最近这几年里，关于“个人征信”的重要性越来越明显，而滥用“个人征信”惩戒债务人的事件也越来越多了，但是我们关注的是新版“个人征信”上线以来接入的P2P网贷平台或银行上传的金融信息的合法性却得到了很多人的质疑，甚至还有业内人士表示，如果不合法的高利贷产品以及存在“纠纷”的金融信息上传到“征信系统”里面的话，势必就会打破“征信系统”的公正性和合法性。
其实，近些年以来，随着互联网金融以及各个金融领域的高速发展，“征信系统”改版是势在必行的，因为原本老版本的“征信系统”很显然不适用目前的互联网金融环境，但是，如果改版后的新版“征信系统”的接入和接受金融机构的信息呈现出“放宽”政策的话，那么势必会非法金融机构上传或借助银行系统上传非法金融信息的行为，因此而导致严重影响债务人的正常生活和工作环境。
从客观的角度来讲，“个人征信系统”收集加工债务人信息这个流程建立在合法的范围之内，但是随着互联网金融政策的改变以及市场的趋势，我们觉得“个人征信系统”收集加工需要更加的严格，而金融机构所上传的金融信息是否存在违反法律条款的因素存在成为了一个关键性的问题，如何杜绝非法金融机构非法上传以及借助银行系统上传金融信息很显然是尤其的重要。
因为这些金融信息上传以后所形成的“征信负面”，不仅仅影响到债务人的日常生活，甚至还影响到债务人的基本生存条件等因素的存在，况且，目前的“个人征信”系统对于债务人的影响是比较大的，主要都是，已经有人因为债务出现了“纠纷”，正在积极地和银行进行对接协商还款的事宜，而在这个时候如果由于“征信负面”所存在的问题而导致债务人失业或无法升职的话，那么本身偿还几率最大的机会恰恰被银行或P2P网贷平台的违规行为而无法履行还款义务，那么他们就连最低的生活保障都没有了，还如何偿还银行或P2P网贷平台的债务呢？
从客观的角度来讲，债务人逾期是因为暂时的经济周转不开，而并非他们真正存在恶意逾期的行为存在，再者说了，自逾期后，很多债务人就积极地与银行或P2P网贷平台进行协商还款，就凭借他们这份还款的意愿，他们都不是哪些“别有用心”之人所*谤诽**的“老赖”。
说句实话，债务人能保存着积极协商还款的态度，这对于银行或P2P网贷平台来说是一个好的“苗头”，而银行或P2P网贷平台拒绝协商而且使用非法的手段*害迫**债务人，导致债务人因此而丢掉工作或失去升职的机会，那么他们的经济来源就是银行或P2P网贷平台而“断送”掉的，那么他们都被银行或P2P网贷平台搞的没有工作或妻离子散的话，他们还有什么能力去偿还这笔债务呢？
准确地来说，保留着积极协商还款的债务人是因为经济暂时周转不开，而不是长期的周转不开，而在这个时候银行或P2P网贷平台给于平和和协商还款的态度是至关重要的，因为这关系的债务人的经济来源和还款的必要条件，而现在债务人这样的条件却在银行或P2P网贷平台以及他们委外的第三方催收机构的“侵害”的情况下慢慢地消失，导致了他们更加的偿还不起债务了。
而在这个时候，银行或P2P网贷平台在侵害他们的合法权益后，把他们的金融信息上传至“征信系统”的负面上，我们认为这无疑是对于债务人的二次伤害，甚至可以说造成目前这样的混乱局面，银行或P2P网贷平台有很大的责任。
主要的是，银行或P2P网贷平台这种违规操作的影响并不是暂时的，而是非常的长久，甚至可以说他们已经把债务人逼到了“绝境”，再用拒绝协商的方式来继续伤害债务人及其好友的行为我们觉得是有“预谋”的，因为债务人每天接到的很多电话都是自称为是金融机构委外的第三方，但是他们的身份信息却无法核实，而他们的催收过程导致了债务人不仅仅名誉上的损失，甚至还危及到债务人的生存条件了。
更可气的是，银行通过信用卡用户逾期进行处罚的方式也存在问题，而根据商业银行信用卡管理办法中规定的是对于逾期的信用用户是最低还款额的5%，但我们通过信用卡用户的账单计算出来的结果是银行触犯的方式是按照信用卡用户所欠金额的全部5%进行处罚的，而这样做无疑就是很明显的违规行为，我们希望相关部门尽快纠正上述的这些错误的行为。
声明：本文基于监督权的权利对于被监督单位进行监督，督促其整改是每一个中国公民应尽的义务，文章不属于互联网新闻，只是对于监督范围的一些概况。