在阅读此文前，诚邀您点击一下“关注”，既方便您进行讨论与分享，又给您带来不一样的参与感，感谢您的支持。

一说到房贷，相信有很多朋友是又爱又恨。爱的人可能是银行放贷的业务人员或者是一众炒房客；恨的人自然便是想要对高房价止而却步，却又受到种种因素的限制而不得不买房的。

目前仍然有很多人去选择背上房贷。毕竟要为了自己未来的生活以及家庭考虑。可是背房贷的人的数量在逐渐下降也是不争的事实。

原因在于，人们的观念发生了很大变化。有些人对于房子这种金融特性突出的产品已经完全看开了；还有些人则认为活在当下才是最主要的，并不需要特意为不确定的未来做打算。

诚然，背不背房贷是一个争议颇大和两极分化的话题。但是房贷对于我国经济增长的贡献却是不能被忽视的。因为房地产市场的繁荣带动了我国经济的大发展、高增速。

从某种程度上来说，房地产市场的繁荣就意味着我国经济的繁荣。二者之间具有正向的比例关系。可是随着疫情这一突发事件的曝出以及恒大爆雷事件的影响，房地产受到很大冲击。

银行作为房贷的放贷者无疑影响最大。据相关数据显示，2022年个人住房*款贷**规模达到了38.8万亿元；2021年时，这一数字为38.32万亿元。再算上各种利息，一年就亏1.9万亿。

之前大头是企业放贷

我们都知道，银行是一个金融机构。而金融机构的最大特点便是利滚利、钱生钱。对于一些企业来说，它们可能会有大量的资金需求。所以会向银行申请*款贷**，一般而言规模都不算小。

这无疑是银行的赚钱渠道之一。尤其是在进入到网络时代以来，各大银行对于各种*款贷**的审批通过率无疑是大大提高了。因为以前的银行会受到地域的影响颇深。不敢放太远的*款贷**。

这句话的意思是在说，地级市里的企业一般都会找地级市里常见的商业银行来申请*款贷**。而后便进入到审批核实阶段。由于同在一个地域区间内的缘故，审批流程会非常之快。

但住所位于其他市或者是外省的企业便没有那么容易得到*款贷**。而这一情形得到了显著打破。

因为网络技术的大发展使得信用体系得以公开透明地建立起来，如此一来银行便敢放*款贷**了。

可对于个人来说，并不会有那么明显的资金需求。这就使得银行赚钱的路子要少上一条。可是房贷产品的出台却给银行带来了一个机会。

个人房贷比重明显上升

在房贷产品一经推出之后，各大银行的个人*款贷**业务便陡然增多。但无一例外都是房贷性质。可是却并不影响银行赚钱收到手软。因为房贷产品的资金是可以被无限循环使用的。

而房贷一开始的还款又主要都是针对于利息而言，故而在本金尚存的情形下，房贷可以收到非常丰厚的利润。这也是为什么我国房地产市场繁荣以来，各大银行都非常活跃的原因所在。

因此各大银行都在申请加大房贷规模的存量。换句话说，哪家银行都非常喜欢来申请房贷的人，毕竟其中的利润非常丰厚。再加上我国人口基数非常庞大的缘故，好房子都是供不应求。

所以个人房贷的*款贷**规模是一涨再涨。但房贷的繁荣状态随着黑天鹅事件疫情的曝出而被打破，疫情使得一些人被迫进入到失业的态势当中，而后就出现很多人还不上欠款的情形。

虽然一开始还是个例，可是越发展到后来，这种断供的情形便十分明显。当越来越多的人还不上房贷时，房贷产品的评价便随之降低。后续的结果我们都知道了，房贷规模开始下降。

多种因素的影响

虽然疫情是影响房贷规模下跌的重要因素之一，可是却并不意味着房地产市场繁荣趋势的下滑要完全归咎于疫情之上。其实炒房客的干扰和存在也算是一个十分重要的影响因素。

就拿现在的年轻人来说，很多年轻人都是从小时候便一直读书，直到硕士博士。然而等到自己开始工作赚钱时，才发现辛辛苦苦读了那么久的书还不如炒房客专门买房卖房来得快。

在一线城市里的炒房客尤其活得相当滋润。一套城市郊区的房子如果买入时是几百万，那么坐等升值之后其最终的售价甚至可以高达几千万。在这个过程里却不需要炒房客做什么。

只要静静地等待升值便可。反观一些读到硕博士才出来赚钱的人每天都是辛苦上班，各种996007是层出不穷。可是要想买下一套这样的房子，也要省吃俭用、扣扣索索很久才可以。

最后便是生活成本的上升了。现在的年轻人感觉到压力非常大，因为结婚成家要彩礼房子，而不结婚也要面临赡养父母的问题。无论怎么看都是非常之难。

所以干嘛还要去背上那么重的担子呢？因此个人房贷规模的下降也就不意外了。而银行利润没有那么丰厚也是意料当中了。毕竟房贷产品的资金是可以循环使用的，没人用就赚钱慢。

由于平台规则，只有当您跟我有更多互动的时候，才会被认定为铁粉。如果您喜欢我的文章，可以点个“关注”，成为铁粉后能第一时间收到文章推送。