不知道你是否有这样的经历：好不容易下定决心买保险，结果又被健康告知拦住了。
反正向保呗儿咨询相关问题的，不要太多。
通常，核保是走这样的流程滴：
关于核保4种结果的知识，需要复习的伙伴看往期文章“甲状腺疾病高发，该如何买保险？”，今天我只说2件事儿：如何准备核保资料？以及可能的核保结果是什么？
保呗儿发现自己协助的核保，最初提供的投保资料往往不全面，但是要求补充资料时很大一部分人又可以很快提供，这说明什么？说明资料是大家手头就有的，说明保险公司要求的核保资料也是合理的、由医院或体检机构出具的，只是大家不清楚如何使用罢了。
这点对于急求核保结果的投保人体验特别不友好。而保险公司的核保人员也很头疼：影响工作效率呀。
所以，补点核保资料的正确提交姿势对我们来说相当有必要。
1.
不同的健康告知异常状况，提交的资料是不一样的。
我们分4种情况看健康告知异常：
- 体检或疾病异常，但已治疗已治愈
- 体检或疾病异常，但已治疗未治愈
- 体检或疾病异常，但未治疗未治愈
- 新生儿的健告异常（早产/低出生体重儿/疾病）
如何提供核保资料？会有何种核保结果？
如下表，很清晰：
下面我们来具体叨一叨。
2.核保资料
门诊治疗提供的核保材料很简单：既往就诊、复诊门诊病历，体检报告单等即可。
住院治疗的情况保呗儿想提醒3个注意点：
1.出院记录/出院小结≠出院证明。
因为保险的需求者即被保险人，打比方叫小A——出院时可能并未完全康复，则出院证明不能反映小A完整的康复状况。对于这种未完全康复便出院的情况，如有医嘱需复查，小A还要提供后续的门诊复查、复诊资料。
2.如有手术，勿忘提供术后的病理报告。
病理报告，很重要。对健康是，对核保亦然。
你想啊，做了手术，医生切了割了病变部分组织，还不得拿去分析分析？分析过后才能判断下一步采取什么治疗措施。这就是病理报告，只在术后出具，对核保来说非常重要。
【专业词条解释】
病理报告是病理科医师通过对送检组织的一系列病理学观察写出的具有法律效力的病历文书，并为临床后续治疗提供信息的报告。
举个栗子：
小A告知附件囊肿，已手术治愈。
那么小A需提供住院病历、病理报告、术后妇科复查报告如B超复查报告。
3.新生儿健康异常，儿保资料 & 是否入住新生儿科。
儿保资料即儿童保健资料，非常非常重要，是每个新生儿都会有的健康记录资料，所以不存在个别人拿不出来的情况。对于新生儿健康异常来说，出生时候的病历只能代表出生时的情况，但儿保资料能反映新生儿前期一大段时间的健康状况，有很大的核保信息价值。
对于早产和低出生体重的核保资料，要看小宝贝是否入住新生儿科？如是，需提供新生儿本人病历。如无，则提供妈妈的出院记录等资料。
3.核保结论
①可以投保
治愈的情况，可以投保，标体承保的可能性也最大。
已治疗但未治愈，若复查结果显示部分异常，但基本恢复、不需治疗的，标体承保可能性也挺大。
未治疗的情况，如果不涉及关键部位和疾病（喂喂，想哪去了？关键部位是指核保大大们非常敏感的如甲状腺、乳腺、肝功能、心脑血管等），且异常不严重的话，标体也是可能滴。
新生儿如果患新生儿发热、黄疸、肺炎等新生儿常见疾病、但已治愈，可以投保。
②延期承保
若是已治疗但未治愈——存在部分异常且需要化学药物治疗、或短期内需要跟进复查情况的，核保大大们愿意给被保险人多一个机会，看能否病愈、争取标体承保。
若是未治疗，涉及关键部位和疾病、异常严重但可以治愈的情况，等治好再来吧您嘞。
单独说说新生儿延期，分2种：
★ 新生儿早产（孕期<39周）、体重过低（<2.5kg）
小宝贝早产或者体重低、或者生长发育缓慢，就算没生病，保险公司也不敢轻易承保，这种情况通常就是等孩子6个月大以后，看复查结果。
★ 新生儿疾病
疾病涉及重要部位且未完全治愈的情况，通常会延期处理。
举个栗子
如新生儿心脏检查异常，治疗后仍存在部分异常如心超提示动脉导管未闭、或卵圆孔未闭，会延期处理，等完全闭合。
这里多插一句话，大家真不必把保险公司的核保工作妖魔化、认为核保人员就是一群千方百计拦着你不给投保的人。保险产品从设计到销售，已经是通过精算拟好费差、死差、利差，真不在乎一个两个人的赔付——都是精算许可范围的。说不好听点，保险公司也不是核保人员开的，多你一个保或者不保，根本不影响他发工资。他难为你干啥？
③除外责任承保/拒保
对于健康异常严重或异常部位敏感的。如甲状腺结节、乳腺结节、肝脏结节肝功异常大小三阳、脑部、心脏异常。除外可能性比较大。
更严重的。如甲状腺不止结节，还存在包膜不完整、钙化、血流信号非常丰富……拒保可能性更大。
④如果我没有去复查怎么办？——拒绝受理。
有的人体检发现异常赶紧去看病吃药，觉得身体没事了就懒得复查。那么这种情况，保险公司是不会受理其核保要求的，因为无法判断其当下真正的身体状况。
举个栗子：
小A2016年单位年检发现自己有子宫肌瘤（1.0*2.0cm），核保不接受这份体检报告，要求她给出近半年内的妇科复查B超，好知道肌瘤目前的大小情况，给出正确核保结论。
4.体检报告很多，核保员会相信哪一个？
真到了提交核保资料的时候，有些朋友会晕菜甚至很抓狂：为啥我有这么多体检资料？为啥几份体检资料说法都不一样？该给哪个？
套用一位核保老师给出的工作经验总结如下图——多份体检报告，采信哪一个：
可知，越靠近就诊环境，越高等级的医院，越新的体检报告，核保人员更易于采信。
而单位体检相比个人体检更难操控，也更有可信度。
如果2份体检报告自相矛盾，尤其是某些一经查出很难改变的身体异常（如肝血管瘤），一提示异常一提示正常这本身就不正常，保险公司会安排公司内勤人员陪检，重新查体。
好啦，今天关于核保资料的分享就到这儿，有信心在晚饭前消化掉吗？唔，胃动力不足？这个借口给满分，那就收藏起来等以后用吧。咱回见啦~