最近有很多网友留言，问我自己没有工作单位，但是想要缴纳社保将来退休后领取养老金，问我哪种缴费方式划算？这里我统一给大家回答一下。自己缴纳社保共有三种方式可选。
·第一种挂靠单位缴纳社保。挂靠单位缴纳社保最大的优势是缴费险种全，可以缴纳养老、医疗、生育、工伤、失业五个险种，缴纳险种全，享受的待遇就多，不仅能享受养老和医保待遇，还能享受生育保险、生育津贴、工伤报销以及失业保险金等等待遇，但险种全，缴费成本就高了。
以太原市的企业职工社保来说，养老保险缴费比例百分之二十四，医疗百分之九，生育百分之一，失业百分之一，工伤百分之零点四，合计是百分之三十五点四，如果缴费基数是三千元，挂靠单位一年共计缴费一万两千七百四十四元，对于没有稳定工作的人来说缴费压力很大。
此外挂靠单位缴纳社保，公司和个人还要承担相应的风险，对公司来说，将来社保和税务系统打通是大趋势，一旦这一办法落地后，企业要为挂靠人员缴纳社保，就需要有公司账户的工资发放记录，就每月就需要虚假发放工资，万一挂靠人拿了工资后失联，企业就会遭受经济损失。
对于挂靠人来说，也需要把社保费提前给公司，万一挂靠公司拿了钱却没有缴费反而捐款跑路了，挂靠人等于是白白损失了血汗钱。
·第二种参加灵活就业社保。参加灵活就业社保，只能缴纳养老和医疗两个险种，计算下来比挂靠单位少缴纳百分之六点四的社保费，而且参加灵活就业社保，还能享受国家的政策补贴。
就比如耳熟能详的四零五零政策，就是针对年满五十周岁的男性，以及年满四十周岁的女性，没有单位缴纳社保的就业困难人群制定的社保补贴政策，一般情况下，可以申领三年社保补贴。如果距离退休年龄只差五年的，可以申领至退休；以灵活就业人员身份缴费社保费直接交到社保机构，参保人不会有基金损失。
以上是参加灵活就业社保最大的优势，但是参加灵活就业社保也有不足之处，一方面是女性退休年龄会延迟五年，目前缴纳职工社保的参保人，男性六十周岁退休，女职工是50周岁，女干部是55周岁。但是缴纳灵活就业社保男性60周岁退休，女性统一55周岁退休等于是晚5年退休，领养老金的时间会延迟5年；另一方方面缴纳灵活就业社保需要参保人亲力亲为，而办理社保的相关手续又很繁琐，也会浪费时间精力和金钱。
·第三种缴纳城乡居民社保。城乡居民社保是按年分档次缴费的，相比于前两种参保方式，最后一种方式缴费压力最小，但领到手的养老金水平也是最低的。
根据人社部公布的《2019年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2019年末参保离退休人员12310万人养老保险基金支出49228亿元，计算下来退休职工人均月养老金3332元；而2019年末实际领取城乡居民养老金的人数为16032万人；城乡居民养老保险基金支出3114亿元，计算下来人均月基本养老金为162元。这样的养老金水平不管在城市还是农村都无法满足养老需求。
所以我不推荐最后一种方式，如果确实缴纳压力较大，可以选择缴费压力适中的灵活就业社保。