保险公司会倒闭吗？
保险公司会破产吗？
没听过的保险公司的产品可以买吗？
买保险到底看产品责任，还是看公司品牌呢？
我想任何朋友在买保险的时候都会考虑到这些问题，我当初也是。我们担心的这些问题背后，实质是一个问题 — 保险公司的安全性。国家在保险发展初期，就考虑到了行业的特殊性，从法律法规和行业规则上为确保保险公司的持久经营能力做好了底层设计，保障其安全性。今天我们就来聊聊保险公司的十大安全机制。
机制一：保险公司设立条件严苛
保险公司的设立，有严格的条件和门槛，有明确的监管机构和监管方法。不是想开就能开，需要有极强的资金实力，并得到国务院保险监督管理机构的批准。这就是与P2P等高风险理财的不同，P2P最大的问题，就是谁来监管？如何监管？如遇到跑路如何确保客户利益？
保险法第六十七条：设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
保险法第六十八条：设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合本法规定的注册资本；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
机制二：保险公司注册资本雄厚
判定一个公司的标准，什么是大？什么是小？当你仔细研究就会发现，事实并不是你想象的样子。你没听过的保险公司并不都是小公司。
华夏人寿保险注册资本：153亿元
中意人寿注册资本：37亿元
天安人寿注册资：145亿元
同方全球人寿注册资本：24亿元
中英人寿注册资本：29.5亿元
泰康人寿注册资本：27.29亿元
长城人寿注册资本：55.3亿元
百年人寿注册资本：77.9亿元
信泰人寿注册资本：50亿元
保险法第六十九条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
机制三：保险公司经营监管严格
不管保险公司被依法撤销还是宣告破产，都会有人接管，而我们的保险合同也会转让给其他保险公司。
举个例子：新华保险曾经因经营问题被保险保障基金接管，也经历了新股东中央汇金的入主。股东的变化并没有影响到客户利益和保单的兑付，反而让新华保险成为央企控股保险公司，并实现了A+H股的同步上市，推出了一系列具有竞争力的产品。
保险法第八十九条：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
保险法第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
机制四：保证金制度
保险法第九十七条：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
机制五：责任准备金制度
责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。
保险法98条
保险法第九十八：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
机制六：公积金制度
保险公司在每年分配税后利润时，将提取10%列入公司法定公积金，用于提升公司的偿付能力，平滑收益，弥补亏损，保持公司稳健经营。
保险法第九十九条：保险公司应当依法提取公积金。
机制七：保险保障基金制度
目前中国保险保障基金的余额已突破900亿！这笔资金由各家保险公司按要求缴纳，由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司的客户，或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。
保险法第一百条：保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
（三）国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
机制八：偿付能力监管
偿付能力每季度动态监管，需要保持在保监会要求之上。偿付能力的高低受到多项指标的作用和影响，从安全性上讲，越高越好，从经营效率和资金运用效率来讲，符合监管要求即可。如果偿付率跌破监管要求，将面临九项整改措施，最严重的可能面临被接管。
保险法第一百零一条：保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。
保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
机制九：保险公司的再保机制
保险公司只可承保自己有能力兑付的风险标的，当单一风险金额过高时，必须办理再保险。
举个例子，我们承保了一位终身寿险保额为4000万的客户，分别是由四家保险公司进行承保的，因为他们对于这位客户，都不愿意承保超过1000万的寿险额度。即便是1000万额度，也将其中的500万做了再保险，由再保险公司来间接承保。
保险法第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
机制十：保险资金运用监管制度
保险公司的资金投向是安全稳健的，是受监管的。
保险法第一百零六条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
结合以上十大机制，我们可以得出结论，从保险公司的设立、股东的要求、经营的监管、多重的安全制度、直到保险公司的分立合并、甚至破产后的合同接管、投保人被保险人受益人都可获得原保险合同的保障。所以，
保险公司不会倒闭！
保险公司破产了，保单会由其他保险公司接管！
无论大公司、小公司都是安全的！
买保险要根据自身需求，看中保障责任和条款，毕竟最终的兑付是按合同来的！