有人说，一入保险深似海，要么一份不买，要么一买就一堆。
单单看人身险四大险种，就有重疾、医疗、意外、人寿四张保单，全家加起来十几份保险的情况现在也不算稀奇。
所以，有不少朋友会很疑惑：看病时医院只开一份发票，但手上有多份保险，这时候要怎么申请理赔呢？
今天我们就来聊聊这个问题，主要内容包括：
1、买了多份保险，可以叠加赔付吗？
2、多份保险，一份发票，怎么申请理赔？
01
买了多份保险，可以叠加赔付吗？
多份保险，到底能不能叠加赔付，要看具体险种的理赔方式是什么。
目前，不同的保险，理赔方式可以大致分为以下两类：
⭐定额给付型 ：买的保额是多少，出险时就赔多少，买了多份可以叠加理赔。像重疾险，意外险中的部分保障责任（身故、伤残、住院津贴）、定期寿险的赔付类型都属于定额给付型。
举个例子，小A同时投保了两份30万保额的重疾险，只要出险且达到保险公司的理赔标准，就可以获赔60万。
⭐报销补偿型 ：花了多少医疗费，就报多少医疗费，就算买了多份“报销补偿型”的保险产品，报销的钱也不会超过总共花费的钱。
这类产品最常见的是医疗险，不过意外险中的意外医疗通常也是报销补偿型的。
同样举个简单的例子，小C同时投保了两份保额为10万的医疗险，治疗费用只花了8万，那最多也只能报销8万。
02
多份保险，一份发票，怎么申请理赔？
这个问题，也是要分险种来看：
给付型产品：如重疾险、意外身故/伤残、住院津贴、寿险等，这些产品在理赔时，所有的材料都可以提供复印件。给付型产品，一份发票，申请多次理赔的问题不大。
报销型产品：如医疗险、意外医疗等，医疗费用不能重复报销，所以需要提供的是发票原件，保险公司根据发票原件才能知道有没有报销过。
问题来了，报销型的理赔发票原件都给了保险公司，万一还有剩下的费用想找其他保险公司进行报销，该怎么办呢？
这样情况时有发生，不要慌，如果上一家保险公司已经报销了，在下一家保险公司报销时无法提供发票原件，是可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件的。
在理赔分割单上会明确标出“分割金额”，也就是这家保险公司报销的钱，其他剩下的医疗费就可以由下家保险公司进行报销。
需要注意的是，有些保险公司可能不会主动开具理赔分割单，所以理赔时最好直接和保险公司说清楚。
小新提醒：为防止理赔资料丢失，影响到后续的理赔，在向保险公司邮寄理赔资料原件时，最好全部复印一份自己保存好。
03
常见问题解答
- 买了多份保险，先赔哪份好？
要具体情况具体分析。
比如周先生买了意外险、医疗险、重疾险、寿险四份保单，不幸发生火灾，导致轻度面部烧伤。
由于轻度面部烧伤涉及到了重疾险（轻症）、百万医疗险和意外险的理赔，关于医疗费，一般建议周先生先报意外险，再报百万医疗险，因为意外医疗的报销可以抵扣百万医疗险的免赔额。
而对于重疾险，轻度面部烧伤是确诊了就能赔一笔钱，没有先后顺序之分。
总的来说，如果是给付型的，比如伤残、身故，多份保险可以同时申请理赔；如果是报销医疗费，一般可以先报免赔额低的，再报免赔额高的险种。
不过报销顺序并不能一概而论，大家还是要以具体产品为准，拿不准的可以咨询专业的规划师获得解答。
- 多份医疗险理赔时，怎么报销更多？
遇到这种情况，小新建议大家先用医保，再报小额医疗险，最后报百万医疗险。因为小额医疗险报销的钱，可以抵扣百万医疗的免赔额。
简单举个例子：
周女士住院花了 12万块，医保报销了 6 万，自己需要承担 6 万。
如果她买了一份小额医疗险（不限社保、保额 2万、免赔额 0 元），一份百万医疗险（保额 200 万，免赔额 2 万），那可以这样申请理赔：
第 1 步：申请小额医疗险理赔，获赔2万，抵扣了百万医疗险的免赔额，同时要求保险公司开具分割单。
第 2 步：再申请百万医疗险理赔，最多能报4万。
也就是说，通过不同医疗险的搭配，能够获得更全面的医疗保障，出险时可能获得赔付越高。
以上就是今天小新想和大家分享的内容，希望大家都可以更懂保险，做好自身全方位保障。