15年前，银行刚刚开始销售保险，那时候就是万能险、年金险等等，很多的品种。
有些是为子女教育的，有些是为养老的，说实话，那时的人都比较单纯，也不明白这些产品的优劣势在哪里？
许平是银行长期客户，长年到银行取工资，那时的人们还都使用现金，所以银行每天人来人往，人很杂。
柜员告诉他：“我们银行正在销售一种产品，利息比定期要高，就是期限比较长，而且每年还有分红，你考虑一下。”
许平出于对银行的信任就看了一下，这时柜员接着说:“你如果有长期不用的钱就可以存成这种，利息又高，而且还分红，只要到期取，都不会有手续费。”
许平没有再多想，第二天，就拿着身份证到银行买了5万元的保保险。
这样过了3年以后，许平的妈妈住院了，必须要取。结果被告知，可以取但是只能取3万元左右，许平马上就炸了，“什么，我妈妈现在等着用钱，存了3年还少了1万，你们银行是怎么搞的。”
后来，银行人员告知他，他的保险一旦成立后，就会马上扣除40%的钱，只能用现金价值来计算分红和利息，经过很长一番的解释，最后，许平只有取了钱，家里等着用，母亲需要照料，也没有时间再去理论。
这个例子至少有3点，是我们有可能遇到的：
1、我们的钱到底是保险还是存单？
2、保险提前支取要付多少的手续费？
3、我们什么时候才能取这笔保险，又不会损失利息？
…
01
看看自己手上留下的凭证，就知道你是保险还是存单
银行的存单或者凭证通常都是比较小的，不会太大，而保单一般都非常的大，而且有封面，是一份完整的合同。
合同最后都盖有公司的公章，就可以明确它就是一份有效的保单。
如果你又有存款凭证，又有保单，那么你就看看合同里面的扣款账户，是不是你在该银行的账户，如果上面打了你的名字和账号，那就是签约成功的扣款合同，这样就是很明显的保单了。
02
保险提前支取一般扣除的费用都非常高
所有的保险只要你一但购买后想退，通常都是要支付非常高的手续费的。
不像存款，你随时支取都不会受影响，大不了利息算活期。
保险一般都会在购买后，就直接扣除你的费用，也就是说，剩下的部分才是你保单的价值，并不是你的本金是多少，保单价值就是多少，这两者是不一样的。
像案例中，许平的保单就是这样，明明是5万买进去，取出来就只有4万左右，这还是计算了利息和分红的情况下，有些保单，只要提前退就不会支付分红。
03
保险最好都是到期取，才不会损失本金和利息
各大保险公司，现在都在销售年金保险，俗称“开门红”。
你有兴趣可以看一下，通常时间都是非常长的，最短的都要5年，长的要30年。
只要你一提前退保，就会遇到刚刚我讲过的情况。如果你发现了是保单，已经过了犹豫期，就只能等到期后再取，这样才不至于损失利息。
04
如何避免存款变保险呢？
1、现在的银行管理还是很严格的了，不会再有保险公司人员伪装成银行工作人员的事情出现。
如果你还是不信，你可以多寻问一下柜台人员和保安，看看他是不是银行的工作人员。
2、所有的保险都有一个犹豫期，就是说当你正式收到合同后，从合同中签立的时间起，一个月之内，你可以直接无理由的退保。保险公司这种情况下，是不会收取任何费用的。
3、在你投保时，如果是银行业务，是不会有任何印有保险公司或投保书出现的，银行业务，现在只有少数业务需要填单了。
你填完单据，可以用手机拍下来，回家仔细再看，第二天返回银行，也来得及，银保业务也是可以冲正和退回的。
但是，如果到了已出具合同的阶段，你也不用急，1个月之内，可以向保险公司提出退保申请。
现在的保险公司管理还是很规范的了，不再像以前那样，在前几期的文章中，我也说过保险的重要性。
保险在投资方面和银行一样都不是属于高收益的产品。
它最本质的特点，就是给每个人带来保障，而你想用保险来投资，也不是不行，只是收益非常的低。
最后，在银行买了保险也不是很可怕的事情，虽然，提前取有风险，但是保单还是可以办理*款贷**的，这样就不会损失本金。欢迎留言评论！
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杉姐说理财