成人意外险，大部分都要求被保险人的年龄≤60周岁。很多朋友想给家里的长辈投保一份意外险，经常会咨询60岁以上老人投保哪个产品比较好。
知守君今天就通过一篇文章，对市场上60岁老人可以投保的意外险进行一下评测，方便大家选择。主要内容如下：
1.老人意外保险的配置要点是什么？
2.60岁以上老人综合意外险对比评测。
一、老人意外险的配置要点是什么？
1 意外险的特点是什么？
1）杠杆高：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，这是其他任何保险比不了的。
2）伤残分级保障：根据不同残疾程度按比例赔付，只有意外险才有这样的功能。
3）有意外医疗：由于意外导致的医疗费用，同样可以按照规定报销。
2 老人意外保险配置的要点
1、伤残保额一定要足够：
老人已经基本完成家庭责任，最主要不是保障身故风险，而是应对伤残风险，因为伤残会给家庭带来更大的财务负担，所以不要选择没有伤残责任的意外险。
65岁以上老年综合意外险的保额普遍都不高，因此尽量选择保额高的产品。
2、重点关注意外医疗：
老人尤其要重点关注意外医疗，尤其是在因为身体原因，无法购买百万医疗险的情况下。
意外医疗，主要关注以下几点：
报销额度： 如果能够购买百万医疗险，1万额度就够了；如果不能，保额越高越好，当然额度高，保费也要贵不少，可视保费预算而定；
赔付范围： 分 社保范围内／不限社保 两种，如果没有百万医疗险，尽可能选择不限社保的。因为老年意外中常见的骨折，使用进口钢钉、进口人工关节、进口特效药物，都不在社保范围内。
报销比例： 有些产品，先经过社保报销的报销比例，与未经过社保报销的不同。因为有的父母会随子女在大城市定居，帮忙照顾孩子起居，却没办法享受大城市的基本医疗保障，所以需要重点关注这个方面的区别。
免赔额： 有0免赔、100元免赔，也有500元免赔的，这点儿钱对家庭的影响微乎其微，所以不太用在意。
住院津贴： 就是额外给付的现金。一般按住院天数给付，最多给多少天，免赔几天，每天给多少，都会有详细的约定，一般都不会太高。
3、其他保障：
猝死责任： 实际上「猝死」是疾病导致的身故，不在意外险的保障范围内。但是有心脑血管疾病的老年人，猝死风险还是不小的，所以能够有猝死责任的意外险，无疑保障更充分。
骨折补偿： 针对老年人骨质酥松，意外中发生骨折的比例大的特点，一些老年意外险包含了骨折保险金，保障相对更全面。
救护车费用： 老人出现意外事故，救护车是经常用到的，如果购买的意外险可以报销救护车费用，叫救护车时就无需担心了。
二、60岁以上老人综合意外险评测
为了能够找到最具性价比的产品，知守君查阅了很多资料，选出了几款产品，并做对比如下：
为了让大家对产品的保障和需要注意的地方更清楚，知守君逐一点评一下。
三、具体产品点评
1 安联百万玫瑰意外保障计划
这款产品 只限女性 投保，保额100万，意外医疗3万元， 不限社保用药 ，免赔额500元，90%报销。
有几个特点：
1、 没有健康告知要求；
2、65岁及以下 女性，1-2类职业都可以投保；
3、外籍人士，只要在中国内地居住满183天，也可以购买。
4、 在境外医院就医，也是可以报销的。
如果是61-65岁的女性，职业符合要求，建议首选。
2 众安*钟金**罩综合意外险
这款产品 1-4类职业 都可以投保，有4个计划：
计划1~计划4，分别对应着10万、20万、30万、50万的意外身故/伤残保额。
没有健康告知要求。
意外医疗免赔额100元，报销90%，不限社保范围。
61-65岁的男性 或 3、4类职业的女性 ，建议首选。
但是，需要注意对于就诊医院有限制：
- 北京市平谷区、怀柔县、密云县 所有的医院都不报销。
3 众安孝欣保老年意外险2020
这款产品是老年意外险中的常青树了，稳定性非常好。
前文提到过，从家庭的财务角度来看，老人的意外伤残、意外医疗保障最为关键。
2020版孝欣保，就很好的贯彻这一理念：
1）意外身故的保额 5万；
2）意外伤残的保额 最高20万 ；
将意外身故的责任降低，意外伤残的保障增加，同时降低保费 。
意外医疗报销不限社保范围 ，0免赔，90%报销；
保障非常全面。
这款产品可以选择附加老人骨折保障，但是此项责任保费比较高，就不建议选了。
有健康告知要求 ，也有就诊医院的限制：
