3月19日，中国互联网金融协会发布了《关于开展变相高息“现金贷”、“套路贷”等问题自查整改的通知》，通知中明确指出，具备合法放贷资质的机构，不得以强行搭售优惠券以及会员服务等形式变相抬高利率，不得从本金中先行扣除利率、手续费、管理费等直接或变相收取砍头息。
近日，河南网友小赵向我们反映，原国美易卡更名为美易借钱后，还在持续“以会员服务等方式变相抬高利率”的现象，除此之外，近段时间我频繁接到自称为“国美金融”工作人员或委外第三方催收人员的电话和短信，而依据短信的电信网码号段，我们查询到了南京一家名为“志行天下”的信息科技公司，而该公司已处于失联的状态，被当地市场监督管理局列为经营异常目录。
刻意隐瞒催收身份导致用户信息泄露存在的严重问题
但我奇怪的是，我虽然在2018年的时候在“国美易卡”借过*款贷**，也虽然出现了逾期的行为，但后期我已经偿还完这笔*款贷**了，可是，自我偿还完这笔*款贷**后第三个月，我就开始接到各种以自称“国美金融”工作人员或委外催收的电话，在电话中这些人都无法证明自己身份的合法性，甚至于也拿不出证据证明他们是“国美金融”工作或委外身份的人员，更可笑的是，他们在电话中一直坚称我们欠了“国美金融”的钱，但却提供不出我们“欠钱”的任何证据。
综上所述，我认为这些给我打电话或发短信的陌生人以“国美金融”工作人员或委外催收人员自居，那么肯定是有原因的，其中我们及我们亲属好友的个人隐私信息，这些陌生人是如何获取的呢？更直观点说，我们质疑“国美金融”将我们及亲属好友的个人隐私提供给这些无法证明自身身份合法性的犯罪分子，以致于我们以及亲属好友遭受到这些身份不明人员的非法侵害。
其次，当我们接到这些陌生的电话或短信之后，好多次都向“国美易卡”官方客服核实这些给我们打电话的陌生人身份，但最终就连“国美金融”官方客服都无法核实，而其中存在的问题就是，若“国美金融”无法证实这些为其催债的陌生人身份时，那么是否存在“国美金融”APP客户端客户个人隐私泄露的问题，若这个问题不存在的话，那么我们只有质疑“国美金融”存在私自非法转让或低价出售这些个人隐私信息了。
利用无法核实催收身份，教唆其委外的催收*力暴***债讨**
此外，若“国美金融”无法证实这些个人信息被泄露或这些给我们打电话或发短信的陌生人身份的话，我们也有权怀疑“国美金融”在教唆这些陌生人实施*力暴**催收行为，而依据《刑法》第二十九条 【教唆犯】教唆他人犯罪的，应当按照他在共同犯罪中所起的作用处罚。教唆不满十八周岁的人犯罪的，应当从重处罚。
那么问题来了，“国美金融”是否存在教唆他人实施犯罪行为呢？首先我们要先搞清楚“国美金融”是否将用户的个人隐私信息提供给侵害用户的犯罪人员，而若提供了，那么，这就是很明显的教唆他人实施犯罪行为，但这一点有一个前提，那就是“国美金融”若可以证实未向其委外第三方合作公司提供用户个人信息或可以提供证明其委外第三方合作的催收公司的合法资质，但这只是最基础的，而“国美金融”还需提供在其向其合作的第三方催收公司提供用户用户个人信息之后的监管责任的证据，在其提供之后，用户的个人隐私信息是否存在泄露或非法交易的风险的责任。
据了解，“国美金融”在黑猫投诉平台上30天内被投诉高达277件，截止到目前为止，累计被投诉高达1.8万余件，而被投诉的原因最多的是涉及到催收的问题，其次就是违规收取担保费、恶意骚扰、存在砍头息、高利率等违法违规行为。
更名后应该注重合法化，并非是“换汤不换药”
事实上，更名并未能抹去国美易卡过去的争议。该平台的高利率问题一直是舆论的焦点，即使更换了名称，也无法回避其存在的根本问题。过高的利息使得不少借款人背负了沉重的债务，更加剧了他们的经济压力。同时，一些借款人还反映，在借款逾期后，国美易卡委派的催收人员身份不明，存在恶意骚扰、恐吓等非法催收行为，严重侵犯了他们的合法权益。
