【写在前面】【喜欢作者，点下 <关注> ，发现更多…】
保险，不提什么爱与责任，归根结底只是关键时刻的一笔钱，要么是就医后医疗费用的报销，要么是重疾后收入中断的补充，要么是年迈时的养老金，要么是身故后的受益人领到的身故理赔金，需不需要，要不要买，就看用的时候有没有就可以了。
---乙肝，额，貌似现在乙肝的人挺多的呢。
---是的呢，据2020年7月28日“世界肝炎日”人民网相关宣传资料显示，我国现在慢性乙肝患者多达9000万呢，也就是说平均每10个人中就有一个是乙肝感染者。
---啊，数据居然这么多，我只记得上大学那会入学体检，班上有同学被检查说的有乙肝，吓得当时围在她身边的人瞬间就都散了，就怕传染了呢。
---哎，谈“乙”色变其实很没必要的呢，毕竟日常的多数接触如同一个宿舍、同一个餐厅就餐、握手、拥抱等没有直接体液暴露的情况，都是不会传染乙肝的呢。
---乙肝的人那么多， 求学的时候可能被歧视，工作了可能被歧视，那买保险会被歧视吗 ？
---这个就是今天要讲的话题呢，下面仔细看哈：
今日主题：乙肝人群，还能买的到保险吗？
首先，我们要明确，保险并不会歧视任何一种疾病，保司决定是否承保的依据从来都是这种疾病与没有这种疾病的人相比较，提升理赔机率的机会有多大，疾病恶化的概率有多高。
根据疾病所处状态的不同，保险公司在面对乙肝人群投保时，核保老师会根据拟投保对象的具体情况具体分析， 并不是大笔一挥就写“拒保”的呢 。也就是说， 能不能买，能买什么险种，取决于乙肝病毒感染状况 。如何判断所处状况，可以参考乙肝五项检测报告数据参照表，或听医生解说。核保时会关注的乙肝相关指标有四项，分别为：
乙肝五项、肝功能、乙肝DNA、肝脏超声。
v 乙肝五项表面抗原阳性，即为乙肝病毒携带。
v 肝功能，包含谷丙转氨酶、谷草转氨酶、总胆红素、直接胆红素和间接胆红素五个项目。
v 乙肝DNA是检测乙肝病毒是否有复制，如检测值超正常范围，表示病毒有复制，活跃，传染性强。
v 肝脏超声结果能大致判断乙肝是否已对肝脏组织造成损伤。
接下来我们根以上四项综合来看 乙肝病毒感染者在投保涉及到健康告知的保险产品 时，保险公司面对最常见的乙肝病毒情况，核保会怎么操作：↓ 乙肝病毒携带/乙肝小三阳/乙肝大三阳/慢性乙型肝炎↓
乙肝病毒携带一般核保结论
重疾险：肝功正常，肝脏超声正常，多数保司可以标体承保；极少数保司会肝部责任除外承保或少额加费承保
医疗险：①小额医疗险：拒保②百万医疗险：肝功正常，百万医疗险少数保司除外肝部责任承保；多数保司拒保
寿险：肝功正常，乙肝DNA在参考值范围内，少数保司可直接标体承保；部分保司如果肝功能不超过标准值的1.5倍，乙肝DNA、肝脏B超正常，也可标体承保。
常规诊断项目：一般不需要干预及治疗，肝功
一般描述：仅乙肝表面抗原HBsAg阳性，即表示为乙肝病毒携带
乙肝小三阳一般核保结论
重疾险肝功能正常，肝脏超声无异常，多数保司可加费承保；少数核保激进保司可标准体承保
医疗险：少数保障责任收窄的百万医疗险可以除外承保；多数保司拒保
寿险：肝功能无异常，肝脏超声超无异常，可标体承保
常规诊断项目：腹部B超、血液、肝功检测；可逆性较差，少数会发展成肝硬化、肝癌；核保需要提供超声报告和相关检测报告
描述：大部分无症状，指慢性乙型肝炎患者或乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫学指标（乙肝表面抗原HBsAg、乙肝e抗体HBeAb、乙肝核心抗体 抗HBC三项阳性。“小三阳”患者通常分病毒阴性和阳性两种。
乙肝大三阳一般核保结论
重疾险：①多数保司拒保；②未曾被诊断为慢性乙型肝炎、肝功正常，肝脏超声正常， 部分核保比较激进保司可加费承保。
