今年上半年，由于众所周知的原因，经济几乎陷入了停滞。覆巢之下焉有完卵，很多人的生活也面临了很多问题，先不说房贷、车贷、子女教育费用等必须支出项，连生活费用都受到了影响。这个时候，花呗、信用卡等可解燃眉之急的渠道，重要性不言而喻。但是近期，有部分信用卡用户出现了被降额、锁卡等情况。这对于用卡人来说，是一件颇为焦虑的事情。为何卡片政策突然收紧了呢？面对卡片的降额、锁卡等情况，我们该如何处理呢？

收紧了是为了防控风险

1、今年受疫情影响，信用卡的不良压力也增大了不少。而且二代征信之下，银行对客户的借贷与信用情况了解的也更加的清楚。（说白了就是卡片逾期大增，银行也担心你用了之后还不上）

2、避免信用卡的钱流入到其他“不该流入”的领域。银行对卡片资金用途的定义是日常消费使用，加油、商超、旅行、餐饮、住宿等等。但实际上，很多人会用信用卡来进行投资，比如说房产、投资、股票甚至期货等等。因为投资本身就具体很强的不确定性，一旦出现较大的负面波动，那“还不上”的概率就大大增加，这是银行不愿意见到的（再加上今年股市确实比往年更有活力，很多人蠢蠢欲动，还是建议大家管住手，用闲钱和透支得到的结果是不一样的）

3、监管层对银行信用卡监管变严，这主要是针对一些行业乱象的。因为银行之间进行竞争，难免会有一些“操作不当”的地方，比如说违规提升授信额度的上限等等。卡片政策，就会跟着收紧

针对降额、锁卡等情况，我们该如何处理呢？

一、合理用卡

银行对合理用卡的要求主要是：不恶意透支、不参与套现、不违规使用、不过度消费（只能说，对于大多数人来讲，挺难得）这四个方面

针对这四个点，我们逐一进行解读。

1、恶意透支，指的是经过发卡银行的两次催收，而且超过三个月没有归还欠款。主观上有故意占有的目的，且达到一定的数额。

（一般来说，额度不超过5万的话，银行不会起诉你。如果有超过5万的，要优先还。同时还款的顺序，信用卡的优先级要大于网贷）

2、套现。

银行对套现行为的判定一般有以下几种情况：

⑴大额消费多

几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数

所以，我们在用卡的时候，一定要注意，不要刷大额整数，也不要一次性刷的额度占卡片总额度太多。

⑵高风险刷卡

有人为了规避风险，会选择找中介进行刷卡。但是中介手里的pos机长期进行高风险操作，这样相应的卡片也会被视为高风险刷卡

所以，用卡的时候，要找靠谱的机器，尤其额度大的，不要贪图便宜，得不偿失的。

⑶额度迅速用完

有些人虽然每个月都可以按时全额还款，但是刚还完就又刷出去，或者还完两三天之内就用完了所有额度。这也是一种判断依据。

所以，用卡时，还款可以提前几天还。还完之后，不要马上就全刷出去，不要一天多笔，最好分几天。

3、违规使用

很多人认为，信用卡用卡，只要我按时把钱还上了就行，其实这是错误的观点。

银行对卡片资金的流向都是有大数据监控的，消费场景、消费行为，都十分的重要。比如说这里提到的套现。

你不能说，一天刷了5笔，每次几千块，全是在吃饭吧？也不能说你是上班族，然后天天买家电吧？

所以消费要合理，即什么时候干什么事。这个就对机器有要求了，有些机器费率极低，跳码，商户并不优质，那这个时候对我们用卡来说绝对是百害无一利的。想要不降额，这种机器要远离。

⑷不过度消费

有些人用卡自控能力差，各种大件买了个遍，结果低估了自己的还款能力。先是分期，然后最低还款，再然后逾期产生罚息，违约金。越滚越多，到最后还不起了……

所以我们在用卡的时候，要有一定的自控能力。用卡是门学问，卡片不是随心所欲的工具。

合理用卡的7个禁忌事项，可以参考我之前发布的视频用卡养卡小知识之7不要！

2、珍视信用

正常情况下，绝对不要逾期！（虽然今年被迫逾期的人很多，也有相关的处理办法，但最好还是不要逾期）。

如果正常使用的情况下被降额、锁卡了怎么办？

虽然这种情况很少（信用卡多的人或多或少的都有这样那样的问题能被银行跳出来），但是这种情况下，要先给发卡行的客服打电话，问清楚情况，如果是确实有问题而且很明显的，要先配合银行改掉。然后根据发卡行的喜好，做出相应的使用习惯改变。每家银行都不一样，涉及的内容较多，篇幅有限，这里就不赘述了。

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