尽管国美金融方面表示，已经完成了1.5万余件的投诉案件处理，但仍有三千多件投诉悬而未决。其中，不乏一些长期未得到解决的案例，这不禁让人质疑国美金融是否真的在积极处理消费者的投诉。更令人担忧的是，这些已解决的投诉案件是否真的得到了妥善处理，而非仅仅是国美金融单方面宣布结案。
面对这些问题，国美金融不能仅仅满足于解决平台上的投诉案件，更应深入反思并从根本上解决存在的问题。首先，催收实名化是当务之急，这不仅可以增加催收行为的透明度，也能有效遏制非法催收行为的发生。其次，*款贷**利率的合法化也是必须的，过高的利率只会加重借款人的负担，不利于金融市场的健康发展。此外，国美金融还应改正其从本金中先行扣除会员费、管理费等费用的做法，以维护借款人的合法权益。
同时，国美金融应积极与逾期人员进行对接，了解他们的实际情况，并考虑减免一些不合理的费用，以减轻他们的经济压力。只有这样，才能真正实现金融服务的普惠性，让更多的人受益。
除此之外，国美金融应该重新审视其利率定价策略。过高的利率不仅增加了借款人的还款压力，也违反了金融监管部门的相关规定。因此，国美金融应该根据市场情况和风险水平，合理设定利率水平，确保利率合法合规，并避免利用高利率进行不当牟利。
贷后风控催收实名制和杜绝软*力暴**催收行为的问题解决
其次，催收问题是国美金融必须重点关注的领域。国美金融应该建立严格的催收人员管理制度，确保催收人员具备合法资质和良好职业道德。同时，国美金融应该采取合适的催收方式，避免使用恶意骚扰、恐吓等非法手段。对于涉及非法催收的案件，国美金融应该积极配合相关部门进行调查处理，并主动承担责任，对受害者进行合理补偿。
此外，国美金融还应该加强内部管理，确保各项业务合规运营。这包括规范业务流程、完善风险控制体系、加强信息披露等方面。国美金融应该建立有效的内部监督机制，定期对各项业务进行检查和评估，及时发现和纠正存在的问题。
我们需要关注的是逾期债务人所承受的债务利率是否合法。根据相关法律法规，金融机构在设定*款贷**利率时必须遵守国家利率政策，并不得违反相关法律法规的规定。然而，国美金融在部分业务中，存在利率过高、超出法定范围的情况。这不仅增加了债务人的还款压力，也违反了金融市场的公平竞争原则。因此，国美金融必须对这一问题进行深入调查，并主动调整不合理的利率水平，确保债务利率的合法性。
逾期债务利率合法性及无效债务问题亟待纠正
其次，我们需要关注国美金融存在的无效债务问题。无效债务是指由于合同条款不明确、违法违规等原因导致债务无效的情况。在国美金融的*款贷**业务中，可能存在一些无效债务的情况，这些债务可能由于利率过高、收费不透明、合同不规范等原因而无效。对于这些问题，国美金融应该进行彻底的清查和整改，对无效债务进行妥善处理，避免给债务人带来不必要的损失。
为了解决上述问题，国美金融需要采取一系列切实有效的措施。首先，国美金融应该加强内部管理和风险控制，确保*款贷**利率的合法性和合规性。其次，国美金融应该完善*款贷**合同条款，明确各项费用和利率的计算方式，避免产生无效债务的情况。此外，国美金融还应该加强客户教育和风险提示，帮助债务人更好地了解*款贷**产品的风险和利率情况，避免盲目借贷。
综上所述，国美金融存在的*款贷**利率问题是当前亟待解决的关键问题。对于国美金融来说，解决这一问题的关键在于正视并深刻认识到问题的严重性，并采取切实有效的措施进行整改。只有通过这些努力，国美金融才能重塑其公众形象，赢得客户的信任和支持，实现可持续发展。
在此，我们呼吁国美金融能够积极回应社会关切，认真对待上述问题，并采取切实有效的措施加以解决。同时，我们也希望监管部门能够加强对金融机构的监管力度，确保金融市场的健康稳定发展。只有共同努力，才能构建一个更加公平、透明、健康的金融环境，为广大消费者提供更加优质的金融服务。