医疗险：①小额医疗险，全数拒保②百万医疗险：多数保司 拒保 ； 少数普惠类百万医疗险责任收窄 ，在乙肝五项HBsAg、HBeAg、HBcAb为阳性、并已经接受正规抗病毒治疗、且近6个月AFP、腹部超声、肝功能检查结果均正常时， 可肝部责任除外承保 ；极少数 普惠类百万医疗险责任更窄 ，不询问此项， 直接责任除外承保 。
寿险：极少数保司不问询乙肝项目，可直接投保；多数保司拒保；少数保司可以加费承保
常规需诊断项目：腹部超声，血液、肝功能检测；可逆性较差，少数会发展成肝硬化、肝癌；核保需要超声报告和相关检测报告
一般描述：大部分无症状；指慢性乙型肝炎患者或者乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫指标（乙肝表面抗原HBsAg、乙肝e抗原HBeAg、乙肝核心抗体 抗HBC三项阳性），这三项指标阳性往往提示体内病毒复制比较活跃，但是否引起了严重的肝细胞损害，要结合肝功能检测情况和患者的自觉症状。
慢性乙型肝炎一般核保结论
重疾险：近一年乙肝五项复查为小三阳或病毒携带，无需接受抗病毒治疗，且近一年肝脏超声、肝功复查均无异常，近5年内未因乙肝或肝功异常有过就医，部分保司可标准体承保。
医疗险：拒保
寿险：肝功不超过正常值的1.5倍、乙肝DNA和肝脏超声正常，极少数保司可以标体承保
常规诊断项目：腹部超声，血液、肝功能检测、乙肝DNA
一般描述：慢性乙型肝炎是由乙型肝炎病毒持续感染超过6个月以上，肝脏发生不同程度炎症坏死(或)纤维化的慢性疾病。
乙肝病毒感染，并不可怕，可怕的是自我封闭和他人的误读，既然 保险公司都给了乙肝人群总数占比最大份额的“乙肝病毒携带”和次之的“乙肝小三阳”比较友好的核保待遇 了，作为自持者和旁观者，又何必自己戴上有色眼镜呢？
如有投保需求， 且放心大胆的告知业务员具体情况吧，拿不准的，也可以站内联系团妈 ，给您更多信息辅助投保决策。
---团妈，你上面说的是涉及到健康问询的保险，意思是不问健康状况的，乙肝人士都可以直接买咯？
---像年金险、投连险、意外险这种，只要符合其他投保条件，是可以直接投保的呢，不需要管是不是有乙肝病毒携带的。
---了解了，嘿嘿，也就是说，如果钱够多，想买保险的话，健康险买不了，还可以买其他的咯，哈哈，学习了学习了。
温馨提示：
1. 保司由于各自经营策略、核保政策和再保核保政策不同，同样的身体状况同类险种核保结论可能会有所不同，如有异常身体状况影响投保， 建议多家保司预核保，选择相对较好核保结论的保司投保 。
2. 无论投保何种险种，都需要按照投保问卷的要求进行如实告知， 毕竟保前是核保，出险是核赔，保前操作不规范，将会为理赔留下隐患。所以，立身正， 该如实告知如实告知，其他的，交给保司吧，切不可存侥幸心理不告知 。
3. 最合适的投保时间是新生，身体康健；其次，是现在。珍惜投保资格，早投保早安心。
4. 乙肝两对半检查是用来判断是否感染乙肝或粗略估计病毒复制水平的初步检查，不能判断病情的轻重。
今日份，乙肝人群投保核保要点，你get了吗？
乙肝两对半对照表重点解读：
①未感染HBV，且体内没有乙肝抗体，建议注射乙肝疫苗。
②在乙肝两对半结果对照表中，一般第1项与第2项、第3项与第4项很少同时出现，如果同时出现时，应考虑是不是检查误差或者病情不稳定期，建议过段时间复查。
③乙肝两对半对照表只是对于病毒感染情况的一个参考指标，并不能反映病情的严重程度，所以不要直通过乙肝两对半结果对照表来诊断自己的病情。如需要详细的了解病情，需要做肝功能检查、HBV-DNA、B超或肝穿刺检查，来综合判断。
【本文原创，谢绝任何渠道二次转载，如需授权请站内联系。部分图文引用自网络，如有侵权，请联系删除。】