他说，他无法面对被起诉的后果，房子不想被执行拍卖，也不能对家人失去交代。辛苦二十年攒下的人设也不能崩塌，他不想失去任何东西。

在正式做负债咨询的这段时间里，说真的，我有点累了。

面对每一个充满焦虑惶恐的咨询人，我似乎已经无法松懈下来，除了上班，几乎所有时间都已经被挤占。

有时候也感觉自己会失去耐心，面对潮水般汹涌而来的各种疑问、困惑和恐惧，我经常需要强迫性的告诉自己，他们在期待着。

这些问题在自己看来已经是云淡风轻，无所畏惧，但此刻对于他们可能就是泰山压顶，战战兢兢。我不能无视他们的感受存在。

所以每一次回答问题，我总是要提醒自己，保持耐心，尽量感同身受。因为这条路我走过，个中滋味，我懂得。

咨询人针对我的建议做的回复

这几天接到的一个负债人的咨询，当我像往常一样回复他的各种疑问时，他多次给我的反馈是：越看越害怕，对于如何避免被起诉的问题始终没有得到确切的方法，他希望我能给他一个万全之策。

这种要求让我很为难，他似乎对我有所误解。为了能明确说清楚这个问题，我决定给他写一封信。

以下是回信的正文：

通过这几天我们的沟通，包括从你和银行客服的录音情况，我明显感觉你有一种想要完美解决这次债务危机的想法，你在寻找一种万全之策。

既能很好解决逾期的问题，保住征信，后面还能继续使用信用卡和其他*款贷**的服务，也能避免因债务问题给家人带来的麻烦，而且最重要的想法是希望对老婆有一个交代，不想面对她的任何质问和情绪。

让人感觉就是你什么都不想失去，即使是面对这么多负债的情况下，你依然认为可以靠自己或有经验的人，一定有办法能完美的解决好。

咨询人表达的无法面对老婆质问时的害怕

这种想法我能理解，当初我也有过，那时候想的是，我亲戚中有一个人如果能帮我一次解决60万的资金，那么我所有的问题都不是问题。然后我就只需要努力赚钱，好好存钱，只对我那个亲戚负责就行。

愿望是没有错，但这也只是愿望。

现实残酷，如果负债真的那么好解决，我自己包括我身边的亲戚朋友和所有咨询过来的人，大家就不会因为负债催收这些问题搞得自己很大压力很辛苦。

这几年的负债经历，包括近一年强制上岸的体会，我认为解决好负债只有一条出路：那就是增加收入。

除此之外所有的办法都是权宜之计，只能是暂时缓解。

拉卡拉和有钱花，你已经逾期了三个月，这段时间你应付催收也有了自己的经验。但我不明白的是，为什么你会那么在意和中信协商分期的问题，难道拉卡拉和百度跟中信的欠款有什么本质上的区别吗？

这两个都是上征信的，而且额度也不小，跟中信的欠款基本属于同等级别的问题。

不管是欠银行2万，还是欠20万，如果银行真起诉，最后的结果也一样，这个不是金额大小的问题。

只不过是说，欠的钱少银行或许起诉的可能性会小点，但这也只是我们自己的想法。银行真要追究，跟金额大小真没多少关系。

如果是被定性为诈骗行为的，5千以上就可以判刑，那是要坐牢的。当然，通过你的负债情况，这点是可以排除的。

再说一个你目前的收入和现有资金的情况，如果你确定跟我说的是属实，我是真不明白，你争取协商成功后的意义是什么，其他都放弃还款的情况下，农*房行**抵贷每个月都要还5000，剩下的3000你自己不用生活？家里也不需要你承担责任吗？

