文 | 立早
小尹刚刚经历了一次焦头烂额的买房历程，耗时不说，耗费的精力，让他苦不堪言， 一度怀疑自己得了抑郁症。
知道什么叫焦头烂额，也知道什么叫孤立无援。幸好，最后事情得以解决，小尹也能长舒一口气了。毕竟，生活依旧还是要继续的。
事情的起因，源于小尹不多不少的一小点积蓄 。
有点钱，但又不是很多钱。 属于富阳买不起，放着怕贬值的那种。 小尹的小心思最终被熟知行情的中介得知了。
在某中介的建议下，小尹去了桐庐，买了套公寓进行了投资。 毫无任何购房经验的小尹，在中介和置业顾问的双重“引导下”，看房当天就“愉快地”下单了 。
交完定金后，小尹也在开发商规定的期限内如期交了一半首付款，一切都很顺利，原本这事就这么过去了，就像千千万万位普通购房者那样。
可首付付好后，小尹也按置业顾问要求，如约提供了所有的按揭资料。原本一个月左右就会下来的*款贷**，左等右等就是没下来。最后，等来的是 “拒绝放贷” 的消息。询问带看中介，给出的理由是 “政策收紧” ，他们也没有办法。
小尹想，那这家银行*款贷**办不出，那就另外再找家银行贷呗。可是，开发商的领导说， 这是他们公司指定的*款贷**银行，他们只和当地的这家银行有合作，其它都不行。
看了购房协议的小尹得知， 贷不出款属于他的个人原因，和开发商无关，贷不出款他就需要把余下的一半房款在规定时间内付清，否则就属于违约方，前面交的房款也就打了水漂。
“六神无主”、焦虑万分的他决定再找当初带看的中介小伙，让他再帮忙出出主意、想想办法。可当他再次找到中介小伙所在中介门面时，那 中介小伙就玩起了失踪，就这么失联了。 店长说他已经离职了，也无能为力。
就这样，小尹成了这场购房过程中的最大受害者。
一个普通公司上班的小老百姓哪见过这样的场面，整晚整晚的失眠，小尹一度怀疑自己得了抑郁症。
最后，还是在银行工作的同学帮忙想了办法。朋友建议他想办法从另外渠道办理个人信用*款贷**，然后把这套房子的款一次性付清。等到房子交付后，再拿这套房子办理抵押*款贷**，然后慢慢还贷。
当然，这事发生在去年。现如今，国家三令五申， 严查消费贷、经营贷流入房地产市场，如此逆大势而为之的事情，是绝不可能行得通的。
最后，小尹带着一副心不甘、情不愿的心情，完成了整个购房过程。
人常说买房是喜事，应该开心才对，但买了房的小尹却一点也高兴不起来。
小尹说，他本想再找中介理论理论。但回头一想，有些事情现在也说不清楚。再一想，既然事情已经发生，“生米已经煮成了熟饭”，再去耗费经历去追责也没有多大意义。
再者，当时的中介也没了身影，只能自认倒霉，不了了之。
图源：网络
小编后记： 实践出真知，只能是吃一堑长一智。
专业的事一定要交给专业的人做，现在房产中介很多，但水准参差不齐，所以各位一定要擦亮慧眼，找对所谓的专业人士。
富阳楼市的重要职责之一，就是为购房者答疑解惑，平时大家有任何购房疑问，可以在后台留言，我们会根据时间先后进行梳理和解答。
针对小尹的遭遇，富阳楼市特地咨询了本公众号的常年法律顾问陆丽吏律师。为避免类似事件再次发送，富阳楼市整理了部分相关问题，为大家奉上。
问题一：按揭办不下来怎么办？
陆丽吏律师： 通常情况下，无论你购买新房还是二手房，都是在选房后和开发商或业主签订购房合同，在交完首付后再去申请银行*款贷**。在目前“政策收紧”的情况下，很多购房者会担心房贷批不下来。
那么， 如果购房者签订购房合同、交了首付后，最终房贷批不下来，该怎么办呢？首付还能退回吗？
在实践中，按揭办不下来的原因有很多，不同情况的处理也是不同的。
在审理合同纠纷时，法院一般会优先适用合同中的约定。
因此，合同中对*款贷**不批的违约责任由谁承担的规定是最重要的依据。如果没有约定或者约定不明，按照下面的原则处理：
1、开发商的原因：如果开发商销售未具备销售条件的房屋，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现这种情况是不会批*款贷**的。此时购房者可要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。
2、购房者的原因：如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用记录不好造成银行不予批准*款贷**，购房者应该承担违约责任。
3、非买卖双方的原因：如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的*款贷**不能实现，购房者应与开发商协商，协商不成合同上又没有约定的。购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房，要求开发商发还首付及定金。
问题二：首付交了，*款贷**批不下来可以退房吗？
陆丽吏律师： 根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定：
商品房买卖合同约定，买受人以担保*款贷**方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保*款贷**合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。
因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保*款贷**合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。
问题三：房贷申请被拒后还能再申请吗？
陆丽吏律师： 可以再申请。不过需要满足一定的条件，包括：
1、借款人个人信用良好，被拒不是因为信用的问题。如果是因为信用被拒的话，再申请*款贷**将有一定的难度；
2、如果是因为资料准备不齐全的话，第二次申请*款贷**资料准备齐全后，通常可以通过*款贷**；
4、具体的还要结合当下的房贷市场、政策等决定。
问题四：*款贷**不批，违约注意事项
陆丽吏律师： 目前有不少购房者签订了购房合同后，因各种原因，银行*款贷**始终无法获批，就会出现退房纠纷。在具体执行中，很多楼盘是开发商统一指定银行办理*款贷**，所以提醒购房者应尽量在合同中注明，“如果*款贷**不能办理，购房者可以解除合同并不承担违约责任，开发商需返还首付款”。除此之外还要注意：
1、如果是银行根本就没有接受*款贷**申请，由购房者自己承担违约责任。
2、如果是购房者和银行已经签订了借款合同及抵押合同，只是银行没有按时放款，则购房者在向开发商承担违约责任后，可以按照借款合同向银行主张违约责任。
总之，在目前情况下，提醒大家在购买商品房时，首先要认真考虑自己的资金能力，如果采用按揭方式，要事先认真了解申请银行按揭的程序和要求，核实自己是否符合银行放贷*款贷**要求，在与开发商签约时，一定要要求开发商在合同中注明：“如果因申请银行*款贷**达不到预期金额，或银行拒绝*款贷**，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”这样在不因自己的原因造成*款贷**不成出现纠纷时就能避免自己的利益受损了。
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