最近跟几位朋友聊天的时候，听到一位朋友说了一件他觉得愤怒，我却觉得挺有意思的事。
事情是这样的。
他跟他老婆在2001年的时候，各买了一份保险，保大病还返钱的那种，缴费期是20年，可以保终身。
到2019年，第19年的保费已经交了。再到2020年的时候，该交第20年保费了。那时候，他老婆提醒他及时把钱存进银行，免得到时候忘了。
他那段时间在忙一些事情，一大意就把缴保费的事给忘了，甚至一直误以为自己已经把钱存进去了。
他们平时也不怎么看垃圾短信，不熟的电话也不太爱接，估计后续保险公司的提醒短信之类的，也是没看到的。
时间就这么慢慢过去了，他们夫妻俩一直以为自己的保险已经交满期了。
直到前段时间，他身体不舒服，准备去医院看病。这时，他想起了自己的那份保险，于是就通过APP去查看自己的保险情况。不看不知道，一看才知道，原来他跟他老婆的保险，因为没有缴费，已经在2020年就停效了。
他当时跟他老婆急得不得了，赶紧联系了业务员。那个业务员也很水，居然告诉他们保险只能退现金价值，得亏不少钱！
他跟他老婆虽然着急，可也没办法，谁让自己没缴费呢？他们正准备等忙完了这阵，就去把保险退了，亏也得认了。
听他义愤填膺地说完后，我噗嗤一声笑了。
他一看我笑，就很纳闷，以为我在嘲笑他，似乎更愤怒了。
我赶紧解释说，这事还有转圜的余地，不用亏钱退保。
因为保险有两年的复效期，只要在中止效力的两年内申请恢复效力，并且补缴保费，保险就可以恢复，享受正常的保障。
他一听，脸上的怒气就消了一半，赶紧问我该怎么申请复效。
申请复效很简单，只不过通常需要按保险公司的要求，如实告知相关信息，有必要的话可能需要提供身体健康资料。保险公司审核没问题的话，把欠缴的保费补上就可以了。
申请复效后，之前已经缴纳保费的期间可以累计。例如这位朋友的情况，已经交了19年，那么只需要把最后一年的保费补齐，累计就达到了约定的20年缴费期，继续享受保险终身保障。
其实，有一部分人退保就是因为保险没交费停效了。有的可能因为只交了四五年，时间短，就觉得干脆退了算了。其实，这种情况完全可以不用退保，申请复效更好。申请复效后，不用因为退现金价值亏钱，缴费期也可以累计计算。
还有，如果你退保后重新买，保费是按照你新投保时的年龄算的，而申请复效，保费是跟当初投保时的保费一样的，不会因为年龄而改变。
所以，如果因为中途没有缴费导致保险停效。你可以选择退保后重新买，也可以在两年内选择复效。但如果退保后重新买，年龄更大保费更贵，缴费期还得重新算，怎么想肯定都是复效更划算啊！
可以说，除了某些特殊情况外，能复效的保单，当然是复效更好。为什么明明复效更好，但还是有业务员吹嘘让你退了重新买呢？很简单，因为复效对业务员没啥利益啊。