作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员
3月28日，东莞市公安局发布情况通报，东莞团贷网互联网科技服务有限公司（简称“团贷网”）实际控制人唐某、张某主动向东莞市公安局投案。东莞市公安局已对“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并依法对“团贷网”实际控制人唐某、张某采取刑事强制措施。目前，案件正在依法侦办中（3月28日央广网）。
据披露，团贷网平台运营接近7年，撮合融资总额累计1307亿元，借贷总余额145亿元，利息余额13亿元，出借人221952人。平台因借款方违约等原因第三方（非借款人、非网贷机构）累计代偿总金额为30.21亿元。这么大一个互联网P2P平台最终没能杠住这波清理整顿大潮的冲击，轰然坍塌，令人颇感惊愕和不解，也让人始料不及。因为就在几天前红岭创投刚刚高调对外宣布清盘，宣告了P2P网贷草根时代的结束；“团贷网”涉嫌非法集资被立案调查，更犹如一阵闷雷，宣告了网贷行业在公众心目的信任全被凉完。尤其，在一个经济大省里，短短几天内两家互联网金融平台接连宣布退出历史舞台，实属罕见。
“团贷网”何以沦落到今天这种关门停运结局并陷入非法集资漩涡？在笔者看来，应主要有三点致命硬伤：其一，缺乏对经营风险内控的敬畏心里，只顾盲目扩张而不顾经营风险，将自己拖进了经营死胡同。已经退出或现在还在互联网金融平台上“混”的P2P平台在获得经营资格之后，把主要精力放在如何扩张业务规模上，而不是在建立风控制度上着力，以至经营之后就背离经营宗旨，忘记经营使命，把防范经营风险抛到了九霄云外，这就是目前不少P2P平台存在的共性问题。
其二，缺乏对监管部门发布的各项监管禁令敬畏心里，把主要精力放在如何规避监管而追求业务无序扩张，充当葬送自己经营前景的“掘墓人”。近几年来，中央政府对互联网金融风险高度重视，先是2015年10部委出台互联网金融发展指导意见，全面着手互联网金融监管，紧接着于2016年印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，之后确立了整顿互联网金融分四步走，要求互联网金融平台不能自设资金池以隔离风险，进行资金存管以防范出借人资金被任意盲目挪用现象发生。经历近三年整顿，尽管不少互联网金融平台自感达不到监管要求，而被迫悄然退场，但剩下的互金平台并未把监管部门出台的各项禁令当回事，阳奉阴违，我行我素，以至违规行为得不到有效遏制，经营风险越累越大，向危险的方向不断滑行，最后跳入自掘的坟墓之中。
其三，缺乏对投资者的敬畏心里，监管部门对互金平台仍缺乏有效的遏制手段，使得清理整顿长达近三年之久，依然没有最为妥善的处置办法出台，以至不少互金平台的风险仍在持续蔓延。从2016年至今，各类监管部门、各级政府对互金平台的清理整顿展开了声势浩大的“战役”，成效不少，也有一些规模较小的互金平台再也难饰“南郭先生”而退场，但仍有大量存在各类经营风险的互金平台抱着侥幸心里继续混迹互联网“江湖”，这对投资者留下了较大的风险隐患。像“团贷网”这类涉嫌非法集资的互金平台还、正是因为监管不深入、监管不严厉，监管缺乏针对性才养痈遗患的。
2018年是互金平台的集中暴雷期，2019年是否还会重演2018年的故事？现在真的还不好说。说实在的，目前不少互金平台确实在公众心中的信任度被大打折扣，有些投资者谈互金平台而色变，把互金平台当成了一种瘟疫，唯恐避之不及，互金平台无疑成了当下投资者心中的“过街老鼠”。
显然，重塑互金平台在公众心目中的信心，营造互金平台良好运行生态，遏制互金平台风险持续蔓延，显得十分迫切而又必要。就目前而言，应当主要做好三方面工作：首先，监管部门应及时向所有互金平台发出警告信号，督促有问题的互金平台自暴问题，给出一个明确的时间表；对主动向监管部门“投案自首”的互金平台给予“宽大”处置政府，主要是对自觉清理涉嫌非法集资的资金，将风险主动化解的互金平台的法人免于追究刑事责任，防止不良互金平台持续危害投资者；对有问题不报告、继续在违法违规经营道路上“一条道走到黑”的互金平台给予及时查处和严厉处罚，消除隐患。
其次，及时对未主动暴露风险或报告风险的互金平台立即介入监管，各级政府组织专门力量对互金平台的经营现状、资源来源、风控能力等各方面进行全方位的监管，对其进行全面风险评估，设立风险评级指标，及时将现有互金平台按经营质量、内控能力等指标划分为低、中、高风险级别，适时进行准确的风险分类评级，对不同风险类别的互金平台采取不同的监管措施，重点将监管力量向高风险级别的互金平台进行重点监管，斩断风险源头。
再次，监管部门清理整顿应立立即“收网”，再也不能无限期拖延，及时出台清理整顿后续政策，对能达到监管要求的、资质优良的互金平台，将其正式“收编”为正规的金融组织，给其发放正规金融牌照，将其纳入正轨的金融监管法治轨道；对于达不到监管要求，资质较差的互金平台在确保不产生社会金融震荡的前提下，采取强制退出措施，妥善解决好债权债务关系，结束互金平台继续游离于灰色地带的尴尬格局，从根本上改变互金平台对广大投资者不利的社会金融生态。