前段时间，微博上出现这样一条热搜：
#当体检报告上出现结节#
（图源：微博热搜截图）
大家通常会把结节和恶性肿瘤、癌变联系到一起，如临大敌。尤其是甲状腺结节、乳腺结节。
后台也经常有人问：“患了结节，还能卖保险吗？”，甚至有人查出不同部位的结节，要怎么投保？
01 常见结节有哪些？如何分级？
说起结节，最常见的就是这三种——乳腺结节、肺结节、甲状腺结节。
通常乳腺结节和甲状腺结节分为6个等级，肺结节为0-Ⅲ期。
每个等级对应的检查结果小马老师就不过多赘述，大家可以查看下方图片。
依据检查结果来看，像甲状腺结节和乳腺结节的1-2级其实并不严重，通常医生也会安排药物治疗加随诊即可。
这时有人就会问了，有些结节4级医生都说没事，随时复查即可，怎么到了保险公司这，一言不合就审核不通过、或1级都给我除外？
害~核保医学和临床医学还是有所差别的，简单理解一下就是——
■临床医学更多关注的是当下的病况；
■核保医学更看重疾病的未来发展趋势，保险公司担心“结节”未来会有恶化的趋势。
如此说来，长了结节，就真的无法拥有保险“傍身”了吗？
NO,NO,NO~
保险公司核保虽然严苛，但也不是“油盐不进”，真的一点机会都不给大家。
这不，小马老师为大家盘了一波结节也能投保的产品。
除此之外， 还有3家保险公司，限时放宽核保要求。
之前因为“健康告知不通过”而买不了保险的朋友，也许你的机会来了……赶紧往下看！
02 有“结节”也能投保的产品
因为意外险和定期寿险一般不询问健康状况，或询问的内容不严苛。
亚健康群体主要考虑的是，如何选择合适的重疾险和医疗险。
1.乳腺结节
如图所示，乳腺结节1-2级，在手术和未手术的情况下，分别能买哪些重疾险和医疗险。
医疗险
■已手术且术后病理检查为良性，均可正常承保；
■未手术或手术未满1年，可除外承保。
适用产品：超越保2020，平安e生保
重疾险
■已进行手术切除，但具体核保询问要根据不同产品的要求来，但大部分都可以正常承保。
比如达尔文荣耀版、健康保普惠多倍版/青春版，以及达尔文易核版
■未手术可标体承保的有☛健康保普惠多倍版，不过要求超声分级低于2级。
2.甲状腺结节
和乳腺结节一样，甲状腺结节也分为手术后和未手术的情况。
来看看分别能买哪些重疾险和医疗险。
医疗险
对甲状腺结节有“包容度”的医疗险也就是超越保2020和平安e生保了。
■已手术且术后病理检查为良性，基本可正常承保；
■未手术，可除外承保。
重疾险
甲状腺结节买保险一定会被除外吗？还是没选对产品？
■一般来说，未手术治疗，近半年彩超显示1-2级，从未有过0级或3级描述，以及检查异常的，基本可以正常承保。
比如健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版、达尔文易核版、百易保
■如果未手术，且在3级以下的，可除外承保；
比如达尔文易核版、达尔文荣耀版
当然，一切还要具体问题具体分析。
3.肺结节
肺结节……是真的有点难！不过小马老师也还是为你们找到了“希望”。
医疗险
通常肺结节如果未手术切除，基本是拒保，仅有部分产品可除外承保。
比如平安e生保，满足智能核保条件（结节发现时间大于1年，结节直径小于6mm），可除外承保。
重疾险
已手术且术后病理检查为良性，通过核保问询有可能正常承保☛健康保普惠多倍版
但……未手术的话，目前线上产品基本都是拒保。小马老师建议可尝试一些线下产品。
但受限于产品，保费肯定贵！
03 这些公司的产品放宽核保条件
除以上疾病外，其他被“拒绝”的非标体人群，你们也是有机会的！！
为了惠利更多朋友，复星联合、百年人寿、昆仑健康放宽了投保限制。
包括妈咪保贝（新生版）、达尔文5号荣耀版、超越保2020等多款明星产品。
不仅结节有机会正常承保，就连乙肝小三阳、肾囊肿等都有机会啦。
快，时间不等人，赶紧来看看~！
1.复星联合
放宽时间：2022年3月31日前
推荐产品：妈咪保贝（新生版）、达尔文荣耀版
医疗险
作为保证续保6年的百万医疗险王牌选手，超越保2020限时放宽投保年龄：
■由“30天-60周岁”调整为“30天-65周岁”
之前因为年龄大，没买成的朋友，这次可以试着购买了。
毕竟，在6年保证续保的医疗险中，超越保2020的保障真的好得没话说。
既往症宽松，外购药、质子重离子治疗明确写入合同，扩展特需医疗，支持人工核保 ……
真的是保证续保6年医疗险的王牌选手。
★特别提醒：超越保2020的人工核保接收时间，最晚至12月31日15:55。
该时间之后就无法提供人核材料咯。
重疾险
复星联合这次是当大招了，30多种常见疾病都有机会标体承保，包括 乙肝小三阳、甲亢、甲减、肝囊肿等 。
比如小马老师家的明星产品，妈咪保贝新生版、达尔文5号荣耀版，核保条件都已放宽。
2.百年人寿
放宽时间：2021年12月31日前
适用产品：康惠保旗舰版2.0、康佳倍重疾险
百年人寿这次限时放宽了十几种疾病/症状。
如 轻度非酒精性脂肪肝、阑尾炎、腰间盘突出 等常见疾病，符合条件的朋友，都可标体承保。
像腺样体肥大、慢性扁桃体炎、慢性咽炎/喉炎、痔疮，更宽松，可以直接标体承保。
疾病多且复杂，嫌麻烦的朋友
3.昆仑健康
放宽时间：2021年12月20日前
适用保险：健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版
昆仑的这两款重疾险，都是目前多次赔付重疾险中的明星产品。
具体放宽了哪些疾病？可以看下图
这次“核保放水”宽松到什么程度呢？
除上述的 甲状腺、乳腺结节1-2级 ，满足相应条件，可以标体承保外，低体重宝宝，也有机会买！
出生体重不低于2400g，且无新生儿病史者（其他重疾险，一般要求不低于2500g）
此外， 甲减、乙肝小三阳、肝囊肿、胆结石乳腺、早产儿 等，符合昆仑健康的条件，健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版都有可能标体承保。
总体来看，昆仑健康放宽核保政策后，会比之前的核保宽松许多。
★特别提醒
以上核保放宽政策针对的是“人工核保”， 各家保司人核提交资料时间即将截止。