我们存钱的目的之一，就是防病防老防意外，谁也没法预料会何时与之相遇。

前几天，看见朋友圈有两个众筹，一个是两孩子的母亲，32岁患上肠癌；一个是55岁离异男士患上胃癌。他们连几十元一年的惠民保险都没买，遇到医院要治疗费用，只能求助众筹。

01 惠桂保

惠桂保，一款专门为广西人定制的普惠补充医疗保险。保费便宜，投保条件宽松，很适合经济紧张、健康状况有大问题，没法满足买正常百万医疗保险、和年龄超标老人。

惠桂保保费分三档：

46元/28天～39岁，

66元/40岁～59岁，

96元/60岁～150岁；

惠桂保保险责任：

1、住院医疗保险金100万：在基本医保范围内（不含自费药品）补偿80%必要且合理的住院费用；

2、11种高发特病住院医疗保险金100万：在基本医保范围之外（含自费药品）补偿80%必要且合理的特定疾病住院费用；

约定免赔额：年2万元：在基本医保报销之后，自己自费2万元，再按保险规定补偿。

异地就医的约定

未经医保备案转往基本医疗保险参保地外定点医院的，赔付比例为40%。

惠桂保健康告知要求

在生效日前已确诊、已知或应该知道患下列重大疾病的一种或多种的人员，不能购买本保险：

（1）肿瘤：恶性肿瘤；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症、精神分裂症、骨髓纤维化、肺动

11种特定疾病范围：

（1）原发性肝癌

（2）原发性肺癌

（3）原发性鼻咽癌

（4）重症手足口病：

（5）出血性登革热

（6）急性或亚急性重症肝炎

（7）慢性肝功能衰竭失代偿期

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

（8）严重的结核性脑膜炎

（9）严重的结核性脊髓炎

（10）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

（11）狂犬病

综合以上条款，之前的肠癌和胃癌病案，买惠桂保只能报销医保范围内的药品80%比例（不含自费），还要先自费2万元后。

我之前赔过一个主动脉手术的案例，在医保报销之后自己自费了近40万元。如果没有其他保险，都要自己掏口袋了，负担不轻。

我还赔过一个意外伤腰案例，医保之后自己自费了18500元；又给只能报销基本医保范围内的保险赔付，才赔了1500元；剩下17000元的自费药品还是要自己掏口袋。

02 尊享百万医疗

近期，120万一针的癌症特药登上了各大新闻媒体。但这种情况惠桂保是不报销的，想要更好的医疗资源就需要买尊享百万医疗了。

它年报销额度为300万，100种重疾额度为600万，癌症院外特药额度也能600万，质子离子治疗也能600万。

像上面那两癌症案例，能100%报销医疗费用，先走医保报销，保费也不贵多少，32岁年保费300多元，55岁年保费1100元左右，还能有加油包享更好的资源和服务。

我之前理赔过一个25岁的癌症案例，3次治疗都是100%报销的，客户感到很欣慰。而且是去外地治疗的，医保报销比例很低。

03 买保险一定要趁早

身体越健康，越有挑选保险的资格；越年轻，也保费越便宜。保险产品之间还是有区别的，给付待遇差别大。

如果我们一生至少要存10万元做防病备用金的话，不如用利息来买保险，把本金保管好。

医疗保险是赔给医院的，重疾保险是赔给自己的。避免因病财务破产，还是通过保险转嫁最轻松，每年支付一点保费就行。

总之，买保险要根据自己的健康状况、财务情况、风险分类，满足自己需求的产品就是好的。

每家每款产品的要求和保障是不同的，多和能代理百家产品的专业保险代理人沟通，找到适合自己的保障方案，愿明天更美好！你说呢？

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