经常有网友因为财务问题，提问希望得到理财建议，来改善财务状况。实际上问题都大同小异，就是钱赚的不多，债务却背的不少。
有人在30岁已经攒下了人生的第一桶金，但是还有另外一部分人却反而背上人生的第一笔债务，引发了恐慌，想要通过理财来改变现状。
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一位广东网友的理财需求情况！
广东女，29岁，月收入6000左右，生活支出3500+，欠款8万+。
理财需求: 尽快还完债务，存一些钱，如何规划理财会更好？
看基本情况应该是一个单身女，月收入和支出情况都在正常范围内，关键就是年纪轻轻就欠下8万多元的债务，而引起了财务危机感。
从目前介绍情况看，这笔欠款应该不是房贷，那就有可能是消费贷了。
我在给学生上课的时候，问使用支付宝的花呗吗？学生几乎异口同声的说，在使用。还有同学说，特别想卸掉。因为控制不住买买买，等到还钱的时候，感觉总也还不完。
我认为这都是过度消费造成的，因此不少年纪轻轻，就像上面这位网友，钱还没有赚多少，负债却接近10万了。
02
先从记账开始，改变消费习惯，用好每一笔钱！
为什么年轻人花钱没有感觉，就是对钱没有掌控感。觉得自己花的每一笔支出的钱都不多，今天一点小钱，明天一点小钱，感觉自己天天没有怎么花钱，可能还没有到月底，钱就花完了。或者花信用卡，等到还信用卡就感觉一大笔巨款，都不知道自己怎么花出去的。
理财很简单，可以从记账这个动作开始，钱的流入和流出，都认真记录下来。到月底一汇总，就会发现花了很多不该花的冤枉钱。透过记账这个的行为，来体现你对钱的认真态度，而不是随意花掉。
我们大部分人都嘴上说喜欢钱，但是行动上并不爱惜钱，花钱非常随意，想花就花。而通过就是这样一个小小记录的动作，就可以让你把钱当一回事，有了用好每一笔钱的想法。
比如我从2012年开始在随手记记账，清楚知道家庭中每一年收入与支出情况，通过开源节流，完成里家庭三套房产购买，家庭现金流充足，还有股票和基金等金融资产的配置，家庭财务状况良好，这就是记账良好的财务习惯带来的结果。
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制定偿还8万债务的行动规划！
按照这位网友的基本情况，每月可以结余2500元，不做任何改变，32个月，也就是2年零8个月可以还清全部8万债务，这是最简单马上可以执行的方案。我认为先解决债务问题，然后再考虑存钱计划。
既然要改变，我们就升级这个方案，让债务尽快从身边离开！。
第一、从控制开支入手，每月支出减少1000元，一个人可以过简单生活！
在偿还债务期间，严格控制消费，从减少1000元开始，争取每月消费2500元，可以节省出1000元。
省钱是最快捷的马上可以实施的方法，很多人的理财就是从记账开始，从省钱入手的。这两个小小的改变，就可以改善每一个人的财务状况。
为了省钱，建议进行信用卡检查，看看有没有乱刷信用卡的行为。有研究表明，人们使用信用卡，会有"超码效应"。
就是我们在使用信用卡时，信用卡标识的存在会提高人们的花钱金额，减少做出购买决定的时间。由于决策时间更短，而且更愿意为购买的商品支付更高的价钱。
有数据表明，当我们使用信用卡而不是现金来支付时，花费会比使用现金支付高出60%～100%，这就是信用卡的"超码效应"
因此，建议没有消费控制力的人，可以减少信用卡的使用，而使用储蓄卡。
第二、从积极开源和提升工资入手，每月增加1000元收入。
对于钱的流动，就两个方面，不是流入，就是流出，想要增加结余，不是控制流出，就是增加流入，这是理财不变的真理，就这么简单。
如果暂时还不能增加收入，就利用业余时间读书学习，重回学生时代，充实自己。通过投资自己，来提升职业能力，可以提高工资水平。也可以通过学习把爱好慢慢变成副业。摄影、烹饪、写作，样样都可以成为赚钱的技能。就像喜欢看电影这个爱好，成为影评高手，也能赚钱。
我认识一个同事的女儿，在大学期间就可以利用自己的古筝技术来赚钱，到成家立业时，已经攒下了人生的第一桶金10万元。
只要你想赚钱，由于特别关注的赚钱信息，赚钱的机会就会来到的身边，这就是"视网膜效应"，就是越关注什么就越出现什么。当你开始关注某方面时，收集信息的注意力焦点由模糊到明确，所以就更容易看到自己关注的信息。
当你把精力都用在赚钱的行动上，连花钱的时间都少了，消费支出自然而然就降低了，一举两得。
假如开源收入和工资提升能够达到2000元，这样原来结余2500元，控制开支节省1000元，还有收入提升2000元，一个月可以有结余5500元，这样一年零三个月不到，就可以偿还完债务了。
无债一身轻，可以全身心投入接下来的攒钱梦想，每月攒下5500元，三年就可以攒下19800元，接近20万的存款了。这样不到五年时间，你反而攒下人生第一桶金，这就是理财规划的好处。
（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）