我们身处的这个时代，*款贷**消费是越来越普遍了，如抵押、消费贷、信用卡分期、企业税/票贷等等无处不在。面对市场上种类繁多的*款贷**，层次不齐的*款贷**机构，利息也差别较大，我们到底该如何选择？
一、银行系*款贷**
安全指数：⭐⭐⭐⭐⭐
推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐
年化利率：3.7%~15%
在同等条件下，如果你有*款贷**需求，我始终认为银行体系的产品应该排在第一位，因为银行的资金安全系数较高，可以放心去*款贷**。
但需要注意的是，银行的*款贷**也有不同分类，利率也有高低，一般顺序是：房产抵押（年化利率3.7%~6%）＜按揭房二抵（年化利率4.25%~8%）＜银行信用贷/信用卡分期（年化利率7%~15%）。
01 房产抵押
房子的一抵或二抵，大多数银行都有，可以直接找银行客户经理申办，年化利率低至3.7%，额度一般也很高50~2000万不等，还可以先息后本等多种随借随还的还款方式，来满足客户个人消费或企业老板的资金周转难题，唯一要求是你的名下得有一套商品房，否则你也只有眼馋的份，也拿不到这么低的利息 。
02 银行app里的信用贷
如果你的资质条件足够好，相信你也可以拿下这些银行产品，小编实测了几个产品，也有100万的额度，利率也确实低。
03 银行信用贷/信用卡分期
关于银行旗下的产品，还有一个绕不开的就是信用卡+信用卡分期，信用卡一般1-10万额度不等，可以提前刷卡消费，使用习惯良好且经常使用的情况下，信用卡的额度也会逐渐升高，满足我们的消费需求。
如果你名下产生了大额消费，一般银行的客服会给你打电话推销分期，这个需要注意下，一般客服只会说“月手续费”只有0.75%，而实际的真实年化利率可能在15%左右了，只是额度不高，一般客户感觉不出来。（下次再接到类似电话，可以要求对方折算成真实年化利率报给你）
关于银行*款贷**，我的建议是优先选择房产抵押*款贷**或者二抵，其次是消费信用*款贷**，最后是信用卡分期等。当然这个顺序也不是死板的，具体还需要根据个人资质以及需求进行调整。
二、消费金融公司*款贷**
安全指数：⭐⭐⭐⭐⭐
推荐指数：⭐⭐⭐⭐
年化利率：7%~24%
01 银行系消金
市面上常见的，某某银行消费金融、等等，这些是属于银行投资的消费金融公司，是正规机构。
但是相比较银行的抵押或信贷来说，申请到的额度要低一些，利息也相对较高一些，年化利率大概相差1.5-2.0倍，一般年化利率在7~18%左右。
02 非银系消金
比如金美信消金、捷信消金等，这些非银系的消费金融公司的产品利息因资金来源成本高，可能要比银行系的消金还要高一些，而且也要上个人征信报告，不过每个人的资质不同，利率高低也不同，但大部分利率都在年化10%~24%之间。
这种消费金融公司的优点是：对普通人来说还比较适用。因为银行的信用*款贷**要求比较高、审核较严，而消费金融公司相比下对自身资质要求低一些，更容易贷到款。
三、小额*款贷**公司
安全指数：⭐⭐⭐⭐
推荐指数：⭐
年化利率：15%~24%
这些小贷公司或者普惠公司，对外宣传的利息都不高，原因是他们在每个月里面，把所谓利息拆分成“利息+平台管理费或者担保费”等，他们认为管理费等不算利息，这样就合法了！
这种类型水比较深，我建议，不到万不得已，不要轻易去借。如果实在是急需用钱，借了之后也要在有钱的时候立马还了，否则你永远会陷进去。
四、正规的网络小贷
安全指数：⭐⭐⭐
推荐指数：⭐
年化利率：15%~24%
这类大家会很常见，也被称为正统派的网贷。比如蚂蚁借呗、度小满金融、美团钱包、360借条、京东金条、小米金融、任性付、万达贷、分期乐等。
这些产品很多都是宣传日利率，其实额度很少，几千到几万，如果通过其他方式能解决资金问题，尽量不要用这些。
因为这些平台也需要审核你的人行征信，而且额度并不高，几千小几万的额度，也会体现在你的征信上，对你其他银行体系*款贷**会造成影响，比如买房、购车等。
如果你使用这些网贷比较多，银行会认为你比较缺钱，直接判定你的资质不好，是直接拒贷的。尤其会影响银行的抵押*款贷**，银行信用*款贷**等，所以千万不要捡了芝麻丢了西瓜，慎用。
五、民间私人借贷（不展开讲了）
六、亲朋好友借款（不展开讲了）
如果你已经办理了网贷、小贷等高息*款贷**，记得用最快的速度把钱还完，然后永久屏蔽它，下次别再用了。
最后，不论你选择哪种方式借贷，都要记得按时还款，不要无缘无故逾期，也不要轻易给他人都担保，请所有人珍惜自己的信用，希望你们的生活越来越好。如果碰到高利贷或套路贷，请直接报警！！
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