这两天有一笔有智能存款到期了，于是想接下来应该放去哪里。

一、原APP续投

第一个念头是原渠道续投，然而智能存款限售越来越严。比如京东，我半个月前还能抢个一年利率5.2%的亿联智存。今天9点准时打开，显示当日已售罄。另外在投的众邦宝180天期利率5.2%早已在几个月前下架，振兴存也由一年利率5.1%下降到一年4.869%。虽说差别不足0.2%，但低风险理财收益不低于5%是我最后的倔强。

买过的产品都不合适，那就看是否有合适的新产品。很可惜，目前几乎所有一年期内智能存款收益都不超5%。要么就是收益在4%到5%之间，要么就是期限过长，为三年甚至五年。

原路走不通，唯有寻找新的方向。

二、到相关银行APP投

第三方合作的APP们没有存货，我们可以尝试*载下**原银行APP看。比如买不到京东银行精选上的众邦宝，就*载下**众邦银行APP查看，买不到亿联智存，就*载下**亿联银行APP查看。

一些存款产品放给第三方的量有限，有可能会留给本银行APP的量更多。银行这样做，也能吸引大家多用自家APP。

为了做这个小调查，我*载下**了富民银行、众邦银行、亿联银行和振兴银行4个智能存款热门银行APP。查询结果有惊喜也有失望。

惊喜均在活期存款方面，在京东金融、小米金融上常态显示已售罄的富民宝、用亿存等活期存款，可在相关银行富民银行APP和亿联银行APP上自由买到，余量充足。为方便大家，我列了个表：

大家可以放心的去这些银行的APP上买，安全性不变。

让人失望的在于定期存款产品上。无论是富民银行、众邦银行、亿联银行和振兴银行上，都找不到同时满足收益在5%以上，期限在一年或以内的存款产品。跟在京东金融、小米金融这些第三方上看到的一样。又安全、期限不长、收益较高的智能存款之路，好像完全被堵死了。

三、买个短债如何

智能存款之路不通，是否还有别的理财产品，能同时满足安全性、收益性和灵活性三大指标？现在微信理财通、支付宝财富和京东金融都在推的短期债基可以说是个不错的替代品。

在微信理财通基金申购排行榜中，前三名分别是华夏鼎茂债券C、工银瑞信双利债券B和中银稳健增利，全部都是债券基金。京东金融的基金申购排行榜中，前三名分别是华夏中短债债券C、中欧短债债券C和建信纯债C，也全部都是债券基金。

债券基金这么吃香，都知道具有中低风险和比智能存款和货币基金更高收益的优势。那债券基金这么多，选短债、中短债、还是长债呢？

如果想替代货币基金、智能存款的配置的话，建议选择短债、中短债。为什么呢？

债券基金的长短不是说我们持有时间长短，而是说基金经理投资债券剩余时间的长短。比如超短债债券剩余期限在270天以内，短债在0.5-1年左右，中短债在1-3年。通俗来讲，是债务方“还差多少天还钱”。

剩余还钱时间越短，违约可能性越低，所以安全性越高。换而言之，短债安全性最高，其次是中短债，最后是长债。

在收益性上，短债和中短债的参考年化收益为5%-6%，长期收益不确定，可能比短债高，也可能低。综合安全性和收益性来看，想找货币基金、智能存款的替代品的话，短债和中短债都比较符合心理预期。

最近几天A股成绩不错，但A股有牛短熊长的特点。总而言之，债基会一直是个值得长期配置，并且在避险能力和收益性都较好的理财品种。