这几天，我的车险要续保，作为一名驾龄超过十年的老司机，今天跟大家分享我在买车险上的经验，帮助你避免在购买车险时少花冤枉钱。
首先，当你接到车险电销电话时，不必感到困扰。相反，你可以把这当作是一个比较车险产品的契机。通过对比和了解，你将能在众多选项中找到最适合自己的保险，从而确保爱车的安全无忧。
随着新车险政策的出台，众多险种实现了整合。其中，车损险涵盖了车辆损失险、全车盗抢险、发动机涉水险、自燃险、玻璃单独破损险、无法找到第三者险以及不计免赔等险种，为车主提供了全面的保障。
我们常说的“全险”，一般指的是交强险、车损险、三者险以及座位险/驾乘险等基本险种。购买这些险种能够满足车主的保险需求，提供更全面的保障。当然，车主还可以根据自身需求，选择其他附加险种。但要注意避免购买过多的险种，以免造成不必要的开支。
一、交强险：对于大多数家用车来说，首年的交强险费用为950元。这是一种强制购买的险种，车主如若不购买，车辆将无法合法上路行驶，且年审也无法通过。交强险主要针对的是赔偿对方车辆及财产损失的情况。
另外，这里有个小提示：如果车主在上一年没有发生出险情况，那么在下一年度可以享受到大约10%的优惠。如果连续三年未出险，交强险费用可以从950元降至500多元，具体优惠幅度因购买平台而异。
然而，值得注意的是，交强险的保额相对较低，仅为20万元，可能无法完全覆盖风险。因此，在购买交强险的基础上，车主还需考虑购买商业险来进一步提高保障。这样一来，既可以遵守法规，又能够为自己的爱车和家人带来更全面的保障，何乐而不为呢？
二、 随着车辆的日益增多，车主们越来越意识到保险的重要性。在第三者责任险方面，许多车主已经将保额提高至50万、100万，甚至300万，以应对可能发生的意外情况。
当然，更高的保额自然更为理想，但具体购买多少保额还需根据个人的经济状况和紧急情况来决定。在这里，我们建议车主选择200万至300万的保额。这样的保额在意外发生时，可以避免车主因承担过高的费用而陷入困境。尤其是当你驾驶的爱车与豪车发生碰撞时，高额的第三者责任险能够让你不至于自费承担巨额费用。
因此，购买足够的第三者责任险不仅是对他人的负责，也是对自己的负责。这样一来，车主既能遵守法规，又能为自己的爱车和家人带来更全面的保障。
三、车损险：车损险的保费与车辆价格、品牌等要素紧密相连。无论是车辆与其他车辆发生碰撞，还是车主在驾驶过程中不慎造成的损坏，车损险都可以承担相应的费用。目前，车损险涵盖了丰富的保障项目，但请注意，爆胎等意外情况不在赔付范围之内。
四、第三者医保外责任险：这是一种附加在第三者责任险之上的保险，保额越高，自然更为理想。例如50-100万的保额，保费相对较低，只需几十元。这项险种能够报销医保目录之外的医疗费用，避免意外事故发生后，出现繁琐的后续问题。
但是，如果车主对保费较为在意，这项附加险也可以选择购买或不购买。实际上，即使事故中的伤者在住院治疗时使用了非医保药物，仍然属于第三者责任险的赔付范围。虽然车险公司在处理这类问题时可能会比较麻烦，但最终仍然可以赔付。
正因为如此，许多人会考虑到这一点，选择购买这项保险，避免因为几十元的保费而陷入繁琐的理赔过程。这样一来，既能够为自己的爱车和家人带来更全面的保障，又能够遵守法规。
五、驾乘险：保费几百元不等，用于保障车上乘员的意外住院费用及伤亡补偿等等。
最后再说一下，以下这些情况，保险公司很可能拒绝赔付：
1、当驾驶员驾驶证过期或无证驾驶时，多数车险公司都有免责条款，即便已经购买了交强险，赔付范围也仅限于责任范围内。
2、驾驶员酒驾或醉驾引发的事故，商业险部分保险公司不会赔付，交强险部分只有在免责条款之外的范围内才会赔付。
3、车辆涉水后，发动机进水导致熄火，切记不要尝试再次启动，因为二次启动可能会使发动机遭受不可逆转的损伤，保险公司不会为此赔付。
4、若超过48小时未及时报险，保险公司有权拒绝赔付。
5、报了保险后，责任划分会依据实际情况进行。但如果还未定损，车主擅自将车辆修理好，即使带着发票，保险公司也不会赔付。
6、此外还需注意，车辆未按时年检、未申领免检标志、自家人造成的损失、维修期间的车辆损失、自驾加装的部分零部件损失以及部分零部件被盗等情况下，保险公司可能不会赔付，具体情况需根据实际情况和各家车险公司的规定来判断。
以上是一些经验建议，需要的朋友可保存，可根据个人实际情况选择适合自己的险种，一般车险到期前20天，就会有各家车险平台，打电话让你买车险，这时候可以多了解几家，各家费用、优惠活动有所差异。