你现在手头上有6万，就算你把中信、广发都申请了60期，加上农行的5000，一个月这三笔分期还款就得1万最少。

如果工资收入8000你需要用于应付各种家庭生活开支，那么这6万也仅仅够支撑还这三笔分期半年。那半年之后呢？你觉得会有什么突然的收入可以再来6万或8万支撑下去？

而且这是在放弃了拉卡拉有钱花和其他信用卡的基础上做的还款。那么谁能保证像拉卡拉有钱花和其他信用卡就不会起诉了呢？

假如有其中一家两家起诉了，你觉得现在争取到的中信的分期，再坚持还了半年，这个意义是什么？

你现在想极力争取的这个结果，一个最重要的原因是你认为手上还有这6万，这些钱可以再支撑半年。但以我的经验，即使你把中信和广发都申请60期成功了，这些钱也仅够支持你3到4个月时间，之后你面临的问题比现在更被动。

那时候你手上可没有这6万，有什么需要用钱的地方，恐怕你比现在更头疼。

你说想了解我包括其他咨询人是怎么度过负债之后的生活的，我经常跟大家讲的是，没有什么特别好的办法，三个字：熬、扛、忍。

面对负债带来的种种压力和困扰，不可能有什么轻松应对的方式，如果有，那负债问题就不是负债问题了。也不会那么多家庭悲剧和极端事件的发生。

只不过我能做到的是，对于负债我有了一个清晰理性的认识。在没有认真了解负债的实质问题之前，我担心的是坐牢，了解完之后，我需要面对的就是催收和各种因催收带来的个人影响问题。

如果这些问题我不能克服，没有理性的认识，那么我肯定会崩溃。所幸的是，这些问题我用了半年的时间是真的已经非常清楚非常理性的能面对了。

当然，这半年时间我是很挣扎的。即使理性，情绪上也会有起伏，甚至对未来也还是会有迷茫。

我做过一期视频，主题是《比催收更严峻，很多人会忽略......》，那里面说的就是负债逾期之后，当所有的生活支出都得靠工资收入的时候，那种境况很多人是想象不到的。

对于你来说，到了目前这个阶段，接下来的生活，很大可能也是只能靠你的工资收入来维持，长期我说不准，但短期3、5年是肯定的，你得有思想上的准备。

为什么我建议你强制上岸，甚至中信和广发都不去协商，因为这6万现在对你来说是处理账单的资金，但对于半年后的你，很大可能是生活的应急需要。

至于你担心的起诉和房子问题，不管你现在是否协商成功，不管你是否再坚持还个半年还是多久，跟这些都是没有绝对的关系。

最大的问题，还是你自己对这个事情整体的认识，和对你老婆的顾虑，包括你放不下的面子。

如果这几个问题你不能有突破，负债的问题想解决好，恐怕很难。

以上是回信的内容，我理解负债人的处境，也清楚他们的内心想法。

没有人希望生活有什么重大变故，尤其是负债带来的种种影响。不想面对困难，不想接受困难是人的本能，安全感的需要决定我们必须竭尽所能去找到解决方法。

但，你我也得知道，不是所有问题都有答案，或者有自己认为的完美答案。我们总是需要到了无路可走，迫不得已的时候才会真的认识到：事实已经如此，除了面对与接受，真的已经不会有更好的办法。

改变，当然是有可能的，但绝不是在目前这个基础上去做任何修修补补。如果说负债对于自己和家庭来说是一场地震，这场地震已经来了，你无论如何也很难通过任何力量去保住你的房子，不让你的房子出现任何裂缝、动摇甚至坍塌。这是不现实的。

负债之后的人生，对于更多的人来说，每个人都得重新开始。正如已经在地震中被摧毁的房子一样，你即使再惋惜再悲伤，终究也得面对房子已经被摧毁的事实。

而这个事实，就是根基太弱，在“房子”建造的过程中对“地震”这个事情没有多少的准备和努力。

当下的疫情，和过去多年超前消费盲目投资的风潮，多少人的负债已经崩盘，多少家庭也正上演着悲欢离合。这就是一场不以人的意志为转移的全民负债地震的事实，别人都在承受着，你有什么特别的理由可以置身事外呢？

我的付出没有白费，终于还是让这个位负债的朋友看到了问题的实质，他已经能接受后面可能会带来的种种影响，这也是真正正确面对负债的心态的开始。