大家好，我是熊爸，在我展业的过程当中，有很多朋友都买了支付宝上的保险，所以今天熊爸专门写一篇文章来帮大家分析一下，支付宝上的保险值不值得买，能不能买。
NO.1 支付宝是个超级卖场
支付宝就相当于一个大卖场，A地块卖电器、B地块卖衣服、C地块卖运动器材、D地块卖食品，保险也在其中占了一个地块，叫做蚂蚁保险。
（支付宝界面）
大家注意一下，今天我们讨论的是 蚂蚁保 ，不是 相互宝 ，从本质上来讲， 相互宝是一种互助机制，并非是保险产品 ，所以大家要认清楚这一点。
（互助保条款）
好，言归正传，我们拉回来讲蚂蚁保险，在蚂蚁保险的平台上上也不光只有一家保险公司，随便拿大家关注的健康类产品和车险来看，就有多家保险公司在蚂蚁保险的平台上售卖商品。
（支付宝上的健康险公司）
（支付宝上的车险公司）
大概粗略数一下，蚂蚁平台上至少有上百款保险产品在售，所以作为一个普通客户，你很难定性支付宝上的产品到底值不值得买，毕竟每一家保险公司，每一款产品都不一样。
所以问题也接踵而来：
1、在支付宝上买保险有哪些好处？
2、在支付宝上买保险有哪些坏处？
3、权衡利弊以后支付宝上的产品值不值得买？
那接下来我们就挨个来分析一下。
NO.2 在支付宝上买保险有什么好处？
在支付宝上买保险最大的好处就是——非常方便。 确切地说，互联网产品都有这个特点。
同样的产品，只是渠道不一样，线上能买到线下也同样能买到，只不过需要注意的事项不一样而已。
但是根据各家保险公司的保费收入来看，线下代理人保费收入仍然为主体，所以互联网上的产品并不具备绝对统治力。
因为保险本身是一种需要温度的产品 ，需要保险代理人和客户见面，一对一地沟通，进行家庭债务、收支情况的熟悉了解，才能针对性地提出配置建议，而在互联网上并没有人对客户的需求进行挖掘，从而容易产生诱导的嫌疑。
说得更直白一些，保险是需要人去销售的产品，互联网的普及虽然能给受众提供便捷，但是复杂的投保体验不禁会让一般客户群体头晕眼花，在这样的情况下，坐拥12亿用户的世界级APP，用自己的庞大流量让保险公司也不得不妥协。
当年基金难卖，支付宝做出了余额宝；信用卡难办，支付宝做出了花呗；小额信贷难做，支付宝做出了借呗。所以从本质上讲，支付宝都是凭借优秀的客户体验取得了巨大的成功，从而影响了很多行业。
也正是由于在支付宝的强势介入下，各家保险公司也都开始妥协，变得积极主动，给用户争取最好的投保体验。
比如本来年缴的产品，必须改成月缴，支付宝给出的原因只有一个，那就是客户体验好。所以支付宝凭借“为客户服务”的死磕精神，做出了令客户非常满意的强大体验。
但是，购买具有了强大的便捷性，那也为后期的理赔埋下了隐患。
NO.3 在支付宝上买保险有什么坏处？
在支付宝上买保险最大的坏处就是理赔容易产生纠纷。
虽然支付宝在努力迎合大众的口味，但是保险本身就是反人性的产品，前期购买越宽松，那么后期理赔时候越容易出现问题。
例子我在这里就不一一列举了，有兴趣的伙伴可自行脑补。
购买保险本身就是一个复杂而繁琐的过程，前端的简化必然会导致后端的问题出现，所以在缺乏专业的指导下就难免会出现问题。
如果你想在支付宝上买保险，最起码你要懂得以下几个问题：
你想买的产品是哪一类？保什么？不保什么？自己能不能买？发生理赔怎么赔？
这里面会牵扯到很多细节—— 免赔额、外购药、就医范围、中成药、辅助治疗、牙齿矫正、美容整形、ICU、特需、门诊放化疗、续保规则 ……一个不注意，理赔的时候就可能出现问题。
表面上来看，在支付宝上购买产品非常便捷松，但实际上，想要轻松的购买保险，需要储备大量的保险专业的知识内容，否则买的时候容易，赔的时候却糟心。
隐形门槛极高，这是在支付宝上买保险最大的问题 ，而一旦忽视这个问题，无脑购买，又很容易陷入理赔争议之中，这正是在支付宝上购买产品产生的最大的坏处。
熊爸曾经给朋友做保单检视，我这个朋友本身甲状腺二级，投保需要最起码的告知，但是互联网保险没有这个环节，直接购买，后期经过熊爸的提醒，建议做补充告知。
但是后续的发展不太好，客户补充告知以后，保险公司直接退回了保费，相当于拒保，这个对于后期想投保任何保险公司的健康险产品是非常受影响的。所以建议大家在投保互联网产品的时候要慎重。
NO.4 要不要在支付宝上买保险？
啰嗦了这么多，那到底要不要在支付宝上买保险呢？
答案是：要。
但是在支付宝上买保险要有一个前提，那就是—— 你要懂保险 。
1、你首先要知道自己的风险缺口有哪些，都需要买哪些产品，要买多少额度。
懂了这些，我们才能买对，而不是随便买了几份，安全感有了，却覆盖不住风险；
2、你还要懂产品，知道产品能不能买、保什么、不保什么、怎么赔。
这样在发生风险的时候，你才能确保理赔的正确进行，同时不会对产品产生不正确的预期，产生不必要的误会。
3、最后你还要懂得交流与维权。
绝大多数保险都会正常理赔，但现实生活中总有一些戏剧性的意外，大家都懂的。
一些小问题及时处理是完全可以得到理赔的，但如果连问题都不知道出在哪里，又不懂得如何维权，就会导致往往是理赔流程走了很多天还是赔不下来。
这些知识其实并不是很难，只是很细碎繁琐，需要花时间认真学。 你如果没有足够的精力，那我还是建议你通过专业的保险顾问去购买保险产品。