不管你是出于何种原因导致了所借网贷的逾期，都会被网贷公司的催收人员催收，其中绝大部分催收都涉及到了*力暴**催收，包括爆通讯录，发恐吓威胁短信，甚至寄送假冒伪造的律师函和法院传票。一旦遭遇了这些情况，那对生活工作都产生了很大的影响，那我们就应该静下心来好好想一想以后怎么办，心中要有个规划，今天我就把我认为很重要的几点分析与朋友们分享。

一、首先我们要弄清楚借的网贷的真实的年化利率，而不是借款合同中表面的年利率。

这里所说的年化利率包括被网贷公司收的服务费、保险费、砍头息等等所有收取的费用。2018年银保监会为了规范网贷平台的运营，将借款人在借钱时出现的利息控制在24%以下，并且是综合利率的情况下，虽然在有意的将24%-36%之间是协商的范围之内，超过36%并不会受到法律的保护。如果借款人在还款时出现的是资金困难，那么完全可以按照综合利率的24%进行还款，超过的24%，如果不进行协商还款，那么借款人有权是可以保持不还款的趋势，不过许多网贷平台基本上在合同不会体现出是24%超过的借款率，基本上都是变相收取利息。关于年化利率的具体计算方法可以参照ⅰRR计算法，只有弄清了网贷的年化利率才能做到心中有数

二、其次要知道网贷公司哪些操作是违法违规，关于这一条我大致总结了以下几条:

1.发放*款贷**时*绑捆**销售保险产品，而且是在借款人并不知情的情况下，最典型的就是平安普惠公司。

2.砍头息，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。打个比方，出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接扣除2万元利息或者服务费，借款人实际到账8万元，而借款人与出借人之间的合同却是10万元，即借据或合同记载的数额大于实际借款的数额。

3.阴阳合同，具体指的是和欠款人订的合同与实际合同不一样，从而瞒天过海掩饰网贷公司的违法违规操作。

4.高额的服务费，每月从借款人的还款中扣除的所谓服务费，这是银保监会明文禁止收取的。5.*力暴**催收，包括爆借款人的手机通讯录，威胁恐吓甚至殴打借款人及家人朋友，无休止的骚扰借款人以及其家人朋友甚至单位领导同事，这是国家今年重点打击的。

三、最后是从正规途径还款，

当我们欠款人有了一定的钱款能够偿还债务时，请务必联系网贷公司的正式员工协商还款，千万别听催收人员的忽悠，绝大多数催收人员都是网贷公司外包的，他们的承诺不可信，一旦钱款按他们的方式还进去很有可能根本进不了你欠款的网贷公司的账户里，从而造成不必要的损失。另外，还款成功一定要问网贷公司工业人员要结清证明，无论纸质的还是电子版的，必须要，切记！

总结下，现在大部分人网贷逾期后，面临着网贷第三方委托公司的各种催收，让欠款人身心疲惫，有的出现高度恐惧，希望今天本人的文章能帮助一些人获得真确信息，通过法律*器武**来保护自己。