北京市平谷区、 密云县、 怀柔区的所有医疗机构、 四川省宜宾市的所有医疗机构、 四川省雅安市雨城区人民医院、 四川省雅安市第二人民医院、 天津滨海、 静海地区医院、 河南省新乡市中医院、吉林省四平市所有医院、山东省莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫生院、 山东滨州市中心医院、 河南省焦作市所有医院、 河南省郏县所有医院、福建南平市人民医院、黑龙江省黑河市所有医院。
如果是66-70岁，这款产品的费率比较有优势。
4 人保大护甲5号(高龄版)
大护甲5号高龄版 是中国人保出品，建议选择豪华版。
保障如下：
意外身故、伤残，保额20万；
意外医疗报销不限社保范围 ，免赔额100元，经过社保报销后100%报销，未经社保报销，报销80%。
这款产品同样 有健康告知要求 ，以及医院的限制。
在以下这些医院看病，是不报销的：
大家投保的时候，需要注意下。
如果健康告知符合要求，常去的医院不在限制之内，这款产品应该是71-85岁朋友的首选。
5 中老年意外普惠版
这款产品的微信旗下保险平台推出的新产品。
主要保障方面，几乎和大护甲5号父母意外险一样：
主要区别在于，中老年意外普惠版：
1） 附加了一些交通意外保险金；
2） 对于社保外的费用，意外医疗 只报销药品费用。
也有健康告知，以及报销医院的限制：
保费和大护甲5号高龄版只是差了1、2元钱。
如果投保不了大护甲5号父母高龄版，可以看看这个产品是否可以。
6 人保I守护老年意外险
这款产品也是人保推出的，所以产品的健康告知、限制医院几乎一样：
而且保障责任也相差无几，多了公共交通意外保障， 分为3个版本：
但是，仅能 1类职业 或 无业、退休、家庭主妇 投保。
而且保费还要比 大护甲5号高龄版 的高一些。
如果想要更高的保额，可以考虑加保一份这个产品。
7 太保孝心安3号意外险
孝心安3号意外险，最大的特点是投保条件宽松。
不仅投保年龄放宽至85岁，1-3类职业都可以投保，而且健康告知也比较宽松：
即使得过恶性肿瘤，只要 已手术治疗且无转移、扩散和复发 也可以投保。
而且对就医医院的限制也比较少：
保障也非常全面：
而且意外医疗还是0免赔，保障责任也很全面，除了保费比之前的几款略高，没有什么短板。
8 华泰万年青中老年意外险
这款产品有健康告知要求，也有就医医院的限制：
保障也不错：
而且 意外医疗报销不限社保范围 ，每次免赔额100元，社保内的费用报销90%，社保外的报销80%。
这个产品的主要优势在于：76-80岁这个时间段保费最低。
9 平安孝福康老年意外险
这款产品最大的特点就是： 没有健康告知要求， 这在目前的高龄意外险中非常难得。
对医院也没有特别的限制，只要求了二级及以上公立医院。
意外医疗报销不限社保范围 ，每次免赔额100元，报销比例为80%。
虽然保费稍高，但是对于部分有病史无法投保其他产品的人群来说，还是十分友好的。
10 美亚尊长无忧中老年意外险
这款产品有健康告知要求，但非常宽松：
告知中未提及恶性肿瘤，所以 癌症患者也是可以正常投保的。
对医院有特殊限制：
保障方面还不错：
意外医疗报销不限社保范围 ，每次免赔额100元，费用报销90%。
还要注意一点，这个产品超过71周岁，意外伤害、意外医疗的保额就会降低至50%。
所以，如果有恶性肿瘤，在70岁前这款产品很有优势。
四、如何选择
看过了这些产品，具体该如何选择呢？
知守君建议：
61-65周岁： 女性，安联百万玫瑰；男性，众安*钟金**罩。 没有健康告知要求，意外医疗不限社保范围。
66-70周岁： 众安孝欣保2020 ，意外医疗不限社保范围、0免赔，保费有优势。
71-85周岁： 大护甲5号高龄版 ， 意外身故/伤残20万，意外医疗5万的保障，保费低、保额高，但要注意医院限制。
如果有特殊需求，也可以按需选择。
最近的意外险限制越来越多，不仅有健康告知，还对能够报销的医院做了诸多限制，所以大家投保的时候，一定要看清楚，免得无法理赔。
另外，高额的治疗费用，几万元的意外医疗保额是不够用的，所以如果父母的健康状况允许的话，一定要给父母配置一份百万医疗险。
风险保障，从来都不是能够用单一产品来解决的。
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