交通事故猛如虎，保险理赔难上难，这是很多驾驶一族的普遍感受。其实从另一个角度来说，有时候也不能全怪保险公司，毕竟啥事都有个程序，而且也有相关的法律规定，并不是人们想象的那样简单。
赵小刚是个典型的山东大汉，经过多年打拼，有了属于自己的小轿车。不过，和很多当地男子一样，赵小刚平时还是喜欢喝两杯的，因为这个习惯，赵小刚还因为酒驾受到处罚，虽然车没有遭到扣押，但驾驶证被交警部门暂时扣留。
像赵小刚这种情况，暂时是不能驾驶车辆的，如果驾驶的话就属于无证驾驶，还会受到处罚的。但有车的人都有车瘾，不开是十分难受的，特别是车辆还在自己手里，喇叭一响，那心里就像猫抓一样的难受。
虽然赵小刚开车喜欢喝二两，但保险意识还是挺强的，不仅为自己的小轿车投保了交强险，还购买了商业险。保险是买了，但真的保险吗？因为保险并不能保证每个驾驶人的不良习惯能得到遏制和纠正，这不，因为对驾驶机动车缺乏敬畏之心，赵小刚没多久又再度出事。
事发当时是6月中旬，虽然没有驾驶证，赵小刚依然将自己的车开出去晃荡，当行至郓城县一处路口的时候，与当地村民王峰驾驶的电动三轮车撞了个正着，当时现场非常惨烈，王峰的三轮车不仅体无完肤，本人也倒在血泊中不省人事生命垂危。
我是京子光，以案说法普及法律知识，欢迎阅读。
此时的赵小刚也乱了方寸，根本不知道怎么办，思索片刻，他发现四周无人，竟然一不做二不休，驾着自己的小轿车溜走了，而王峰因为没有得到及时救治当场死亡。但若想人不知，除非己莫为，现在摄像头到处都是，根据时间和过往车辆的比对，赵小刚被当地警方抓获。
这种行为是典型的交通肇事逃逸，在侦查过程中，赵小刚无证驾驶的行为也浮出了水面。当地交警部门认定，本次事故赵小刚负全部责任，因为如此，赵小刚最终被判处有期徒刑3三年，缓刑五年。
然而这件事并没有因为赵小刚承担刑事责任而完结，王峰的死亡给其家属带来巨大的损失，赵小刚是应当承担民事赔偿责任的。但赵小刚并没有理清车祸发生后理赔的具体规则，而是天真地以为反正买了保险，保险公司肯定会负责赔偿。
不过综合衡量之后，保险公司对赵小刚的理赔要求进行了拒绝。保险公司认为，赵小刚在酒驾被暂扣驾驶证期间，依然开车上路并发生交通事故，属于无证驾驶行为，系其自身过错导致结果发生，保险公司不应当承担赔偿责任。
双方因此发生纠纷，赵小刚将保险公司告上了法庭。那么。保险公司的拒赔理由是否正当，法律是否支持呢？赵小刚因自身过错导致交通事故的发生，是否其购买的保险就因此不能理赔呢？
按照《机动车保险条例》规定，驾驶人没有驾驶证发生交通事故的，保险公司可不予理赔。如果因为驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司不承担赔偿责任。
本案中，赵小刚因酒驾被暂扣驾驶证然后发生交通事故，其性质属于驾驶资格终止后的无证驾驶行为，也就是未重新取得驾驶资格，其驾驶机动车的行为属于违法行为，保险公司以此抗辩的理由是应当成立的。
但在保险理赔中也是应当一分为二的，要严格区分交强险和商业险。确实是没有驾驶资格上路发生车祸，是不是就意味着保险公司的拒绝理由是正当而确定的呢？这当然不是，虽然赵小刚确实具有过错，但交强险不能以无证驾驶作为拒赔理由。
这种情况在最高法关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用若干问题的解释中十分明确，驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格而驾驶车辆发生事故的，当事人请求保险公司在交强险限额范围内予以赔偿，法院应应予支持。
不过法律也赋予了保险公司的追偿权，并形成了交强险追偿制度，即先赔付再主张追偿。这么做的目的是十分明确的，关键在于平衡利益，主要使重大过错责任人承担最终赔偿责任，因此交强险应予赔偿。
至于赵小刚投保的商业险，如果也认定应当由保险公司赔偿的话，则会使违法者获得不当利益，因此商业险是不予支持赔偿的。从整体上来说，这也是保护投保者和保险公司双方利益的一种公平原则。
从赵小刚的行为上来看，其在驾驶证被暂扣期间，是没有驾驶资格的，但他依然抱着侥幸心理继续开车，带来的是众多的道路交通安全隐患，不仅是对自己生命安全的极度不负责任，也严重威胁到他人的生命财产安全，如果商业险再赔偿的话，会加大违法人的放任力度，无异于助长无证驾驶这种违法行为。
故此，法院在综合考量之后，对赵小刚要求保险公司理赔保险的诉讼进行了针对性的判决，由保险公司在交强险范围内赔付12万元，对赵小刚的其他理赔诉求予以驳回。目前，本案判决已生效。
开车上路，就要积极预防道路安全，而不是不管不顾，这样的行为是十分可怕的，也是应当受到惩罚的。有车一定要买保险，但理赔并不能完全漠视投保人的过错，如果法律无条件的支持投保人，也会给社会秩序和他人的利益带来严重的损害，相信这是大多数秉持公正心态的人不愿意看到的结果。
所以，一旦遇上保险纠纷，不能以己度人，一切以法律法规为准绳，既不能让保险公司任意推责拒赔，也不能让投保人无限制的享受保险利益，这样才能构建更加公平和谐的保险关系，也才能让更多人受益。（ 本文主要目的是以案说法，普及法律知识，人物均为化名，请勿对号入座。 ）