本文作者：四川皓锦律师事务所聂荣
在网络上出现过一款名叫“99自能管家”的手机APP软件，帮助用户实现*用卡信现套**和垫还。警察叔叔通过走访和调查，一举抓获嫌疑人56名。
《刑法》第二百二十五条 【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
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（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条 违反国家规定，具有本条规定的情形之一的，属于刑法第二百二十五条第三项规定的“非法从事资金支付结算业务”
最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年5月15日施行）
（二）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，具有下列情形之一的：
1．非法经营证券、期货、保险业务，数额在一百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；
2．非法从事资金支付结算业务，数额在五百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；
3．非法从事资金支付结算业务，数额在二百五十万元以上不满五百万元，或者违法所得数额在五万元以上不满十万元，且具有下列情形之一的：
（1）因非法从事资金支付结算业务犯罪行为受过刑事追究的；
（2）二年内因非法从事资金支付结算业务违法行为受过行政处罚的；
（3）拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；
（4）造成其他严重后果的。
4．使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的。
信用卡是用来消费的，而不是用来套现的。*用卡信现套**的本质是持卡人恶意以消费名义从银行套取一定额度的*款贷**，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的*款贷**诈骗行为，是相关规定明文禁止的。持卡人不要打信用卡的“歪主意”，轻信不良商家或不法分子恶意套现，否则将会影响自己的征信，会受到处罚。
利用*用卡信现套**进行非法经营的不法之徒，要立即悬崖勒马，向公安机关投案自首，争取宽大处理。
防范刑事风险，保护自身安全。违规信用卡代还平台还将遭遇进一步惩处，希望“从业者”及时止损。