在生活中，我们很容易遇到一个情况，那就是骨折。
特别是在节假日期间。
深圳一骨伤医院大夫就称：以前的国庆假期，大概每天看二三十名患者，去年每天增加到五六十名患者！
那么问题来了，如果发生了骨折，人身险里的哪些保险可以派上用场？
可以用的保险
人身险里有四大类险种，分别是意外险、医疗险、重疾险和寿险。
遇到骨折、扭伤这些情况，有机会派上用场的是意外险和医疗险。
意外险是保障意外引发的风险，主要的保障内容有意外身故/伤残，有的意外险还有意外医疗和住院津贴等医疗保障。
在意外险中，意外身故是指，如果被保人身故，意外险可以一次性赔一笔钱，如果是发生了意外伤残，赔偿的金额则是按照伤残等级等比例支付。
意外医疗是报销医疗费用，住院津贴是指住院的补贴。
如果发生了骨折、扭伤等情况，意外险里真正能用的是意外医疗和住院津贴。
比如像大保镖综合意外险，如果是50万元的保额，它的意外医疗就有5万元，住院津贴每天150元。其中它的意外医疗免赔额为100元，报销限社保，报销比例80%，住院津贴补贴累积180天。
像发生了意外骨折这种情况，就能用大保镖理赔了。
比如老王在五一期间因为意外骨折，住院15天，社保可报销的医疗费用花了4000元，那么他可以用大保镖报销的费用为：（4000-100）*80%=3120（元）住院津贴为：15*150=2250（元），合计5370元。
如果受的伤害经过专业机构认定符合伤残等级的，还可以获得一笔伤残保险金的赔偿。
骨折了，除了有机会获得意外险赔偿外，还有医疗险可以赔。
医疗险说白了就是医保的升级版，医保能赔的，他能赔；医保不赔的，只要符合条款规定，它也能赔。
不过医疗险比意外险里的意外医疗保障更好的一点是，如果我们去医院治疗，医疗险不会询问我们的就医原因，理赔的范围会更加广泛。
而能不能获得意外险的赔偿，还需我们发生的事故是“意外”导致的才行。
理赔时的注意事项
无论是用医疗险，还是用意外险的意外医疗申请理赔，以下2个地方大家需要注意一下：
1）理赔是否属于社保目录内。
如果报销仅限社保，那么只有符合医保目录的部分才能报销，还有一部分费用仍然需要自己垫付。
如果报销不限社保，那么在治疗中即使超出了社保的治疗项目，也能获得赔偿。
2）免赔额和赔付比例
大多数的医疗险都设了免赔额，免赔额说白了就是我们自费的部分。
意外险的意外医疗，免赔额通常在100元左右，而百万医疗险的免赔额是1万元。
不过需要注意的是，申请理赔时会扣除掉医保报销的部分、免赔额，然后再按照医疗险规定的赔付比例理赔。
举个例子，如果老王买了一份5万元保额的医疗险，免赔额为1000元，赔付比例为90%。住院治疗花了5万元，其中医保报销了2万元，则通过该医疗险可申请到的理赔额为：
（50000-20000-1000）*90%=26100（元）
值得一提的是，从其他商业保险中获得的赔偿是可以计入免赔额里的。
比如老王因为意外产生了意外医疗，用意外险报销了1万元，刚好他又买了医疗险，那么他再用医疗险报销其他医疗费用的时候，意外险报销的1万元是可以算进医疗险的免赔额里面的。
意外险和医疗险，功能各自不同，但搭配起来使用，非常实用，关键是这两种险种还非常便宜，一个成年人买这两种险种，一年的保费才需要一百多和三四百块钱。
医疗险和意外医疗的赔付要点就是这些，万一出险，就按照这份指导申请理赔吧。
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