这次的新冠疫情就像地球对人们发出的一个信号，我生病了。一部人类文明发展史，就是一部和风险斗争的历史。从古至今，人们和天灾、*祸人**，战争，瘟疫，疾病的斗争没有停止过。和过去的每一次瘟疫一样，这次疫情也终将过去。我们又能从中学到什么呢？
人的一生时刻和风险相伴，首先，人是有自然属性的。不得不承认的现实是，即使我们身为万物之灵，但也无法改变我们本身作为血肉之躯而言是脆弱的事实。比如，健康风险，意外伤害风险、死亡风险、养老风险等等，我们通称为生、老、病、死、残。此外，人是有社会属性的，没有人是孤单的存在，我们总是在扮演不同类型的社会角色参与社会活动。所以，在每一种社会关系或社会角色背后也隐藏着一系列的风险。比如，婚姻风险，企业经营风险、债券债务风险、税务风险、法律风险等等。因为风险无时无刻的伴随着我们，所以就发明了应对风险的两大思想体系，事前预防和事后补救。
先说事前预防，中国早期社会由于生产力低下，科学不发达，先民们对于自然现象、社会现象，以及人自身的生理现象不能作出科学的解释，当人们屡遭天灾*祸人**，就萌发出借助神意预知突如其来的横祸和自己的行为所带来的后果的欲望，以达到趋利避害。在长期的实践中发明了种种沟通人神的预测方法，其中最能体现神意的《周易》就是在这种条件下产生的。所以《周易》从源头上来说，是一本卜筮之书。从“经“到”传“反映了中华文化由巫术文化向人文文化演变的过程。有关易的研究和争论之多，是其他经书无可比拟的。易经表面上看是占卜书，其实是通过占卜来探索变化规律的书，易学之所以能够预测，是因为它揭示了时间和空间变化的规律。所以，周易《说卦传》：“数往者顺，知来者逆，是故易逆数也” 意思是由现在往过去推演叫顺数，由现在推演未来叫逆数，所以易也叫逆数。这里我不做具体探讨。人最大的风险其实是对未来无知的风险，因为未来的每一天都是未知的。而古人在面对风险时的选择之一就是，通过占卜来预测吉凶，提前做好准备，达到趋吉避凶的效果。
再说事后补救，古人在漫长的与灾害作斗争的实践过程中，逐步探索到预防灾害的途径和办法，就萌生了原始的保险思想和形态。据《逸周书·文传》记载, 早在夏朝后期,人们就认识到自然灾害何时发生难以预料,有“天地四殃，水旱饥荒,其至无时,非务积聚,何以备之?”之说。意思是说为战胜灾害和克服意外事故，维持正常生活，人们要在丰收年和歉收年之间进行调剂余缺，储粮备荒。这些把剩余粮食储备起来以备荒年及对鳏寡孤独和废疾者给予扶助的思想都可视为社会保险思想的先导。仓储制度经历代不衰。据历史记载,我国历代统治者为解决灾荒之年的赈济问题,大多建立了各种仓储制度。在周朝就已建立各级后备仓储，之后,汉代有“常平仓”，隋朝有“义仓”，宋朝有“社仓”,等等。这种仓储制度可以视为原始的保险雏形。中国古代虽已有保险思想的萌芽，但在重农抑商的农耕文明社会里，很难有保险生长的土壤。
而现代意义上的保险是商品经济的产物，是防范风险损失的一种财务安排。比如，海上保险起源于14世纪的意大利，初衷是为了防范船只货物受损的风险。火灾保险是为了应对房屋发生火灾受到的损失，是在1666年伦敦大火之后产生的。天文学家哈雷编制了第一张生命表，精确的统计了不同年龄的死亡率，为人寿保险的计算提供了依据。
接下来，我们聊聊保险到底是什么？有什么用？现代意义的上的保险其实就是风险管理，风险转移的金融工具，将上文我们聊到的人生各种风险通过保险合同的约定，将风险转嫁至保险公司。换句话说就是，把风险通过保险的形式转移给千千万万个和我有同等风险损失的人群，大家一起来均摊这个风险损失。遗憾的是很多人一是从骨子里不愿相信风险会发生自己身上，二是不愿意为风险互助买单，更愿意接受中国社会延续千年的人情式互助，比如，求助亲戚朋友，社会救济等等。事情证明在大灾大难面前，只有通过合同契约的形式，才能有效应对风险损失，体现的是对家庭的责任和担当。
接下来看看什么样的风险对应的保险？以人体为标的，传统意义的上的风险主要有生老病死残等五大类，分别对应商业保险的寿险、重疾险、医疗险和意外险。
先说意外，我们可能遭遇的意外风险大到台风地震、溺水触电，交通事故，小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤等，所以，意外险保的就是意外。所谓的意外，一定要满足外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件等条件，从保障期限上说，意外险分成两种，一年期意外险和长期意外险，一年期意外险交一年保一年，长期意外险保障期限长一些，但是价格上也贵出不少。按保险责任划分，意外险包含三部分，意外伤残、意外身故和意外医疗，因为意外发生的概率较低，所以价格便宜，杠杆高，几百块钱就能获得几十万的保额。
再说疾病，人吃五谷杂粮，每个人都会不可避免的生病，生病分为大病和小病，所以对应的保险也分为两种，医疗险和重疾险，医疗险是报销型，你看病花了多少钱就报多少钱。重疾险是给付型，也就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱都给你。先说医疗险，分为普通住院医疗和百万医疗，普通住院医疗险是对医保的一个补充，它的赔付范围和医保是完全一致的，特点是，低保费、低保额、低免赔额的。几千块钱的住院都能报销，缺点是保额不高。百万医疗可以说是家庭最为实用的保险，人人都需要买上一份。无论是因为生大病还是意外事故，需要住院了。除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司能报销其中的绝大部分。最高能报销几百万，而保费每年却只要几百块。百万医疗之前有很多公司是不保证续保的，比如你得了三高，住院治疗之后，来年就不见得能购买了，不过现在有些公司推出了续保20年的百万医疗，是很不错的选择。
而重疾险，顾名思义，保的是重大疾病，比如癌症等等。科学技术的进步，得了重疾不意味着没救了，但意味着高额的治疗费用，以及康养费用，甚至几年无法工作，但依然需要还车贷、房贷等等，会对家庭的生活造成很大的影响。重疾险可以一次性赔付合同约定的保额，这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。所以重疾险其实是收入补偿险。
最后说说死亡，死亡是我们每个人都不可避免的最终归途。但死亡不意味着你对家庭的爱和责任的消亡。尤其是作为家庭的生活、经济支柱的突然死亡，父母需要钱养老，孩子需要钱教育，车贷、房贷需要钱还*款贷**。而寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为你的遗产为家庭继续做贡献。所以，寿险也是最接近保险本质的产品。
人的一生会面临各种各样的风险，有通过预测的手段提前规避风险，有通过提前做好风险发生后的补救措施来弥补风险损失。是否具有风险意识和如何处理风险，是能考验一个人的智慧和能力的证明。