大家经常能在网上、手机里接到所谓能够消除信用卡还款逾期的广告，这些广告到底是真是假？我们在征信系统里的征信瑕疵有没有可能消掉呢？
人们经常会把信用卡和*款贷**混为一谈，信用卡是一种特殊的*款贷**形式，有20天-65天的免息期，被称为循环借贷，我们一般的*款贷**则为非循环借贷，办理*款贷**后就开始计息，两者有着明显的区别。使用了信用卡进行消费，只要在银行规定的还款日，将消费的金额按时还清就可以了，并不需要支付给银行任何费用，所以信用卡被人们广泛接受。
但正是因为信用卡消费后有一段时间是没有利息产生的，所以很多人没有心理负担，或不以为意，难以避免地会出现信用卡还款逾期。而一旦出现逾期还款，一般情况下，银行会通过电话、短信或是邮件等方式通知并提醒信用卡持有者，告知滞纳金、超限费和利息等相关费用的产生，如果坚持不还，还有可能会接到催款公司的电话，甚至收到律师函，面临着法院的审判和牢狱之灾。
而且一旦在个人征信上留下不良的记录，必然会影响今后办理各类金融业务，轻则增加*款贷**的利率，重则办不下来信用卡和*款贷**。
那么怎么能消除这些征信逾期的记录呢？要想更改征信记录上的信息要遵循一个原则，就是谁上传了征信信息谁才有权利更改的原则。也就是谁获取了信用信息、谁才可以上传，谁上传了信用信息谁才有权利更改。那么首先央行征信中心的所有征信信息都是有持牌金融机构和银行上传的，比如说：你在工商银行*款贷**或办理了信用卡，那么工商银行就把你的相关信息上传，如果这些信息有错误，也只能由工商银行去修改。任何第三方都是无权更改相关信息的。
懂得了这个道理后，就不会被网上那些乱七八糟的广告或者骗人的把戏蒙骗了。不过在征信管理中，个人还是有机会改变已有的那些征信记录的，比如说征信记录有错误，可以向产生、上传数据的机构提出异议，并申请改正，甚至对后续的异议处理结果不满意，也可以进一步进行行政投诉或司法诉讼。
从这个角度说，个人的征信逾期是可以更改的，举个例子：主要由银行的错误引起的或自己的行为能力受限无法履约，比如天灾*祸人**或者像这次疫情。
最常见的银行错误导致的逾期，多半是银行凌晨扣款，还款人只提前了几个小时在晚上存入，即使是当天还款，但银行没有扣款成功，所以算逾期，这种情况可以算作银行责任。在这种情况下,是可以向银行申请更改、删除征信逾期的。
还有就是因为重大变故，如地震、海啸、事故等，*款贷**人自身受了影响而无法按时还款。这种情况下都可以申请更改、删除征信逾期记录。但需要要提交确凿的相关资料如车祸证明、保险证明、住院证明等，让银行等金融机构相信逾期确实不是主观故意的、是由其他不可抗力造成。
更改征信逾期主要可以从以上两个原因去入手，相关办理流程如下：
如果是房贷逾期,那就需要通过银行的客户经理，证明你按时还款或重大变故的证明资料交给他，他会帮你申请更改征信逾期或出具帮助你获得*款贷**的证明；如果是信用卡逾期，你可以通过拨打信用卡中心客服电话，按照对方的要求提供资料；如果是网贷逾期，可以电话网贷平台的客户电话要求更改。
此外，还有一个信用救济的途径，那就是当事人对征信报告中的逾期作出《个人申明》，供你在征信报告出现逾期信息之后的*款贷**审批时作为参考材料，或许有机会可以改变*款贷**行对你信用的评价和认定。
需要强调的是，跟银行做解释的时候特别要注意态度一定要诚恳，原因必须合情合理。实在没有或编造不出理由也没有办法，逾期记录会在你结清欠款后保留五年，五年后就不会再出现在征信报告中了。最好的办法就是合理使用信用卡并保证及时还款。切忌一旦逾期就把所有信用卡都销户、再不跟银行等金融机构发生任何借贷往来。因为这样就你就没有办法证明你信用后续的修正和改善了。
（文中资料根据信用中国、企业信用管理办公室等相关资料整理）