今年银行头顶着“二道红线”的紧箍咒，放款的额度受到了极大限制。
特别是6月之后，*款贷**不仅利率提高，更是按下了暂停键，什么时候能放款，连银行自己也不能确定。
这个政策的变化在新房、二手房市场上均引起了连锁反应。
@ 奥特曼打小怪兽
艳姐：
您好，有个棘手问题想请教，今年1月我在嘉善买了一套房，首付已付，合同已签并备案，银行*款贷**手续齐全已通过审批，但是到目前为止还没有放款，最近收到开发商的通知函，要求我支付违约金并改全款支付。不知该怎么办，希望能得到回复，万分感谢！
他的情况比较有代表性，今天我就和大家聊聊这个话题。
Part 01
为什么银行不放款？
银行不放款要分三种情况来分析。
一、开发商的原因
开发商没有具备销售条件，比如没有拿到预售许可证或现房销售条件的；有了预售证但是没有达到放款条件的，各个城市和银行对放款条件均有不同，有的需要达到结顶，有的需要主体工程进度达到三分之二等等。
这几种情况下，银行都是不会放款的。
因这种情况造成房款不到位的，开发商根本没有权力要求购房者支付违约金。
不要认为我多此一举说这个情况，嘉兴市区某房企还真出现过这个情况，明明自己没达到放款条件，却倒过来催客户交违约金。
二、购房者的原因
如果是因为购房者自己的资料不真实，或征信不好、流水不够等原因，造成银行不批准放款的， 购房者应该承担违约责任，如支付违约金、用其他付款方式补足尾款、或解除合同等。
三、非双方的原因
如果因为政策变化，导致银行规定发生变化，购房者拿不到*款贷**的， 首先要看购房合同中是如何约定的，没有约定就要与开发商协商。
最近大家普遍遇到的应该都是第三种情况。
Part 02
*款贷**政策变化是不可抗力吗？
*款贷**政策变化到底算不算不可抗力呢？
不算！
不可抗力有“三不”，不可预测、不能避免、不能克服 ，如自然灾害（台风地震）；政府行为（征收征用）；社会异常事件（战争、*工罢**）等。
虽然*款贷**政策的变化属于无法预见，但是贷不到款并非无法预见，向银行申请*款贷**也并非唯一融资方式，只是对于缺乏资金和变更能力的购房者来说影响较大。
所以， 不管是你买新房还是二手房，购房者都有义务，用其他付款方式如现金，把尾款补上。
涉及到违约金问题，第三种情况是由于银行的原因，并非买卖双方， 可以 申请情势变更 ，不属于违约，也不需要支付违约金。
给购房者一个建议，事先在购房合同中加上一句 “如因银行原因导致无法放款，买受人可要求全额退款，且不用支付违约金。”
如果你在买房中，已经遇到第三种情况时：
一、可以尝试换其他银行；二、积极主动与开发商协商；三、凑现金付清尾款；
四、实在没能力购买时，争取退回全款。
买房付清房款，是你的义务；
是银行的问题不放款，你也不需要支付违约金。