又一持牌消金机构进军租房分期市场。
近日，兴业消费金融上线了两款新产品，分别为租房*款贷**产品“立业计划”以及校园贷产品“兴才计划”。值得关注的的是，兴业消费金融首次切入租房分期领域的“立业计划”未与长租公寓机构合作，而是选择了直客模式。
业内分析人士指出，兴业消费金融选择直客模式的优点是可以规避长租公寓平台的不规范操作，弊端在于风控难度加大。此次推出两款新产品，兴业消费金融或为寻求新的突围。
新模式切入租房分期
据了解，“立业计划”和“兴才计划”的申请入口均在兴业消费金融微信公众号。
目前，“立业计划”仅在上海地区推广试点，主要面向在上海工作、符合相关申请条件的应届生或往届生，申请金额不得低于一万元，至少覆盖一年房租的额度，*款贷**期限最长36期，可按月还款。此外，借款人可申请将“立业计划”设定为前6个月只需还利息。
（图片来源：兴业消费金融微信公众号）
记者尝试填写*款贷**申请后发现，“立业计划”的申请流程为用户线上填写申请资料后，兴业消费金融的工作人员进行电话回访并记录信息，回访内容包括身份信息、学历信息、社保公积金缴纳情况、房屋租金等，之后再由业务员上门面签办理*款贷**。
值得关注的是，持牌消费金融切入租房分期一般是与长租公寓等机构合作，例如晋商消费金融、华融消费金融等。即租客在与长租公寓签下租约的同时，与长租公寓合作的金融机构签订*款贷**合约，由金融机构替租客支付全年房租，租客向金融机构按月还清租房*款贷**。
而兴业消费金融的“立业计划”则是直接将*款贷**资金直接发放至借款人账户，借款人可自由选择租房机构。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，兴业消费金融选择直客模式的优点是可以规避长租公寓平台的不规范操作，如“套路租房”等行径；弊端在于风控难度加大，兴业消费金融需要加强对资金真实用途、资金流向的调查。
据官网介绍，兴业消费金融成立于2014年12月，主要有“家庭消费贷”（线下信用*款贷**产品）、“空手到”和“助学宝”（校园贷）三大产品体系。其中，空手到为兴业消费金融开发的APP，主要经营“名企白领贷”、“小额闪电*款贷**”和“家庭消费贷”几款产品。
从整体上看，兴业消费金融场景布局较弱，“小额闪电*款贷**”、“家庭消费贷”、“名企白领贷”以及“助学宝”等产品都停留在信用*款贷**阶段，并没有过多的切入到消费场景中去。
或为寻求新突围
就另一新产品“兴才计划”而言，兴业消费金融也在原有校园贷产品“助学宝”上有所创新。
“兴才计划”为满足大学生在校期间学费、住宿费、生活费、教育培训等日常开销的长期*款贷**产品，主要面向大学生家长，由家长借款，大学生毕业后还款，最高额度20万，在校期间只付利息，毕业后还本付息期最长10年。
记者就“立业计划”及“兴才计划”如何推广以及风控问题致电兴业消费金融，但截至发稿，对方暂未作出回复。
苏筱芮认为，兴业消费金融此次推出两款新产品或为寻求新的突围。
“从外部环境来看，校园贷市场和租房市场由于近年来较为严苛的整治环境，一些资质欠缺的机构逐渐被洗牌出局，客观上为兴业消费金融这样的持牌机构提供了相应机会；从内部需求来看，兴业消费金融2019年交出一份不错的业绩报告，但疫情期间线下业务损失较大，两款新产品的推出，或为寻求新的突围。”
财报数据显示，截止2019年末，兴业消费金融实现营收50.35亿元同比增长105.7%，净利为10.31亿元同比增长101.4%，在持牌消金中居于第三名。
业绩快速增长的同时，其*款贷**逾期情况值得关注。疫情冲击下，兴业消费金融线下业务受挫明显，逾期率曾一度飙升，但随着复工复产，兴业消费金融的多项逾期数据已出现下滑。
不过，兴业消费金融逾期90天以上的笔数及金额却呈现上升趋势。据兴业消费金融第二期ABS最新受托报告显示，截至4月24日，兴业消费金融共有167笔90天以上逾期，逾期金额1860万元，占逾期金额比达1.33%，而在2月份，90天以上逾期金额仅仅只有574万元，占比仅0.35%。
对于“立业计划”及“兴才计划”能否成为突围点，苏筱芮表示，“暂时持保留态度，缺乏与长租公寓平台的合作，兴业消费金融此前经验也不够丰富，获客层面和风控层面都面临一定挑战。”
文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