这是在8月14日举行的《颠覆金融》上海干货分享会的核心笔记。沙龙主题是后意见时代，互联网金融的创新与投资。转载请注明出处。
央行针对第三方支付出了一个征求意见稿，作为行业领先的独立第三方支付公司，适应监管的要求做了一些调整。我们也针对这个指导意见的相关细则进行一些专业科普。
5000元的支付，没有了大额支付的限额。监管并不是一刀切，而是跟银行进行比较好的融合与合作。将双方的优点，结合起来，共同为行业做贡献，为行业做探索。
P2P与互联网金融，支付可与其进行两者结合一起去做业务。支付将遵循电子商务的原则，不希望有这种第三方大额支付，希望小额支付的原则，账户实名，交叉验证。
从风险的角度来看，账户实名，交叉验证，不是存款的功能。第三方的账户，不具备资金的存储与支付，没有大额支付的功能。回归账户的信息流功能，极大地限制了存款的功能。客户同名借记账户，转账不设限额。
支付宝的账户，引发了争论。支付账户里有5000元的限制，没法进入直接的大额支付。但，需要购买几万块钱东西的时候，在你的账户不足以支付金额的时候，可以用实体的银行卡来支付。这两种可以同时叠加来支付的。央行针对第三方支付账户的规定，不影响支付的需求与体验。
接下去，联合资金存管账户：银行存管+第三方支付公司的“资金托管账户”共同存管，这是新的模式，有别于以前的模式。
银行存管的优势：品牌优势、信用背书、全国网点覆盖全、资金在银行账户、银行一般只有本行支付渠道、风控强大、服务大商户能力强，这些是银行的特点。可以与互联网金融进行对接。
第三方支付公司的优势：品牌优势、第三方支付资金存管账户产品、支付通道产品、已接入互联网金融平台、数量多、资金在第三方备付多金账户、众多银行支付渠道、系统灵活、风控强大、互联网基因、响应速度快、服务中小商户能力强。
我们推出，监管行模式共同存管：支付服务+账户服务+备付金银行资金存管改为支付服务+记账账户+银行资金存管。
第三方支付为商户和投资人提供账户记账服务和资金通道，银行对第三方进行账户资金监管，从而形成双重存管机制——即监管行存管账户模式。
对用户、商户、市场都是利好、保障，亦可增加银行的资金存量。
以下是互动环节：
问：央行对第三方支付的意见稿出来后，P2P这一块的托管如何来办？推出这样的监管后，对行业产生什么影响。
罗菁：接下去，互联网金融平台将会更加规范发展。因为，互联网金融如火如荼发展，没有监管。平台不仅有跑路风险，还有运营的风险。这是对行业的风险。
问：互联网保险的市场空间？
汤浔芳：互联网保险的空间很大。原本保险行业的渠道成本高，实际上，保险产品本身并不是很贵。并且，由于大量的代理人，使得保险在中国人心中的形象比较差。保险行业的规模一直都没有起来。但接下去，整个互联网保险领域有了机会。
我认为，由于保险的场景化，保险是一个高度植入场景的产品。除了未来，车险、意外险等有可能成为一个入口，绝大部分的保险产品都是高度依赖于产品的。
问：懒猫金服是如何布局的？
罗菁：懒猫的存管这一块进行强强联合，与P2P的平台有别，更多地做互联网理财的产品，非标类的。固定收益类的产品，做农村市场。
问：传统金融的人为什么要来互联网金融？有哪些机会？
尹彬彬：传统金融，很舒服，待遇也会很多。舒服的日子过久了，也会觉得做不安。产品做到一定程度，做到部门，再往上的空间也不是很大。
有可能涌现出一大批，互联网金融的公司。围绕理财这一件事情来说，来做理财。
来到互联网金融后，生活状态不一样。有一个什么想法，可以很快在这个平台上实现。传统金融干一件事情，有很多的环节。在业务层，有一层层的审批，然后到总裁办公会、董事会审批。而互联网，只要有想法，可能一天就把这件事干了。两天这件事，呈现效果了。这便是互联网的魅力。
（沙龙结束后，大家还热情地交流，希望可以收获更多一些。）
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