现在这套房子，是19年签的合同，当时找关系，费了九牛二虎之力，批下来的利率加基点，差不多到6.3%。如果按照目前的利率水平还完，房子得升值60%，才能抵消所有房款和利息，有点心塞了。
为什么这两年大家着急提前还款，银行又为什么设置种种阻碍，他们失去的是未来几十年稳定的利润来源，能不急吗？
有存款的绝对是还款比较划算，那没有存款的怎么办？最新的首套房贷利率已经到3.7了，2个百分点的差异可以省不少，老百姓过日子不就是精打细算么。
这两天搜集和询问了一些转利率的方式，从成本角度和大家探讨一下。
法一，还完按揭，转抵押贷或者经营贷。这对于有稳定收入来源，手里又有现金的生意人来说，比较合适。这种人通常也有银行关系，不用中介就能办下来*款贷**，的确会省不少。虽然现在个人去办理*款贷**手续也很简便，但你并不清楚哪些银行的利率与期限最优惠，也未必有时间去打听，这就是中介存在的意义。综合比较能省出的利息，与每一次抵押合同到期还按揭的垫资利息，加上中介办理费用和成立公司的费用，再考虑是否转贷。总之，个人需慎重。
法二，房子属于婚内财产，双方离婚，协议约定给其中一方。借款还完按揭，过户后再签订买卖合同，卖给另一方，重新办理按揭。成本，印花税，垫资利息，新买卖合同所涉及到的税费（是否首套房，购房年限，涉及税种不同）。
法三，婚内赠与，受增方重新办理按揭。能办理成功的关键是原*款贷**行支持转按揭。我咨询过建行，说是有文件规定但没有具体流程支持，如果原*款贷**行不支持这种方式，就行不通。当然各地情况不同，也许有中介能办理成功。需要考虑的成本，垫资还款利息，公证费，契税，印花税，再次*款贷**的费用。有一点要提醒，原始购房发票和契税凭证一定要保存好。
法四，置换，卖掉旧的，再买新的。这里面的费用都是正常房产交易应交的，买过房子的都熟悉了。时机把握得好，说不定还能赚个几平米。
法五，卖掉，躺平。我挺想选择这个，哈哈。
以上都是对金钱成本的整理，其他法律伦理风险，比如离婚了，人家不肯归还房产，这里不讨论。帮不上这个忙，咱提个醒。
每个人的情况都不一样，但大体看下来，貌似法二是成本最低的。难道过完节全国的离婚潮有这个原因?果然人民群众的眼睛是雪亮的。
其实有点绝望，算来算去，总是逃不脱银行的枷锁，躺平又没资格，还是努力工作吧！看在我这么无私又辛苦码字的份上，关注我一下?