从业多年中，我见过无数中小企业以及普通个人申请*款贷**，都由于不懂金融*款贷**行业，而选择了简单快捷的网贷。也见过无数个人因为申请了多条网贷，而不能获得银行的*款贷**。这里我将简单介绍作为普通个人，如何根据自身情况选择不同的*款贷**类型。
作为中小企业以及普通个人，要申请*款贷**。首先考虑的只有两方面。第一方面是额度能够满足自身要求；第二方面是利息是够足够低。
首先额度方面，应遵循的第一原则就是能一次性申请一笔*款贷**满足额度上的要求，绝不申请两笔*款贷**。
其次是利息方面，*款贷**能选择利息低的，绝不选择利息高的。
在这两者的基础上，我们开始考虑*款贷**产品对*款贷**人的要求，是否我们自身满足该产品的要求。
首先理解一个概念，就是能考虑银行*款贷**，绝不考虑机构*款贷**。能考虑机构*款贷**，绝不考虑零散的网贷。
银行*款贷**对于普通个人及中小企业，只分为有押品跟没有押品两种。
押品就是商品住宅，店铺，土地，厂房等。押品必须有证可做抵押。许多农村土地厂房无证则不在考虑范围内。
有押品的个人*款贷**条件相对宽松。对于中小企业主，有经营的考虑经营性*款贷**，征信条件好的中小企业主可以优先考虑四大行，申请额度一般是押品评估价的50%-80%，期限最长可以10-20年期。年华利率在4%-5%左右。经营型*款贷**可以优先考虑工行，工行年化利率4.05%，先息后本可以让中小企业主资金周转更加灵活。需要分期年限长的可以考虑中行，中信，兴业等，基本都可以分期10年以上。
有押品的个人，可以考虑消费贷。目前政策对消费贷有所限制，额度一般控制在100万以内。消费贷可选择的空间有限，征信好的情况下同样可以有限考虑四大行。申请额度一般是押品评估价的50%-80%，期限最长可以5年期。年华利率在6%左右。
作为没有押品的普通个人，上班族只要有代发工资，社保公积金，都可以申请消费*款贷**。核算额度方式大概可以用年收入的2倍减去负债。最高额度为30万。部分特殊客群可以到50-100万。作为银行，更喜欢的客户群体是公务员，事业单位的个人，这种客群工作及工资稳定。是银行主要考虑的客户群体。
而作为大多数普通的个人，既没有押品，又没有代发工资，社保公积金的情况下，更多考虑的是是否购买过按揭商品住宅，以及购买过商业保险保单。大部分普通个人不知道，银行是有装修*款贷**这类产品。以及按保单缴费年限核算额度的*款贷**产品。
至于以上情况都没有的普通个人，大部分人都觉得解除不到银行。实际大部分人也不知道，农村商业银行，村镇银行这类银行，是有农户*款贷**这类针对农户的*款贷**。甚至部分农户满足条件还能申请到免息的*款贷**，用于支持农产品生产的。
基本我接触到的银行产品，已经能满足绝大多数人申请*款贷**的要求。至于机构*款贷**以及网贷，这里暂不展开做详细介绍。能不贷就不贷，能不碰就不碰。确实非碰不可，也请尽量选择大的平台产品。
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