定，甚至吴王刘弼还占据上风，万一压错了板栗被灭了，自己这点本钱就打水漂了，就不肯拿出来借。这当中有一位婆延氏决定赌一把，借了1000两金子给汉景帝的*队军**，利息是十倍。
过了三月七国之乱平定，子钱氏就因此发了大财。到了唐宋时期政府的吃相又一次难看，太宗要打突厥要打高利没钱，万万不行。为此想出来一个生财之道，命令各级官吏管中央政府借钱。各级单位有几个工作人员作为*款贷**中介，专门借钱给同事们。
这些工作人员的官名叫桌前令史。每个桌前令史是要扛业绩的，每年要借给同事5万钱，同时还要从同事手里收将近5万钱的利息，利润率接近100%。
为了鼓励桌前令史努力工作，唐太宗将他们纳入更部候补一年，表现合格就可以任命实缺官职。为了能捞到实缺这桌钱，史嘛这拼了命的借钱捞钱。有的官员说：我不用借钱，每个月发的工资够花。但这些人说不行，不你不够我强制要借给你钱。
这样一来官吏到手的工资实际上就折半了，眼瞅着自己的辛苦钱被皇上割了韭菜，谁心里也不乐意。于是就跟着生财有道。官吏们从朝廷借来的钱叫做公蟹钱。这个钱可以拿来经商，于是他们利用公蟹钱进行商业活动。其中最盛行的活动就是放贷，皇上从他们头上收利息，他们就从平头百姓手上收更多的利息。
宋朝也一样，当年王安石变法推出青苗法，类似于今天的农业*款贷**，这个*款贷**比民间市场的*款贷**利率要低。按理说是个利国利民的好政策。可王安石给各级地方政府下了借贷绩效考核的指标，这就使得地方官吏们只能强迫农民和地主*款贷**。
本来今年钱够花，但国家逼我必须去*款贷**，然后还得给国家交利息。一来二去，这钱就不够花了。一时之间民怨沸腾。虽然统治者都想割百姓的韭菜，但是王安石这么做实在是太明显了。于是满朝文武都斥责他是逐利之徒，最终被迫下野。自己也获得了大宋第一奸臣的名号。在政府提供*款贷**的同时，宗教场所也往往向外借钱。
寺庙里除了烧香拜佛的信徒，还有上门借钱的老百姓。很多寺庙成立了专门放贷的机构叫做智库，放贷的本钱称之为长生钱。为啥寺庙的借贷业务这么发达？
·一、宗教兴盛。寺庙不仅积累了大量财富，而且分支机构遍布各地。
·二、寺庙做这个业务，有一些金融机构无法比拟的优势。人在做佛在看，你手里拿的是寺庙的长生钱，不还钱你是要下18层地狱吗？当时没有唯物论，这话一说出去谁还敢不还钱。有的富商大股甚至专门把钱存到寺院，给寺院的长生库。借助这个寺庙来投资理财，他们觉得安全性有保障，毕竟跑得了和尚跑不了庙。
寺庙的金融生意这么火，自然就引起了统治者的不满。你把民间的钱都收走了我收谁的去？唐朝的唐武宗后周的世宗柴荣，都展开过灭佛活动，无论他们的理由多冠冕堂皇。其实归根到底原因就一个，你耽误朕挣钱了。
明清时期由于白银流入中国借贷行业进一步发展，明初的沈万三是著名的高利货者。民间传说他有个聚宝盆，投入一锭银子，就能陆陆续续取出来无数的银子。其实就是高利贷进行盘拨。
此时民间由于市场需要出现了当铺和钱庄。当铺收购百姓过来抵押或兑换的财物，百姓拿来当的货物，会给你个极低的价格，等赎回的时候管你要高价有当。同时当东西有活当死当活当就是你的东西放在当铺。过一段时间你有钱了再拿回来，那再没有价格会多这个2/36两银子当10两银子赎。
如果是死当那就相当于到这卖东西了，直接跟老板商量好价格，拿钱走人就行了。老板往往都是在死当上面做文章。九千两个东西说成几十两就收了，然后倒手卖几万两。钱庄不仅经营货币兑换，还发放*款贷**，签发装票，相当于今天的支票。
不过钱庄一般都是大额*款贷**，对象基本都是商号，普通老百姓很少去光顾，像大太太刘瑾、大贪官严嵩严世藩就经营了不少当铺和钱庄，来借钱的多为各级官吏，用来给朝廷上贡或者孝敬上级。清末西方银行进入中国国内才有了银行*款贷**的概念，总的来说中国古代借钱录的很多，本质上都是敛财剥削，百姓借完钱以后面对的就是层层盘剥，因此他们基本上能不借钱就不借钱，借上钱都离破产不远。久而久之民众对借钱就有阴影，哪怕到了今天一提起借货消费都感觉不靠谱。
省吃俭用用*款贷**买房买车，突然出点啥事还不上*款贷**，银行也不听你解释给你来个强制收回，眼瞅着自己的房子车子就这么被收走，你说亏不亏？尤其对于年轻人多说两句，多攒钱少借钱，多积累少消费。关于古代人怎么借钱，咱们今儿就聊这么多。