案例
高某在办理住房*款贷**时发现个人征信报告信贷交易栏中存在一个贷记卡账户状态为“呆账”，经过努力回忆，高某确信并未在涉事银行办理过贷记卡，遂找到银行交涉，协商未果。高某起诉到法院，要求银行立即消除错误登记的征信信息，赔礼道歉，支付侵权损失及精神损害赔偿金。法院认为，银行不能证实贷记卡系高某本人申请并合法持有，存在明显过错，高某未能保管好身份证件导致冒用也存在一定过错，最终判决银行停止对高某名誉权的侵害并消除高某在中国人民银行征信中心的不良记录，驳回了高某的其他诉讼请求。
律师解答
现实生活中，经常会有一些朋友因为粗心大意，对自己的身份证件等个人信息保管不慎，被不法分子冒用和恶意*款贷**，银行的形式审查也不能完全规避冒名*款贷**的风险。个人在被冒名*款贷**后不久就会收到银行的催款通知，逾期不还的不良信息将会记入征信系统，严重影响个人生活。本案中，高某通过诉讼厘清了被冒名*款贷**的事实，银行有义务遵从法院的判决，及时删除错误的征信信息。法院之所以未能支持高某其他诉讼请求的原因在于，名誉权是公民就其自身属性和价值所获得的社会评价而享有的保有和维护的人格权，高某基于“银行向征信机构提供其不良信息的行为”主张损害民事权利，所涉民事权利为信息权、信用权等一般人格权，况且个人征信属于隐私范畴，仅经过授权的银行、金融机构或法律规定的国家机关有权查阅，当个人征信存在不良时，征信主体仅会在信贷、市场交易等方面受到限制，而不会影响到社会对该征信主体的总体评价降低。因此，法院并未支持赔偿侵权损失和精神损害赔偿金的诉求。
对于被冒名*款贷**等非个人自身原因导致的“征信黑名单”，可以向报送信息的银行或者中国人民银行征信中心及派出机构进行投诉，也可以向人民法院提起诉讼。
对于确实因为自身*款贷**、担保等情况存在逾期账款的，可以在清偿逾期账款后要求银行出具结清证明，并及时向征信机构报送“*款贷**已结清”的良性信息，*款贷**结清超过五年的，不良信息将会删除。
法律依据
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条 过错责任原则
行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十五条 承担侵权责任的方式
承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）赔偿损失； （七）赔礼道歉； （八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
第二十六条 受害人的过错
被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。
《征信业管理条例》
第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。