上期我们谈到单亲妈妈买保险需要注意的问题，点击《单亲妈妈如何买保险（上） 》阅读
今天我们从细节来看单亲妈妈买保险需要注意的问题
本文稍长，共计字数1930
1、医疗险
医疗险主要用于医疗费用的报销。
这类产品的特点是：花了才报，不花不报，没有返还。
因为没有返还，因此普通的百万医疗险和中端医疗险价格低廉，每年的价格在几百至几千元不等。
购买医疗险要注意：
①优先选择保证续保的产品
由于监管规定，几乎只有少数百万医疗险含有保证续保条款，这类医疗险被称为长期医疗险（保障1年（不含）以上）。多数医疗险为短期医疗险，保障时间为1年。
因此，购买医疗险的同时一定要搭配终身重疾险作为长期保障。
②优先选择中、高端医疗险
百万医疗价格低廉，但有很多限制，比如多数百万医疗不能报销门诊、外购药品，没有住院垫付，只能去大陆公立二级以上医院普通部就医等等。
百万医疗对身体要求严格。
以乳腺增生为例，大家认为最常见的女性生理变化，却会被百万医疗险列为除外项目（因乳腺增生发生的医疗费用不予报销）。
常见的无须治疗的肝血管瘤会被多数百万医疗险拒保。
而中、高端医疗虽然也会除外，但还有承保的希望。个别中高端产品可以报销既往症。
到底选择百万医疗还是中端、高端医疗，与妈妈们的财力相关。建议年收入30万以上考虑中端医疗，年收入80万以上考虑高端医疗险。
2、重疾险
重疾险的核心功能在于解决重大疾病后收入来源中断问题。
重疾险的特点是：
①长期缴费，缴费期一般在20-30年
②绝大多数产品保障终身
③买多少保额，赔多少
单亲妈妈购买重疾险要注意：
①优先购买保障终身的重疾险
由于目前的医疗险无法保障终身，因此一定要搭配保障终身的重疾险。
只有保障终身的保险才是我们自己的，只能保障有限时间的保险都是保险公司的。
②买足保额
一些保险公众号有一句宣传语“买保险就是买保额”。
单把这句话拿出来讲有些片面，但不得不承认，太多人不知道自己买了多少保额，更不知道自己应该买多少保额。
应该买多少保额问题，我在《单亲妈妈如何买保险（上） 》写过。
③优先选择可以多次赔付重大疾病的产品
随着社会发展，人们患有重大疾病的年龄呈现年轻化趋势。
而医学的进步和人们更加注重早期筛查让各类重大疾病的生存率上升。
以世界女性发病率最高的癌症——乳腺癌为例，中国每年发病约为30.4万，占新发癌症的15%，99%发生于女性，中国的乳腺癌发病率增速是全球平均增速的2倍，在全世界排名第一。
从5年生存率看，我国乳腺癌患者达83.2％，在过去10年间提高了7.3％。
在癌症5年生存率逐年上升的背景下，患癌后是否依然有保障成为了很多人担心的问题，这也是优先选择重疾多次赔付产品的意义。
2、寿险
单亲妈妈 一定 要买寿险
从风险规划角度看，单亲家庭的风险系数远高于双亲家庭。寿险是这类家庭的必需品。
购买哪类寿险由财力决定
经济能力有限可以购买定期寿险，保障至60-70岁，那时候多数孩子已经有赚钱能力，逐渐在经济上实现独立。
终身寿险既有保障作用又兼顾理财，可以在保障和财富传承上发挥作用。
3、意外险
①优先选择综合意外险
类似于“百万护驾”等名称的意外险属于交通意外险，只保障人在车内发生交通的意外，如果作为行人发生交通事故，这类交通意外险是无法理赔的。
而综合意外险则保障各类原因发生的意外。
②注重意外身故/伤残保额
意外险的身故和伤残保额远比意外医疗保障更为重要。
相对意外身故、伤残，意外医疗报销更为实用，小的意外伤害门诊报销有利于让人们对商业保险建立信任和认可。
而购买商业保险首先应保障重大风险，意外伤残按等级赔付，一旦发生这类大风险，所赔付的保险金多少则决定了未来的生活质量。
③关注保障范围
普通的综合意外险只保障在大陆发生的意外医疗报销，还会限制就医医院以及是否使用了医保卡就医。高端一些的综合意外险则可以做到意外医疗全球保障。
当然，意外身故和伤残的保障不分区域。
如果外出旅行，要根据旅行目的地 以及 是否有高风险运动选择旅行险。去欧洲、美国、日本、东南亚不同地区购买的旅行险都可能不一样，不能一概而论。
意外险是小险种，但其复杂程度不亚于重疾和医疗。
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4、年金险
很多父母会有一个疑问：
“孩子的教育金和我的年金保险，在预算有限的情况下应该优先选择哪个？”
如果从理性角度出发，我的答案是：“父母的年金”
在孩子的教育时期，多数家长处于壮年时期，那个时候是你们最能挣钱的时候，孩子的教育钱是有的。
单亲家庭容易把全部积蓄拿来养育孩子，一个是出于母爱本能，另一个原因是多数的单亲家庭面临着财力有限的情况。
使用全部积蓄养育孩子很伟大，但长远来看，单亲家庭的孩子成年后更有责任感，与母亲的感情更深刻。他成年后，如果家庭积蓄淡薄，则可能会有经济压力。
为了让孩子在未来能够放心地飞，单亲母亲更应提前规划好自己的养老年金。
今天我们分别从医疗、重疾、寿险、意外、年金谈了单亲妈妈需要注意的细节。
其实保险规划到底如何做，健康和经济能力是所有家庭要考虑的第一因素，然后才是谈需求的时候。
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