说起投资，许多人的第一反应就是买房买房买房，似乎只有房子才是最佳的投资，这一现象也在金融调查报告中有所体现。据中国家庭调查和美国消费者金融调查数据显示，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。这意味着中国家庭迷恋房产的保值增值功能，对于金融类资产缺乏了解和研究，若房价一旦下跌，很多家庭将跌入财富消失的深渊中。

俗话说，人穷穷在观念，人富钱生钱，这句话精辟地道出了贫穷与富贵的秘密。其实，富人的钱生钱之道就是资产配置之道，而说到资产配置想必大家都不会太陌生。

如今这个时代，资产配置已经成为了自身，乃至家庭财富保值与增值的重要手段，但如果细细的追问起来，什么是资产配置，为什么要进行资产配置这类问题时，其实很多投资者对此都是模糊不清的。

什么是资产配置?资产配置的书面语言是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。说得通俗一点，资产配置就是一种组合投资策略。

资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期，追求更优的投资收益风险情况，以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。说得简单一点就是不要将“鸡蛋放在一个篮子里”，用最小的风险获取最大的收益。

为什么要做资产配置?

原因很简单，因为在现代经济社会，我们每个人所面临的金融市场都是波动性的，每个人的资产都会受到如房价下行、储蓄率走低、货币贬值等因素的影响。速邦德丰利达理财提示，这就需要我们每个人根据自己的财富水平、投资动机、收益目标、风险偏好等实际情况来确定自己的投资组合。

相关统计显示，在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%。随着经济与社会的发展，资产配置将成为更多人的选择。

那么，稳健的家庭资产配置方案应该是什么呢？相对而言，公认的比较科学、稳健的资产分配方式是把家庭资产分成日常开销、杠杆、投资收益、长期收益四个账户，这四个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户：日常开销账户

这个账户一般占家庭资产的10%，主要是用来保障家庭短期开销，如买菜、买衣服、旅游等应该从该账户中支出。因为是短期消费，这个账户的钱最好放在银行活期存款和货币基金中，保证随存随取，还有收益。

第二个账户：杠杆账户

杠杆账户也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，起到以小博大，专门解决突发大额开支的作用。关于保险的配置，一定要选择适合家庭成员且性价比高的产品。

第三个账户：投资收益账户

这个账户是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，用有风险的投资创造高回报，包括投资的股票、基金、房产等，为家庭创造收益。当然，也可以借助理财平台完成这个账户的储备，

第四个账户：长期收益账户

长期收益账户是保本生值的钱，也就是保障庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱，一般占家庭资产的40%，需要提前准备。

保险在资产配置中的作用

保险具有安全性和控制力，在保险资产配置上，通常要考虑四个应用场景，包括风险投资、资产保全、未来财富、遗产规划。其中，资产保全就是不让财富做减法或除法，安全是一个底线。而保险产品不仅有预定利率来保证本金安全与收益的确定，并通过立法来确定保险公司经营的稳健性、理赔的时效性、保单利益的久远安全性，通过设计监管来保证未来兑付的确定性。保险非常符合守住财富的想法，是做资产保全工具的最佳选择。

总而言之，做好家庭资产配置很重要，可以为家庭带来更好的生活。